Новости


Технология бумного дома // Как начался и почему закончился взлет рынка ипотечного кредитования

Вероятное завершение госпрограммы льготной ипотеки в середине года может привести к сокращению выдачи в сегменте на 1220%. На ситуацию на рынке также влияют рост цен на недвижимость, дефицит доступных объектов и опережающее удовлетворение спроса в 2020 году.

Цена вопроса // Главный эксперт ООО Русипотека Сергей Гордейко о доступности ипотечного кредитования

Обсуждение доступности ипотечного кредитования проходит красной нитью через мероприятия с участием президента, правительства и освещается в СМИ с возрастающей активностью по мере приближения 1 июля, когда должна закончиться программа льготного кредитования покупки новостроек.

Жить стало лучше, жить стало невселее // У банков закончились лимиты на сельскую ипотеку

Как стало известно Ъ, крупнейшие банки, в том числе Сбербанк и Россельхозбанк (РСХБ), перестали выдавать кредиты по программе сельской ипотеки под 3% годовых. Проблема в исчерпании выделенных на программу лимитов, что подтверждают в профильных министерствах.

Граждане становятся ближе к реальности // Они запрашивают у МФО все меньше денег

В марте запрашиваемая россиянами в микрофинансовых организациях (МФО) сумма опустилась до минимума с 2019 года 22тыс. руб. Впрочем, МФО по-прежнему готовы одолжить значительно меньше около 13тыс.

Тянем-ипотянем, вытянуть не можем // Ажиотажный спрос на ипотеку сменяется проблемами с платежами по кредитам

В 2021 году выдача ипотеки начнет замедляться, считают участники рынка. Эксперты ожидают ухудшения качества ипотечных ссуд, поскольку спрос на них снижается, а долговая нагрузка россиян растет. В итоге проблемными могут стать не только реструктурированные кредиты, но и вновь выданные.

Банки теряют лизинг // Лизинговые компании отказываются от кредитов

Доля фондирования лизинговых компаний за счет банковских кредитов по итогам 2020 года достигло минимума за пять лет. Помимо коронакризиса, сократившего интерес банков к рисковым операциям, повлияли и другие факторы.

Долги с претензиями // Заемщики все больше жалуются на МФО

За первые два месяца 2021 года количество жалоб, поданных на компании микрофинансового сектора, увеличилось на 22%. Это претензии к навязанным услугам и порядку взыскания задолженности, однако большая их часть в итоге оказывается необоснованной.

Ставки по ипотеке пустятся вплавь // Но продукт может не заинтересовать заемщиков

Российские банки будут активнее продвигать ипотеку с плавающей ставкой продукт сейчас непопулярный, но интересный для банков. На фоне роста ставок кредитным организациям придется справляться с возросшим процентным риском, указали в ЦБ.

МФО удлиняют клиентов // Микрозаймов выдается все меньше, но на больший срок и в проверенные руки

Объем выданных микрофинансовыми организациями (МФО) займов за 2020 год незначительно вырос при заметном снижении количества ссуд. Это привело к увеличению среднего чека. Причиной стали ужесточение скоринга в период пандемии и приток банковских клиентов, заинтересованных в более длительных и больших займах.

Долговые мигранты // Микрофинансовые организации присматриваются к новым клиентам

Крупные игроки микрофинансового рынка начинают проявлять интерес к сегменту займов для нерезидентов. В условиях ужесточившейся борьбы за традиционного клиента этот сегмент, оцениваемый в 4050млрд руб.

Эмитация роста карт // Выпущенные кредитки все чаще остаются неактивированными

Общее количество активных кредитных карт Сбербанка за 2020 год снизилось более чем на 6%, до 15млн. При этом количество выпущенных карт в целом по России увеличилось на 5%. Падение количества активных карт в 2020 году могло быть обусловлено как пандемией, так и более глобальными трендами, которые изменили рынок.

Размещений меньше среднего // Облигации МСП бьются между льготами и ограничениями

Национальное рейтинговое агентство (НРА) ожидает роста объема размещенных облигаций компаний малого и среднего бизнеса в 1,65 раза в течение трех лет. В сравнении с банковскими кредитами облигации для таких компаний все еще остаются редким способом привлечения финансирования, несмотря на госпрограмму возмещения части издержек.

