Все больше МФО идут по проторенной банками дорожке и предлагают клиентам приобрести некредитные продукты, получая с них комиссионное вознаграждение. Участники рынка указывают, что таким образом стремятся разнообразить линейку продуктов и расширить клиентскую базу.
Амбициозный проект Внешэкономбанка (ВЭБ) по внедрению синдицированного кредитования по единым российским стандартам, позволяющего разделить риски между несколькими участниками, в статусе вице-президента ВЭБа будет вести Олег Иванов, известный по работе в Ассоциации региональных банков России (Ассоциация Россия, АРБР) и Альфа-банке.
По информации Ъ, в ближайшее время на рынке начнет работать дочерняя микрокредитная компания (МКК) Сбербанка. МКК Выдающиеся кредиты будет специализироваться на предоставлении займов юрлицам. Эксперты указывают, что, учитывая ресурсы и стоимость фондирования Сбербанка, новая МКК сможет быстро занять лидирующее место на рынке.
Проект закона, запрещающий банкам обращать взыскание на предмет залога по ипотечному кредиту в случае форс-мажора, внесен в Госдуму. Авторы предложили отнести к обстоятельствам непреодолимой силы помимо стихийных бедствий и войн финансовые кризисы и девальвацию рубля.
Несмотря на то что с этого года граждан защитили от противоправных действий взыскателей профильным законом, люди жалуются все больше. В первом полугодии жалоб на некорректное взыскание долгов коллекторами, банками и МФО стало на 64% больше, чем годом ранее.
Власти готовятся оперативно решить вопрос долгов крымчан перед украинскими банками. После принятия поправок к федеральному закону Фонд защиты вкладчиков отойдет властям Крыма, а те, в свою очередь, на региональном уровне примут закон, освобождающий крымчан и местные компании от уплаты долгов по украинским кредитам на сумму до 5млн руб.
Как стало известно Ъ, профильные ведомства наконец согласовали заключительный вариант новой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Вопреки первоначальным планам, она будет направлена на поддержку исключительно валютных заемщиков, а не всех, кто оказался в сложной ситуации, и сможет охватить до 2тыс.
Правительство вновь продлило программу льготного автокредитования. На этот раз дополнительные льготы при приобретении автомобиля в кредит решено предоставить семьям с детьми и тем, кто впервые решил стать автовладельцем.
Акционеры группы Сафмар, владеющие Техносилой, Эльдорадо и М. Видео, а также группой Бинбанка, решили, что кредитованием в торговых сетях займется Бинбанк диджитал. Развивать кредитование в сетях банк будет в необычном формате через кредитные карты, а не кредиты наличными, как это принято на рынке сейчас.
Вчера глава правительства Дмитрий Медведев подписал поручение о выделении 2млрд руб. на продолжение программы помощи ипотечным заемщикам. Обсуждение продолжалос два месяца: профильные ведомства не могли договориться, сколько средств и каким категориям заемщикам выделять.
В 2016 году банки продали коллекторам проблемные долги почти на 500млрд руб. Объем продаж вырос по сравнению с предыдущим годом на 10%. Однако покупательская способность коллекторов небезгранична, и в текущем году наблюдается спад объемов продаваемых проблемных ссуд.
Разморозка розничного кредитования, объявленная банками в этом году, привела к росту доли мошеннических кредитов, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). По сравнению с первым кварталом прошлого года доля кредитов с признаками мошенничества за аналогичный период этого года выросла на 14%.
Коллекторы оказались заложниками Трудового кодекса и профильного закона. Взыскателям долгов физлиц запрещено иметь в штате сотрудников с незакрытыми исполнительными производствами, однако оснований для их увольнения по трудовому законодательству нет.
Люди, как правило, тщательно следят за своими сбережениями, но часто забывают о долгах, особенно перед государством. И такая рассеянность может дорого стоить, следует, например, из истории клиента Сбербанка в Челябинске.
Историю, в которую попал Совкомбанк, как нельзя лучше характеризует выражение Не было печали, купила баба порося. Исторически развивавшийся именно как розничный, Совкомбанк не имел в своей линейке ипотечных продуктов, а вместе с ними и проблемных валютных ипотечников.
Использование материнского капитала при покупке квартиры может обернуться неожиданными проблемами для банков. Нередко получатели маткапитала забывают об обязанности выделить долю членам семьи в приобретенной с использованием данных средств квартире.
