Новости


Коллекторы спорят с цифрами // Использование буквенных номеров при отправке сообщений приводит к штрафам

Коллекторы оспаривают в суде назначение им штрафов за отправку должникам сообщений, в которых телефонный номер отправителя обозначен сочетанием букв. При составлении протоколов Федеральная служба судебных приставов (ФССП) основывается на нормах закона, который запрещает сокрытие номера телефона при отправлении сообщений.

В торговых сетях обновились банки // POS-кредитование растет за счет новых игроков

Кредитование на приобретение товаров в торговых сетях (POS-кредитование) показало рост существенно ниже розничного кредитования в целом. Большинство давно работающих в POS-сегменте банков сместили приоритеты в пользу более надежных видов кредитования.

Залог требует иномарок // Их больше ценят как обеспечение даже в бюджетном сегменте

В 2018 году автомобилисты чаще всего закладывали в кредит хиты бюджетного сегмента Hyundai Solaris и Kia Rio, а также уже не столь популярные Ford Focus. При этом в Москве также активно используются для обеспечения займов более премиальные Toyota Camry, а среди брендов лидирует Mercedes-Benz.

Непростое аппаратное решение // Контрольно-кассовой технике для ломбардов не хватает согласований

Федеральная налоговая служба (ФНС) выступила за обязательное применение всеми ломбардами контрольно-кассовой техники (ККТ). Хотя ранее Минфин указывал, что ККТ необходима лишь для целевых займов, налоговики дали свою трактовку закона 192-ФЗ, устанавливающего это требование.

Взаимное финансирование дало сбой // Неплатежи компаний инвесторам выросли в полтора раза

Рынок краудфандинга, большая доля которого приходится на кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), столкнулся с ростом неплатежей по таким займам. За год доля просроченной задолженности в этом сегменте выросла в полтора раза до 14,6%.

Микрокредиторы и государственная измена // Светлана Самусева о заемном патриотизме

Одним из немногих вопросов работы финансового рынка, которые поднял в ходе послания Федеральному собранию 20 февраля Владимир Путин, стало взыскание долгов. Президент призвал Банк России и правоохранительные органы навести порядок на рынке микрокредитования, оградить людей от мошенничества и настоящего вымогательства со стороны недобросовестных кредиторов.

Проверенные должники // Число закредитованных граждан растет

По итогам 2018 года более чем у четверти заемщиков оказалось не менее трех открытых кредитов, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). За год число закредитованных граждан увеличилось более чем на 12%.

Минфин занял втемную // Объем размещения гособлигаций стал рекордным за год

Прошли первые аукционы по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ) без предварительно установленного лимита. В результате Минфин занял рекордный с февраля прошлого года объем средств 42млрд руб.

Ломбарды уходят от наличности // Рынок избавляется от дорогой инкассации

Ломбардное сообщество реализует проект, позволяющий участникам рынка отказаться от наличных. Деньги заемщик получает на карту, погасить заем можно через сайт ломбарда. Схема позволяет почти полностью отказаться от дорогостоящей для ломбардов инкассации и снять вопросы о прозрачности операций.

Владелец Домашних денег приблизился к банкротству // Но оно не освободит Евгения Бернштама от субсидиарной ответственности

Суд счел обоснованным заявление Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о признании банкротом бенефициара МФК Домашние деньги и МФО Финотдел Евгения Бернштама. После включения всех заинтересованных лиц в реестр кредиторов состоится голосование о банкротстве или реструктуризации долга.

Банки предложили просрочку по-крупному // Но коллекторы не выкупили весь объем выставленных на продажу долгов

В 2018 году банки выставили на продажу коллекторским агентствам долгов на 470млрд руб. , на треть больше, чем годом ранее. Одновременно банкиры значительно подняли цессионную цену, что повлекло снижение доли долгов, которые в итоге удалось продать.

Субсидия не вписалась в ипотеку // Поддержку многодетных семей придется доработать

Банки раскритиковали внесенный в Госдуму законопроект, направленный на субсидирование покупки жилья многодетными сельскими жителями. Они отмечают, что в нынешнем виде документ нежизнеспособен в части, касающейся возможности направить субсидию на погашение ипотечных кредитов.

Компании спешат занимать // Размещения облигаций бьют рекорды в ожидании роста ставок ЦБ

Начало 2019 года оказалось для российских эмитентов одним из самых ярких за всю историю внутреннего долгового рынка. За январь компании привлекли около 48млрд руб. максимальный объем для этого месяца с 2014 года.

