Новости


Коллекторы берут ипотеку // Закладные на квартиры переходят к взыскателям долгов

Коллекторы начали проявлять активный интерес к покупке ипотечных долгов вместе с закладными. Традиционно банки предпочитают отдавать такие долги на агентское взыскание либо продавать остаток непокрытого долга после реализации квартиры.

Граждане вчитались в свои истории // Банки стали чаще попадаться на несанкционированных запросах в БКИ

Расширение способов доступа граждан к кредитным историям (КИ) вскрыло проблему несанкционированного получения такой информации кредиторами. Такая практика существовала и ранее, однако физлица реже выявляли подобные запросы и жаловались регулятору.

Долги убирают с полок // Банки покидают сегмент POS-кредитования

Росбанк сообщил о выходе из сегмента POS-кредитования. Ранее аналогичные решения приняли Сбербанк и Альфа-банк. Эксперты указывают, что рынок кредитования в торговых сетях находится в состоянии трансформации на доходность давят продукты конкурентов, а само кредитование на покупку товаров уходит в интернет.

В банках заметили плохих заемщиков // Рынок потребкредитования охладится без ЦБ

Банки получили первые тревожные сигналы, связанные со способностью населения обслуживать кредиты. Россияне стали чаще допускать просрочки, а также чаще использовать кредитные карты для покупки еды. Именно внутренний комплаенс банков будет служить фактором, сдерживающим в ближайшей перспективе рост потребительского кредитования, а не регуляторные ограничения Банка России, считают аналитики.

Должники выбились из графика // Банки подготовили работу взыскателям

Каждый второй заемщик допускает просрочку по потребительскому кредиту, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ) и коллекторов. Если просрочка не больше месяца, то выплаты возобновляют более 70% должников, однако уже при сроке свыше 30 дней шанс вернуть заемщика в график платежей сокращается до 20%.

Visa в рассрочку // Международные платежные системы тестируют новый сервис

Платежная система Visa представила новый сервис рассрочка по кредитной карте, которая может существенно удлинить беспроцентный период. Собственный пилот с рассрочкой по кредитным картам проводит и главный конкурент Visa платежная система MasterCard.

Штраф к вашим допуслугам // Банки заплатят за навязывание страховок при кредитовании

Минфин предлагает законодательно закрепить запрет для кредиторов обуславливать получение гражданами ссуды приобретением допуслуг, а также обязывать заемщика оплачивать страховку сразу за весь срок кредита.

Кредиторы обошли долговую нагрузку // Закредитованность граждан скрылась в региональных бюро

Пробелы в законодательстве позволили кредиторам занижать уровень предельной долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Они запрашивают данные о кредитной нагрузке у региональных бюро кредитных историй (БКИ), зачастую не обладающих информацией.

Долговая нагрузка легла на ставки // Кредиты начали дорожать на фоне ужесточения регулирования

С 1 октября для банков начали действовать повышенные коэффициенты риска в зависимости от предельной долговой нагрузки физических лиц. Это должно ограничить выдачу ссуд закредитованным гражданам. Рост ставок не заставил себя ждать Сбербанк сразу увеличил стоимость кредитов наличными.

Автокредиты докатились до рисков // Высокая доля ссуд с низким первоначальным взносом тревожит рынок

Получение автокредитов с нулевым или низким первоначальным взносом является очень популярным у заемщиков. На них в этом году приходилось до 40% новых выдач. Однако эта практика может обернуться для банков серьезными проблемами.

Банки теряют маржу // Закредитованность заемщиков и конкуренция за них снижают рентабельность

Рентабельность российского банковского сектора по итогам 2019 года снизится, несмотря на двукратное уменьшение стоимости риска. В основном тенденция обусловлена падением маржи банков на фоне жестокой конкуренции за качественных заемщиков и замедления розничного кредитования.

Рекордный валютный заем // Корпоративные клиенты разместились по низким ставкам

Столь успешного месяца, как сентябрь, на рынке внешнего заимствования российских корпораций не было два с половиной года. Объем размещений еврооблигаций составил $3млрд. Смягчение денежно-кредитной политики крупнейших мировых регуляторов и отсутствие жестких антироссийских санкций привели к существенному снижению стоимости заимствований для российских эмитентов.