Госбумаги с повышенной уходностью // Рост ставок по ОФЗ отпугнул международных инвесторов

Доходность десятилетних облигаций федерального займа (ОФЗ) обновила годовой максимум, превысив 7,1%, а по более долгосрочным рублевым бумагам поднялась к значениям апреля 2020 года. Рост ставок спровоцировало ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, что в сочетании с негативным геополитическим фоном снижает спрос на рублевые бумаги со стороны нерезидентов.

Ипотека домашним образом // Спрос на кредитные коттеджи растет

Банки заявили о резком росте выдачи ипотеки на частные дома. Это продолжение влияния пандемии, считают банкиры, которая на фоне роста удаленной работы изменила отношение россиян к частным домам. Такая ипотека в России только набирает популярность, и по итогам 2021 года эксперты ожидают не меньший рост, чем в предыдущем году.

Каникулы в письменном виде // Банкам придется мотивировать отказы

Депутаты намерены законодательно закрепить обязанность банков письменно объяснять заемщику отказ в кредитных каникулах. Сейчас это выполняется по рекомендательному письму ЦБ. Банкиры просят депутатов более четко описать регламент ответов.

Старая ломбардия // Участники рынка не успевают обновиться в реестре ЦБ

Ломбарды не успевают подать данные на включение в новый реестр Банка России до 10 апреля, как того требует изменившееся законодательство. Тем, кто не успеет вступить в реестр в указанный срок, придется приостановить деятельность.

Напольная стоимость кредита // Ставкам по ипотеке уже некуда снижаться

По итогам февраля полная стоимость ипотеки в России опустилась до нового минимума 8,6% годовых. Это следствие усилившейся конкуренции в начале 2021 года за качественных заемщиков среди крупнейших банков.

Нефтерубли потекли в бюджет // Минфин сокращает заимствования

Последнее размещение ОФЗ оказалось самым слабым с точки зрения привлечения средств. На двух аукционах Минфин привлек 43млрд руб. , более чем в два раза меньше предыдущего аукционного дня. С одной стороны, Минфин предложил рынку длинные бумаги, в том числе с погашением в 2035 году, на которые спрос традиционно ниже.

Товарно-денежное повышение // Объемы POS-кредитования выросли из-за роста цен

Кредиты на приобретение товаров в торговых точках одними из последних на рынке в феврале восстановились до уровня, который был до пандемии. Однако произошло это в первую очередь за счет роста среднего чека кредита из-за повышения цен на товары.

Ссуды держат дистанцию // Клиенты МФО все чаще предпочитают быть онлайн

Доля клиентов МФО, воспользовавшихся онлайн-кредитованием, по итогам 2020 года достигла 64%. И темпы роста этого сегмента в период пандемии и самоизоляции превысили показатель предшествующего года. Однако среди клиентов МФО сохраняется высокая доля возрастных клиентов, предпочитающих очное общение, а уровень одобрения в онлайн-сегменте ниже, чем в офлайне, на фоне более высоких рисков мошенничества.

Сбербанк поплыл по ипотечению // Сумма рефинансирования сторонних кредитов увеличена в несколько раз

Сбербанк последним в первой десятке российских банков серьезно увеличил лимиты на рефинансирование ипотеки. Максимальная сумма по таким программам выросла почти втрое, до 27,5млн руб. , следуя за рыночным спросом.

Мал бизнес, да занял // Банки сохранили выдачи кредитов МСБ в 2020 году

Несмотря на пандемию, предприятия малого и среднего бизнес (МСБ), которых банки воспринимают как наиболее рискованных заемщиков, получили в 2020 году кредиты почти на уровне 2019 года. Снижение выдач составило всего 2%, до 7,6трлн руб.

Долги зачли с листа // Исполнительное производство повысило продажи просроченных портфелей

В 2020 году доля просуженных долгов в продаваемых банками портфелях почти удвоилась, и в этом году рост сегмента продолжится, полагают участники рынка. Судебная модель позволяет банкам повысить эффективность собственного взыскания.

Ипотека упала ниже правительства // Льготная программа размыла среднюю стоимость кредитов

По итогам января 2021 года средневзвешенная ставка по выданной ипотеке оказалась одной из самых низких 7,23% годовых, следует из данных ЦБ. На ее уровне отразился рост доли выданных кредитов по льготной правительственной программе.

Долг у ворот // Впервые за восемь лет Москва готовится размещать облигации

После восьмилетнего перерыва на рынок заимствований собирается выйти правительство Москвы. Заявленный объем размещений на этот год составляет почти 400млрд руб. Надежность эмитента и разнообразие предложенных долговых бумаг, по мнению участников рынка, вызовут интерес инвесторов.