Разрешено все, что не запрещено законом, этим принципом привычно воспользовались ломбарды. В данном случае, чтобы обойти запрет выдавать займы под залог ПТС без физического изъятия автомобиля в залог.
Как стало известно Ъ, в новом варианте программы помощи ипотечным заемщикам, которую планируется согласовать в ближайшее время, скорее всего, не будет ограничения по валюте. На том, чтобы сохранить помощь и рублевым заемщикам, настоял крупнейший игрок на ипотечном рынке Сбербанк, который принял тысячи заявок по старой программе, но не успел удовлетворить их.
В пятерке лидеров на рынке кредитования в торговых сетях (POS-кредитования) произошли перестановки. По итогам апреля совместный банк группы ВТБ и Почты России Почта-банк уверенно вытеснил с пятого места принадлежащий Сбербанку Сетелем.
По информации "Ъ", в ближайшие дни вновь будет поднят вопрос о продлении программы помощи ипотечным заемщикам. Предварительно, перед объявлением решения, сегодня должно состояться совещание представителей ЦБ с участниками рынка и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), где будут обсуждаться параметры новой программы.
Идея Минюста защитить заемщиков-граждан от непомерных неустоек, выставляемых кредиторами, натолкнулась на жесткую критику банковского сообщества. Участники рынка обещают рост неплатежей по кредитам, замедление потребительского кредитования и прочие беды для рынка.
Позитивная динамика, наметившаяся на рынке потребительского кредитования в последние месяцы, обеспечена отнюдь не ростом лояльности банков к заемщикам. Анализ данных бюро кредитных историй показывает, что уровень одобрения кредитных заявок снизился по сравнению со средним показателем прошлого года.
Спустя год после начала дискуссий о необходимости контроля над рынком кредитования гражданами друг друга (P2P-рынок) ЦБ начал работу над его выведением из серой зоны. По информации "Ъ", соответствующий законопроект планируется принять уже в этом году, что обяжет такие площадки лицензироваться и передавать данные о займах в бюро кредитных историй, возможно, специально созданное для этих целей.
Банк России обновляет нормативную базу для сделок, совершаемых с заемными средствами. Теперь в регулируемую область войдут сделки, совершаемые не только на фондовом, но и на срочном и валютном рынках.
Провал идеи вписать в кредитные истории СНИЛС заемщиков вынудил ЦБ искать другие идентификаторы. Как выяснил "Ъ", сейчас обсуждается вариант введения сквозной системы уникальных номеров кредитных договоров на всей территории России.
Ко второму чтению в законопроекте о реновации появились нормы, определяющие судьбу ипотечных квартир в сносимых пятиэтажках. Согласно им, при ипотеке залог будет автоматически перенесен на новую квартиру вне зависимости от согласия на то кредитора и заемщика, а условия кредита при этом останутся неизменными.
СРО ПАРТАД разработала концепцию применения технологий распределенных баз данных для рынка ипотечных ценных бумаг. По мысли авторов, организация процесса секьюритизации ипотеки на основе блокчейна сделает всю цепочку действий прозрачной для всех сторон сделки, исключит риски мошенничества и ошибок, ведущих к судебным процессам.
Изучая варианты проверки долговой нагрузки граждан, регулятор задумался над способами агрегации информации о кредитных историях и даже реформе системы кредитных бюро (БКИ). В числе вариантов -- ежедневный обмен данными между всеми действующими бюро, создание ЦБ собственного "мега"-БКИ, которое будет агрегировать данные, или выделение для этих целей уполномоченных организаций.
ЦБ неожиданно поддержал давнюю инициативу банковского сообщества -- ограничить влияние крупнейших игроков рынка на формирование общерыночных предельно допустимых ставок по кредитам населению, выяснил "Ъ".
Банк России рассматривает возможность смягчения требований для некредитных финансовых организаций -- ломбардов, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК). Участники рынка просят отменить "кабальное" требование выдавать новые займы лишь из средств, снятых с расчетного счета.
По информации "Ъ", в ближайшее время Госдума планирует внести изменения в законодательство, которые вынудят уйти с рынка или серьезно переформатировать свою деятельность большинство микрофинансовых компаний (МФО).
Федеральная налоговая служба (ФНС) решила пресечь схему, которую стали активно использовать микрофинансовые организации (МФО) при взыскании долгов. Вчера ведомство выпустило разъяснение о том, что кредиторы вводят своих заемщиков в заблуждение, чтобы добиться хотя бы частичного погашения долгов.