ЦБ победил самые короткие займы // Но альтернативы в виде спецпродукта рынок не увидел

Предложенный ЦБ участникам рынка специальный продукт, который был призван заменить самые дорогие и короткие займы, не смог стать им альтернативой. Подавляющее большинство компаний не выдает такие займы из-за низкой прибыльности и высоких рисков невозврата.

Граждан отодвинут от микрофинансов // Возможности МФК по привлечению средств могут ограничить

ЦБ подготовил для микрофинансистов очередные ужесточения. На этот раз регулятор планирует существенно ограничить вложения граждан в микрофинансовые компании (МФК) покупать их облигации и размещать вклады смогут только квалифицированные инвесторы.

Кредиторы обойдутся без реестра // Взыскание долгов предлагают разделить по виду деятельности

Участники рынка выступили против идеи Минюста включить все организации, взыскивающие долги граждан, в госреестр Федеральной службой судебных приставов (ФССП). По их мнению, закон должен распространяться на всех игроков, но право взыскивать любые типы просрочки могут получить только профессиональные коллекторы.

Ломбарды довели до гильотины // Ксения Дементьева о спасении утопающих в регулировании

Региональная ассоциация ломбардов (РАЛ) вывесила 18 сентября отчет о проведенном на прошлой неделе всероссийском мастер-классе. Оказалось, что главный вопрос, который беспокоит участников рынка, прост выживание.

Долговая перезагрузка // Систему взыскания с граждан ждет полное обновление

Регулирование взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения. Минюст разработал концепцию нового закона, по которой станет обязательным досудебный возврат задолженности, а в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) должны будут включаться не только коллекторы, но и сами кредитные организации.

Банки открыли сезон охоты // Граждане попали под шквал кредитных предложений

Грядущие ограничения предельной долговой нагрузки на заемщиков побудили банки резко активизировать привлечение потенциальных заемщиков: без нагрузки на капитал закредитованным гражданам можно выдать ссуду лишь до 1 октября.

МФО не выдерживают нагрузки // Их количество может сократиться наполовину

Почти половина микрофинансовых организаций (МФО) готовы уйти с рынка либо объединиться с более успешными компаниями. К таким решениям их подталкивает непосильная регуляторная нагрузка, которая осложняется отсутствием понимания новых требований регулятора.

Короткие кредиты ушли в прошлое // Ставки по ним снизились до уровня 2011 года

В июле ставка по коротким кредитам нефинансовым компаниям оказалась на рекордно низком уровне с октября 2011 года. Этот показатель чутко реагирует не только на снижение ключевой ставки Банка России, но и на ожидание этого.

Здоровый образ долга // Заемщики поправили кредитный индекс

Индекс кредитного здоровья, рассчитываемый на основе данных бюро кредитных историй, во втором квартале показал рост впервые за полтора года. Участники рынка полагают, что причиной стали нововведения в регулировании и бурное увеличение кредитования.

МФО взаимного кредита // Микрофинансисты подключаются к займам граждан

Стремясь компенсировать снижение доходов после увеличения регуляторных требований, микрофинансовые организации (МФО) начали задумываться о запуске брендированных Р2Р-площадок (кредитование граждан гражданами).

Платежеспособная история // Справки о доходах дополнят данными БКИ

ЦБ не планирует охлаждать рынок потребительского кредитования. Вместо этого регулятор обещает следить за показателями долговой нагрузки и рассмотрит возможность введения новых мер регулирования рынка.

Владельцы БКФ не сочлись долгами // Субординированный кредит банка идет в суд

Субординированные кредиты, ставшие для банков в свое время удобным источником пополнения капитала, все чаще становятся предметом разбирательств. Так, собственники БКФ предъявили претензию к субординированному кредитору кипрской компании Netcore Solutions Ltd, после того как она подала жалобу в ЦБ на неблагополучное финансовое состояние банка.

Из МФО гражданам звонят по-банковски // Новая схема недобросовестного привлечения клиентов вышла на рынок

Методы социальной инженерии стали использовать не только мошенники, но и микрофинансовые организации. Они звонят гражданам от имени банков и предлагают подойти за кредитом в офис. Однако реально звонки идут от микрокредитных компаний (МКК), которые за счет чужого бренда расширяют свою клиентскую базу.

Микрофинансам не хватает займов // Регулирование сдерживает рост рынка МФО

В 2019 году рынок микрофинансирования столкнулся со значительным снижением интереса со стороны инвесторов после ухода ряда крупных компаний и повышения регуляторных требований. По прогнозам аналитиков, к концу 2020 года объем инвестиций вырастет не более чем на 30%, а при вполне вероятном негативном сценарии может и вовсе сократиться на 20%.