Для особых поручительств // Верховный суд оценит действия руководителя предбанкротной группы компаний-заемщиков

Верховный суд (ВС) РФ оценит обоснованность действий руководителя организации, которая поручилась по кредитам за другую компанию, сама находясь в тяжелом финансовом положении. Нижестоящие суды привлекли в такой ситуации директора к субсидиарной ответственности, решив, что выдача поручительств нарушила права других кредиторов и снизила их шансы на возврат долга.

Автокредиты проехались по январю // Перед тем, как забуксовать, рынок показал неожиданный рост

Традиционно январь является низким сезоном на рынке автокредитования, но не в этом году. По итогам января 2021 года было выдано автокредитов на сумму 46,4млрд руб. Это на 15,5% больше, чем в январе 2020 года.

Кредиты под включ // В полную стоимость заемных денег войдут любые сопутствующие комиссии

ЦБ нашел способ защитить заемщиков от недобросовестных банковских практик. До сих пор стоило регулятору запретить определенный вид скрытой комиссии, сопутствующей кредитованию, как финансисты придумывали новые.

Факторинг отыграл пандемию // Рост рынка превзошел ожидания

Портфель рынка факторинга по итогам 2020 года увеличился на 37%, до 1,1трлн руб. И в этом году отрасль также ожидает рост еще на 2535%, уверены участники рынка и эксперты. Бизнес в период нестабильности привык к тем инструментам финансирования цепочки поставок, которые предлагает факторинг и которые зачастую более гибкие и быстрые, чем банковские решения.

Льготные автокредиты ушли на долги // Весь лимит субсидий 2021 года уже исчерпан

Как узнал Ъ, причиной приостановки программы льготного автокредитования стала задержка бюджетных перечислений банкам за 2020 год. Сейчас на программу из бюджета выделено почти 8,9млрд руб. , говорят чиновники, хотя в прошлые годы такие объемы финансирования расходовались медленнее.

У коллекторов наступил низкий сезон // Отложенный спрос на продажу долгов продолжает откладываться

Объем предложения по продаже портфелей просроченных банковских долгов в 2020 году составил 262млрд руб. , это на 45% меньше прогнозов. Эксперты ожидали, что сформированный за период локдауна отложенный спрос реализуется во втором полугодии, но этого не произошло.

Время льгот не ипотекло // Граждане не торопятся брать кредиты на квартиры в новостройках

Темпы выдачи льготной ипотеки снижаются. В январе-феврале 2021 года объем вернулся к показателям начала прошлого лета. За пять недель предоставлено кредитов на сумму менее 130млрд руб. , для полного использования лимита программы предстоит в следующие четыре месяца выдавать в полтора раза больше.

Лизинга убыло // Рынок просел в корпоративных сегментах

Рынок лизинга в прошлом году упал впервые за пять лет на 6%. Причиной стало тяжелое положение в корпоративных капиталоемких сегментах, прежде всего авиационном и железнодорожном, на фоне пандемии. Драйвером же рынка выступил розничный автомобильный лизинг.

Микрофинансисты дадут выдачи // Рынок рассчитывает на рост спроса со стороны заемщиков

В 2021 году выдача микрозаймов может вырасти на 1520% после стагнации в прошлом году, полагают участники рынка. Оживлению будут способствовать ускоренный переход выдач в онлайн, а также переток банковских клиентов из-за ужесточившегося скоринга.

Что в имени ему моем // Ксения Дементьева о пирогах и кредитах

В голове вертится поговорка хорош пирог к обеду. И вот почему. Госдума сейчас рассматривает вопрос о внесении поправок в законодательство, направленных на защиту граждан от финансовых мошенников. В частности, что особенно важно в нашей истории, от мошеннического оформления кредитов и микрозаймов на чужие паспорта.

Прокуратура пошла от обратного // В лизинге автомобилей обнаружены кабальные договоры

Генпрокуратура выявила 6тыс. нарушений, связанных со сделками при заключении договоров лизинга транспортных средств с физическими лицами. Участники рынка и юристы уже несколько лет стремятся обратить внимание регуляторов на эту проблему и ускорить принятие изменений в закон о лизинге.

Вирус прошел без претензий // Рост жалоб на взыскателей замедлился

Количество жалоб от должников на взыскателей в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) в 2020 году выросло всего на 3% против 30% годом ранее. Снизилась и доля обоснованных жалоб, часто должники таким образом просто пытаются затянуть процесс взыскания.