ОФЗ-н выводят в виртуальное пространство // Они поступят в продажу на Маркетплейсе летом

Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) можно будет купить на Маркетплейсе во второй половине 2019 года. Витриной выступит сайт эмитента Минфина. Сейчас дорабатывается механизм обратного выкупа облигаций у пользователей платформы.

Крым воссоединился с ипотекой // Россияне осваивают жилье полуострова в кредит

Число россиян, готовых приобретать жилье в Крыму в ипотеку, растет. По данным крупнейшего банка полуострова, РНКБ, на который приходится большая часть ипотечных выдач, в 2018 году заемщики с материка приобрели недвижимость в Крыму на сумму 1,6млрд руб.

Ломбарды разошлись в оценках с ЦБ // Регулятор против выдачи займов дороже залога

Банк России внимательно изучает и пытается пресекать практику ломбардов выдавать займы, превышающие стоимость оценки залога. Участники рынка уверяют, что это маркетинговый ход, призванный удержать лояльных клиентов и получить больший доход.

МФО повели себя исключительно // ЦБ активизировал новый вид надзора

Банк России впервые исключил микрофинансовые организации (МФО) из госреестра за нарушения в рамках поведенческого надзора. Самые распространенные проблемы взимание платы за дополнительные услуги, начисление процентов сверх предельного размера, отсутствие передачи сведений в бюро кредитных историй (БКИ).

Газпромбанку добавят капитала // Газпром выдал ему 90 млрд руб. на розничный бизнес

Газпромбанк до конца января будет докапитализирован основным акционером через бессрочный субординированный заем на 90млрд руб. Средства пойдут на развитие розничного бизнеса, указывают в банке. Впрочем, аналитики уверены, что данная сумма нужна не столько для развития, сколько для выполнения в будущем нормативов достаточности капитала.

Метры просят субсидий // Минстрой предложит Минфину подогреть ипотечный рынок госсредствами

Ведомства готовятся к обсуждению механизмов поддержки ипотечного кредитования в рамках нацпроекта Жилье и городская среда опасаясь, что после роста ставок ЦБ спрос на ипотеку может упасть, Минстрой и регионы предлагают ее субсидировать.

Кредиторы укрупнились вне закона // Их число сокращается, но объем нелегальных займов растет

В 2018 году количество нелегальных кредиторов в России уменьшилось почти на треть до 6,5тыс. Однако объем выданных ими займов вырос на 15%, приблизившись к 115млрд руб. В основном спрос формируется за счет повторных обращений.

Наличные взяли верх над картами // Потребительские настроения против кредиток

Конец 2018 года оказался необычным для финансового рынка: выдачи кредитных карт в декабре снизились к ноябрю, хотя обычно происходит обратное. Однако на этот раз кредиткам, активно продвигаемым банками, многие граждане предпочли ссуды наличными.

Микрозаймы омрачают кредитную историю // Банки не хотят одалживать деньги клиентам МФО

Данные бюро кредитных историй (БКИ) показывают, что для большинства банков наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в микрофинансовых организациях (МФО) уменьшает шансы на одобрение ссуды.

АКРА раздора // Дочку агентства покинула вся команда

Как стало известно Ъ, после ухода с поста гендиректора Аналитического кредитно-рейтингового агентства (АКРА) Екатерины Трофимовой все сотрудники покинули и его дочерную компанию АКРА РМ. Эта структура занималась нерейтинговой деятельностью и была отделена от основного бизнеса агентства.

Ломбардам пересчитали займы // Верховный суд сократил период начисления процентов на два дня

Верховный суд (ВС) выступил против начисления ломбардами процентов за день выдачи и день погашения займа, таким образом отчасти поддержав подход ЦБ. Участники рынка отмечают, что такое решение не только снизит доходы ломбардов, но и создаст риск вовлечения их в схемы по незаконному обналичиванию денежных средств.

Кредиторам настроили частоту // В их общение с должниками вмешался Верховный суд

Верховный суд (ВС) подтвердил незаконность заключения кредиторами соглашений при оформлении ссуды, позволяющих увеличить частоту взаимодействия с должниками. Такие соглашения позволяли обойти требования закона о взыскании долгов физлиц при возврате просроченной задолженности.