Займы в виде исключения // МФО продолжают кредитовать граждан и вне реестра

Почти 15% исключенных из реестра ЦБ микрофинансовых организаций (МФО) продолжают выдавать гражданам займы. Подавляющее большинство компаний делают это нелегально, хотя и по ставкам белого рынка. Эксперты отмечают, что тенденция может в ближайшем будущем набрать обороты и создать для граждан значительные риски, если ответственность для таких компаний не ужесточить вплоть до уголовной.

Кредиты выдадут на оборот // Малому и среднему бизнесу обещают займы за информацию о движении средств

ЦБ планирует разрешить банкам выдавать онлайн-кредиты малому и среднему бизнесу (МСБ) без запроса отчетности заемщика, анализируя лишь движение его средств и контрагентов. Эксперты отмечают, что идея несколько запоздала и ряд игроков уже сейчас активно кредитуют МСБ в режиме онлайн.

Банки выкатили ссуды // Автокредиты отказались от залога и каско

Банкиры начали выводить на стагнирующий рынок автопродаж новые виды кредитов, не предполагающие залог машины и ее страхование по каско. За счет этих продуктов они рассчитывают потеснить лидеров рынка автокредитования.

К коллекторам пришли за долгами // Одно из крупнейших агентств получило иск от АСВ

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) требует с одного из крупнейших российских коллекторов М. Б. А. Финансы более 600млн руб. АСВ готово заключить с агентством мировое соглашение, что может дать отсрочку выплаты.

Кредиты на товары обойдутся без магазинов // Почта-банк планирует загрузить сеть своих отделений

Почта-банк предложит клиентам в небольших населенных пунктах, где отсутствует возможность оформить товарный кредит в магазине, сделать это у себя в офисе или почтовом отделении. Таким образом, банк планирует существенно расширить присутствие в сегменте POS-кредитования.

Заемщиков сводят в единый рейтинг // ЦБ унифицирует систему оценки кредитных историй граждан

Банк России обсуждает с участниками рынка необходимость унификации индивидуальных кредитных рейтингов граждан, которые рассчитываются бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас каждое бюро проводит скорринг по собственной методике и имеет разные шкалы.

Банки проникли в истории // Информация о заемщиках распространилась без их согласия

ЦБ начал привлекать банки к административной ответственности за незаконное получение кредитных историй физлиц без их согласия. Действующее законодательство предполагает за такое правонарушение лишь незначительный штраф.

Сбербанк одолжил компаниям // Банк нарастил корпоративное кредитование

Согласно отчетности за семь месяцев, Сбербанк в июле вновь начал наращивать объем корпоративных кредитов, которые планомерно сокращались в первом полугодии. По этому показателю крупнейший игрок существенно отставал от рынка, поскольку не желал брать на себя лишние риски и был озабочен в первую очередь восстановлением доходности бизнеса.

Оценку переведут в цифру // Ипотечные банки разработают электронный формат отчета

Эксперты Ассоциации банков Россия собираются в ближайшее время разработать единый электронный отчет об оценке при ипотечном кредитовании. Это один из последних этапов для перехода на выдачу полностью цифровых ипотечных кредитов.

Кредитование среднего сократилось до малого // МСП-банк снизил объемы поддержки МСП по старой программе

Финансирование, которое МСП-банк предоставляет банкам для кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП) по льготной ставке, резко сократилось в 2019 году. Падение может быть обусловлено снижением привлекательности программы шесть с половиной, ставка по кредиту в которой заметно сблизилась с рыночной.

Кредиты стали условно доступнее // Банки изменили подход к заемщикам

Банк России зафиксировал во втором квартале улучшение условий кредитования физлиц, которые до этого полгода ужесточались. Пока банки смягчили условия в первую очередь по ипотечным кредитам. В преддверии введения повышенных коэффициентов риска по потребительским ссудам они готовы пойти навстречу заемщикам и здесь, чтобы за оставшееся время нарастить портфель ссуд.

Возвратный лизинг обернулся штрафами // Граждане жалуются на утрату автомобилей

Группа граждан обратилась с коллективными письмами в госорганы, жалуясь на введение в заблуждение при оформлении договоров возвратного лизинга. Проблема в том, что ряд компаний, предлагая деньги под ПТС, оформляют куплю-продажу машины и договор лизинга и затем лишают заемщиков автомобилей.