Принцип заимодатский // Банки наращивают выдачу ипотечных кредитов

Банкиры решили поддержать интерес к ипотеке, долги населения по которой уже превысили 9трлн руб. В конце январяначале февраля ряд крупных кредитных организаций либо продлили декабрьские акционные программы, либо улучшили условия кредитования.

Займам переосмыслили залоги // Микрофинансисты вспомнили запретную, но доходную схему

Не прошло и трех месяцев, как микрофинансисты забыли о запретах ЦБ на подмену одних видов займов другими ради заработка. Причем схема изменилась незначительно, но позволяет получать еще больше процентов за счет представления POS-займа займом с иным обеспечением.

Золото вытянуло ломбарды // Рынок вырос на цене залогов

Рост портфеля ломбардов в прошлом году составил 10%. Однако обеспечен он был не притоком новых клиентов, а ростом среднего чека. До 90% сделок на рынке ломбардов обеспечены золотом, а цены на него в прошлом году выросли в 1,5 раза.

В положение микродолжников вошли коллекторы // За год МФО продали просроченных займов почти на 70 млрд рублей

По итогам 2020 года микрофинансовые организации (МФО) выставили на продажу портфель просроченной задолженности на 90млрд руб. , значительно меньше, чем банки. Но этот сегмент долгового рынка развивается всего несколько лет.

Рефинансирование теряет смысл // Участники рынка не ждут повторения рекорда 2020 года

В 2020 году резко набрало популярность рефинансирование ипотечных кредитов. Им воспользовались почти в 2,7раза больше семей, чем в 2019-м. В среднем экономия от рефинансирования могла превышать 3тыс.

Потребкредиты отыграли сезон // Граждане встретили новый год взаймы

Завершение 2020 года оказалось весьма успешным для потребительского кредитования. Объем выдачи в декабре достиг нового максимума 516,1млрд руб. , превысив показатель предыдущего года на 4%. В первую очередь участники рынка объясняют это традиционным сезонным фактором, тратами граждан перед новогодними праздниками.

ЦБ уточнит нагрузку // ПДН пересчитают по-новому

Банк России разработал дорожную карту по модернизации механизма расчета предельной долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Она призвана помочь банкам более точно определять закредитованность клиентов, в первую очередь при выдаче необеспеченных займов.

Ипотечный рекорд ушел в прошлое // На рост рынка в 2021 году может не хватить доходов и размера ставок

Россияне в 2020 году взяли рекордное количество ипотечных кредитов 1,7млн ссуд на 4,3трлн руб. Высокому спросу способствовало сильное падение ставок, которое привело и к резкому увеличению рефинансирования.

Русфинанс-банк переходит в филиал // Росбанк реорганизует его после присоединения

Росбанк на базе присоединяемого Русфинанс-банка собирается создать филиал, специализирующийся на выдаче автокредитов. Участники рынка уверены, что создание филиала позволит материнской структуре экономить на операционных затратах, а сегменту автокредитования сохранить высокую автономность.

Малому бизнесу уменьшили ставку // Спрос на льготные кредиты превышает предложение

Минэкономики объявило о начале выдачи льготных кредитов малому и среднему бизнесу под сниженную ставку теперь компании смогут получить средства под 7% годовых. Крупнейшие госбанки уже предоставляют деньги на новых условиях.

Новостройки в льготическом стиле // Кредитование по госпрограмме разменяло триллион рублей

Объем ипотечных кредитов, выданных по льготной программе под 6,5% годовых, к концу 2020 года превысил 1трлн руб. Однако выдачи по этой программе, простимулировавшей строительную отрасль, заметно снизились к концу года.

Всероссийская перепись заложения // Регулятор по-новому составит реестр ломбардов

С 11 января вступили в силу поправки к закону О ломбардах. В частности, они касаются новых требований регистрации этих финансовых учреждений, а также требований к их руководству. Попадут в реестр ломбарды не автоматически, как ранее, а по заявлению, причем при выполнении требований ЦБ.

Факторинг переходит границы // Количество сделок в сегменте может вырасти втрое

Несмотря на падение объемов международной торговли в период карантинных ограничений, сегмент международного факторинга в России развивается стремительными темпами. Крупнейшие игроки отмечают возросший спрос на услуги в условиях экономической неопределенности.

Лучшее

Актуальное