Обратная сторона лизинга // Залоговые займы нашли пробел в регулировании

Внимание ЦБ и Минфина обратили на формально легальную схему, пользуясь которой, нерегулируемые участники финансового рынка фактически продают гражданам одну услугу вместо другой, причиняя ущерб. Речь идет об обратном лизинге автомобилей, который, по сути являясь залоговым займом, не подпадает под закон о потребительском кредитовании и зачастую оборачивается для граждан неограниченными штрафными процентами и потерей залога.

Начисленный перевес // ЦБ рекомендовал кредиторам не умножать потребительские проценты

Банк России обратил внимание на кредиторов, начисляющих проценты и неустойки после вступления в силу судебного решения о взыскании долга. По мнению регулятора, такая практика хоть и законна, но чревата чрезмерной долговой нагрузкой для граждан.

Ипотека растет, но медленнее // Мониторинг финансовых рынков

По предварительной оценке аналитического центра ДОМ. РФ, в ноябре объем выданных ипотечных кредитов составил около 300млрд руб. , что на 29% выше прошлогоднего уровня. Прогноз объемов выдачи ипотеки в целом за 2018 год аналитики сохраняют на уровне 3трлн руб.

Кредиты удалят от потребителей // Банк России пытается сдержать рост рынка

ЦБ опасается излишне быстрого роста необеспеченного кредитования и требует от банков дополнительного капитала при выдаче таких ссуд. Регулятор уже пытался решить проблему, как и сейчас, через повышение надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам, но по мягкому сценарию.

Откладывают только компании // Граждане предпочитают занимать

Кредитование юрлиц впервые за шесть месяцев пошло на спад в ноябре портфель корпоративных кредитов сократился. Банки продолжили наращивать активы за счет выдачи кредитов физлицам, но не смогли привлечь средства населения.

СМС ценой 700 рублей // Забывчивых заемщиков Райффайзенбанка предупредят за деньги

Вступивший в силу еще в 2014 году закон о потребительском кредите, казалось бы, сделал невозможным взимание штрафов за просрочку по кредиту. Однако это не мешает банкам продолжать их взимать, просто переименовав в комиссии.

Одолжились и будет // ЦБ наблюдает признаки снижения интереса граждан к банковским займам

За десять месяцев 2018 года банки выдали гражданам новых кредитов на 7% больше, чем за весь 2017 год, что подняло уровень задолженности домохозяйств перед банками на новый исторический максимум. На фоне стагнирующего частного спроса экономисты продолжают спорить о роли бума перекредитования в поддержании экономического роста.

Почта-банк на мобильной связи // Сотовые телефоны обеспечили ему рост доли на рынке POS-кредитов

По итогам октября Почта-банк обогнал ОТП-банк по выдаче кредитов на приобретение товаров в торговых сетях (POS-кредитов) и в ближайшее время может занять второе место на этом рынке. Опережающий рост выдач обеспечен ставкой на кредитование приобретения мобильной техники на этот сегмент приходится около 50% всех POS-кредитов банка.

Лизинговые сделки уравняют в прозрачности // АБР собирается ограничить недобросовестную конкуренцию в отрасли

Игроки лизингового рынка озаботились вопросами борьбы с демпингом. Информация о заключенных договорах в настоящее время, по сути, раскрывается для всего рынка, чем и пользуются конкуренты, переманивая до четверти клиентов.

Минфин амортизирует лизинг // Отрасль предлагается регулировать по-новому

Правительство решило изменить подход к регулированию лизинговой отрасли. Если раньше под надзор регулятора предполагалось передавать компании с участием государства, то теперь решено стимулировать компании экономическими преференциями для их клиентов.

Ипотека до лучших времен // Потерявшим работу заемщикам предлагаются платежные каникулы

ЦБ предложил радикальную меру борьбы с растущими рисками дефолтов граждан по ипотеке: закрепить в ипотечном стандарте возможность для заемщика, лишившегося работы, не платить по кредиту несколько месяцев.

Новые кредиты заменили старую ипотеку // Рекордные выдачи обеспечило рефинансирование

Рекордные выдачи ипотеки в октябре, зафиксированные ЦБ в конце прошлой недели, не привели к заметному росту портфеля, показывает анализ данных. Совокупный объем ипотечных кредитов за месяц увеличился лишь на 85млрд руб.