Микрозаймов стало меньше // Объем выдачи сократился впервые с 2017 года

Микрофинансисты впервые за полтора года сократили объем и количество выданных займов, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). Участники рынка ожидали этого из-за усиления регуляторных требований и, как следствие, ужесточения требований микрофинансовых организаций (МФО) к заемщикам.

По широкому кругу товаров // POS-кредитование расширяет ассортимент

Стремясь увеличить прибыль в сегменте POS-кредитования (кредиты на товары), банки все активнее идут на эксперименты и осваивают новые ниши. Так, крупные игроки рынка начали выдавать кредиты на мототехнику, жилые дома, медицинские и образовательные услуги и другие, ранее не охваченные кредитованием направления.

Портфели оценят по-базельски // ЦБ меняет требования к качеству кредитов

ЦБ опубликовал проект инструкции, которая поможет банкам увеличить кредитные портфели без изменения капитала и норматива его достаточности. Документ меняет подход к оценке кредитных рисков заемщиков на основании рекомендаций Базельского комитета, смягчая требования к ним.

Бумага не стерпела POS-кредитов // Банки запустили новую технологию выдачи товарных ссуд

Крупнейшие банки сегмента POS-кредитования начали внедрять выдачу товарных кредитов с применением безбумажной технологии. По мнению участников рынка, это не только снизит их затраты на оформление и хранение кредитных досье, но и сделает более простым и удобным оформление кредита для заемщиков.

Кредиты в счет потребления // По микрозаймам можно будет расплатиться кэшбэком

Микрофинансисты запустили мобильное приложение, позволяющее заемщикам гасить займы за счет кэшбэка за приобретение товаров для повседневных нужд. Авторы идеи считают, что это поможет улучшить платежеспособность клиентов и снизить их долговую нагрузку.

Ускользающие льготы // Ксения Дементьева о непопулярности дешевых жилищных кредитов

Казалось бы, ипотека под 6% годовых мечта любой российской семьи с детьми. Для тех, у кого два ребенка, государство субсидирует ставки до нужного уровня, а с апреля льготная ставка закреплена на весь срок действия кредита, а не на несколько лет, как раньше.

Очередь заняла банкиров // Банки хотят сами определять последовательность погашения задолженности

Банки выступают за внесение поправок, которые позволили бы им изменять очередность погашения клиентом кредита. Финансисты уверяют, что это улучшит положение заемщиков и поможет им быстрее расплатиться.

Микроуполномоченный // МФО берут в штат омбудсменов

Микрофинансисты решили исправить ситуацию с большим числом жалоб потребителей, поступающих на участников рынка в ЦБ. Один из крупнейших игроков обзавелся для разрешения споров с потребителями собственным омбудсменом, а другие не прочь перенять эту практику.

Просрочка качеством не вышла // Предложение плохих долгов превышает спрос

В первой половине 2019 года банки предложили коллекторам к покупке 175млрд руб. просроченных долгов, что почти на 60% больше, чем за аналогичный период 2018 года. Впрочем, доля завершенных сделок продолжает снижаться и уже опустилась до 66% от предложения.

Долгам сократят срок хранения // Кредитные истории предложено обнулять через три года

Депутаты предлагают сократить срок хранения кредитной истории с десяти до трех лет. Цель сократить влияние негативной кредитной истории на возможность трудоустройства граждан. Участники рынка против столь резкого сокращения, поскольку это существенно снизит глубину анализа кредитной дисциплины потенциальных и действующих заемщиков.

Потребкредитам урезают срок // Для охлаждения рынка Банку России потребуются новые полномочия

Банк России рассматривает новые варианты снижения активности потребкредитования. В частности, речь идет о возможном ограничении срока предоставления кредитов, а также процентов по ссудам в зависимости от долговой нагрузки граждан.

Кредиты берут в лизинг // Компании снова привлекают синдицированное финансирование

Спустя шесть лет частные лизинговые компании возобновили привлечение синдицированных кредитов. Подобного рода фондирование позволяет им эффективно конкурировать с профильными структурами госбанков. При этом участники рынка тестируют индивидуально инициированные сделки, дающие возможность участвовать банкам без опыта в кредитовании отрасли.

Лучшее

Актуальное