Банк России продолжает вносить в реестр микрофинансовых организаций игроков, использующих названия известных банков. В нем уже есть структуры с именами ВТБ, Альфа-банка, ХКФ-банка и других, некоторые из них -- с регистрацией от 2016 года.
Национальный расчетный депозитарий (НРД) хочет вывести на рынок сервис кредитования ценными бумагами. Спрос на такую услугу формируют представители западных банков, обслуживающих в России иностранных клиентов, а также профучастники, совершающие короткие продажи.
Обсуждение продления программы поддержки ипотечных заемщиков зашло в тупик. Минстрой, ответственный за исполнение соответствующего поручения правительства, в своих предложениях указал: вместо того чтобы помогать заемщикам материально, стоит повысить их финансовую грамотность.
Новый закон о взыскании долгов физлиц вызвал разногласия у кредиторов и ЦБ. Банк России трактует его в части контактов с должниками чрезвычайно жестко, особенно в отношении взаимодействия с третьими лицами.
На днях я, казалось бы, искушенная знаниями о нюансах банковских продуктов, открыла для себя ноу-хау. Многие сталкивались с ситуацией, когда банк в одностороннем порядке повышает лимит по кредитной карте без желания клиента.
Вчера правительство получило предложения от профильных ведомств о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам. По информации "Ъ", только Минфин и ЦБ выступают за продление программы, так как около 30тыс.
Верховный суд (ВС) поддержал в споре с микрофинансовой организацией (МФО) сторону заемщика. ВС вынес решение о незаконности займов МФО более чем на 1млн руб. под залог недвижимости, не согласившись с позицией ЦБ.
Как выяснил "Ъ", больше половины заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов -- порядка 30тыс. штук -- были поданы, когда объем средств, выделенных на соответствующую госпрограмму, закончился. Переоформить свои кредиты заемщики, обратившиеся за помощью в последние месяцы, уже не смогут.
Менеджеры коллекторского агентства "Кредитэкспресс" начинают необычный бизнес. Их компания "Служба экономической помощи" (СЭП) предлагает должникам с тремя займами и более выкупить у кредиторов их долги, объединить в один и облегчить заемщикам условия по платежам.
Нестандартный подход к продвижению микрозаймов через религию, использованный МФО "Удобные деньги", вызвал претензии Федеральной антимонопольной службы (ФАС). Там сочли, что использование в рекламе микрофинансовой организации (МФО) текста молитвы "Отче наш" и образа Христа оскорбляет верующих.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) больше не хочет ни самостоятельно, ни через представителя принимать участие в собраниях (комитетах) кредиторов банкротящихся банков, на которых в настоящий момент доминирует.
Механизм упрощенного взыскания долгов физлиц в суде в рамках приказного производства заработал в полную силу. Кредиторы и взыскатели активно используют возможность получения исполнительных документов без судебного разбирательства как такового.
С начала года действует закон о взыскании долгов физлиц, который всячески защищает должников, ограждая их от чрезмерной настойчивости взыскателей. Личное общение кредитора с должником допускается не чаще чем раз в неделю, а позвонить можно только дважды.
Суд признал право кредиторов и иных взыскателей звонить на рабочий телефон заемщика при условии, что информация о долге разглашаться не будет. Главным аргументом в пользу кредитора при рассмотрении дела стала запись переговоров.
Не успели отгреметь лозунги "Мир! Труд! Май!", как Минстрой, Минфин, Минэкономики, Минюст, ЦБ и АИЖК получили трудовое задание. Утром 2 мая премьер Дмитрий Медведев поручил им совместно разработать и представить в правительство до 22 мая предложения о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам.
Я люблю кредиты, причем не только писать про них, но и пользоваться. И мне казалось, что по крайней мере про потребительские кредиты я знаю все, ну или почти все, но оказалось, что я заблуждалась.
Ко второму чтению законопроекта по реновации пятиэтажек, в рамках которого планируется снос 8тыс. домов в Москве, выяснилось, что в документе никак не учтен ипотечный вопрос. Экспертная группа с участием крупнейших банков готовит поправки, которые определят, как быть с залогами по ипотечным ссудам, если ими оказались квартиры в домах "под снос".
Несмотря на сокращение потребительского кредитования, в 2016 году объем проблемных долгов, приобретенных коллекторами по договорам цессии, вырос. Затянувшие пояса в 2015 году коллекторы поднакопили средств на покупку портфелей, которые кредиторы активнее продают в связи с ростом затрат на взыскание.