Домашние деньги дошли до органов // Инвесторы компании ищут защиты в силовых структурах и ЦБ

В попытке вернуть вложенные в микрофинансовую компанию (МФК) Домашние деньги средства инвесторы обратились в правоохранительные органы. Они просят проверить легитимность действий руководства компании, считая, что, по сути, в последние годы ее деятельность превратилась в пирамиду, и привлечь виновных к уголовной ответственности.

Лизинг накапливает проблемы // Эксперты говорят о стагнации и консолидации рынка

Российский лизинговый рынок стагнирует, а на балансе большинства компаний копятся проблемные активы. Хорошо себя чувствуют только государственные лизинговые компании (ЛК), обладающие доступом к дешевому фондированию и господдержке.

Кредиторам откажут в суде // ЦБ намерен ограничить права требования на возврат долга

В рамках борьбы с нелегальными кредиторами ЦБ предлагает лишить их права требовать от заемщика возврата долга, в том числе в судебном порядке. Планируется запретить продавать долги кому-либо, кроме профессиональных кредиторов или коллекторов.

Аграриям добавят кредиторов // Число банковучастников госпрограммы кредитования АПК может вырасти

К льготному кредитованию сельхозпроизводителей могут быть допущены не только крупные банки, но и небольшие региональные игроки, в том числе работающие с базовой лицензией. Таков итог встречи кредитных организаций, ЦБ и Минсельхоза.

Работа вместо долга // МФО предлагает должникам стать сотрудниками

Снижающийся уровень платежеспособности граждан побуждает кредиторов искать новые способы возврата долга. Одной из таких новаций является трудоустройство неплательщиков на работу в микрофинансовую организацию (МФО), выдавшую заем, чтобы погасить образовавшийся долг.

Ломбарды закладываются на пятилетку // Депутатам предложили стратегию развития рынка

Участники ломбардного рынка предложили депутатам и ЦБ стратегию развития на пять лет. Документ предусматривает смягчение регулирования, введение уголовной ответственности для серых игроков и расширение возможностей участников легального рынка.

МТС подключится к кредитам // Абонентов пригласят в виртуальные заемщики

МТС-банк впервые на российском рынке начнет выдавать краткосрочные кредиты на виртуальные кредитные карты своим абонентам. Карта выпускается без пластикового эквивалента, использовать ее можно будет и при покупках в интернете, и офлайн при наличии возможности бесконтактной оплаты.

Лизинг объявлен государственным недомоганием // Минфин и ЦБ предлагают регулировать лишь госсектор этого рынка

Опубликован законопроект Минфина, завершающий трехлетнее обсуждение во власти реформы лизинговой отрасли. Формула, предложенная ЦБ и Минфином как компромиссная, выглядит так: частные лизинговые компании остаются вне регулирования, а лизинговые структуры с госкапиталом или получающие господдержку (до 70% рынка по активам) переходят в режим регулирования, совмещающий директивы ЦБ по образцу некредитных финансовых организаций и саморегулирования.

За кредитом в другой регион // Бизнесу не хватает местных банков

Расчистка банковской системы привела к сокращению числа кредитных организаций и обострению проблемы доступности кредитов в некоторых регионах. Бизнесу приходится работать с крупнейшими банками и нередко отправляться за кредитом в соседний регион, следует из обзора Института комплексных стратегических исследований (ИКСИ).

Автокредиты выехали на рубле // Выдачи обновили максимум

Несмотря на прогнозируемое банкирами замедление выдачи автокредитов, сегмент продолжает демонстрировать бурный рост. В третьем квартале, по данным крупнейших бюро кредитных историй (БКИ), объем выдачи превысил докризисные показатели.

С ипотекой один на один // Помощь проблемным заемщикам обещает быть ограниченной

В банках раскритиковали положения проекта закона об обязательной реструктуризации ипотечного кредита для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию (потеря работы и т. п. ). Банкиры не хотят распространять действие будущего закона на кредиты, выданные с 1 января 2018 года, настаивают на снижении ежемесячного платежа до 50%, а не до 10% и не считают целесообразным рассчитывать доход заемщика, исходя из наличия у него семьи.

Вода и свет поступят коллекторам // Долгами граждан за услуги ЖКХ займутся специалисты

Стремясь компенсировать потери от снижающейся рентабельности взыскания долгов, коллекторы ищут новые источники заработка. Они всерьез заинтересовались взысканием долгов граждан по оплате услуг ЖКХ, которые по России превышают 500 млрд руб.

Лучшее

Актуальное