ЦБ планирует вернуться к обсуждению количественных ограничений в рискованном розничном кредитовании после пандемии, сообщила 8 июля директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.
Вслед за ипотекой банки начали активно снижать ставки по другим типам потребительских кредитов. Они уменьшают стоимость кредитов наличными, организуют более выгодное рефинансирование для клиентов. Снижение достигает 1,6 процентного пункта по стандартным кредитным продуктам.
Схема предоставления кредитных каникул в рамках госпрограммы с отсрочкой оформления документов на 90 дней создала проблемы для многих заемщиков и банков. Срок подачи документов сейчас истекает у первых претендентов, но доля тех, кому удалось это сделать, невелика.
Микрофинансовые организации (МФО) озабочены появлением недобросовестных брокеров. Они работают как рекламные агенты, предоставляя услуги по подбору займов и за сутки способны привлечь более 1тыс. клиентов.
Из-за кризисных явлений, вызванных карантинными мерами на фоне пандемии, лизинговые компании реструктурировали пятую часть кредитов своих клиентов. У всех компаний произошло падение выручки, а у некоторых возник дефицит ликвидности, но меры, принятые ЦБ, чтобы демпфировать эти явления, работают слабо.
Короткие и необеспеченные кредиты оказались самыми уязвимыми кредитными продуктами в условиях пандемии и самоограничений. Розничные портфели банков, специализировавшихся на них, сократились больше всех.
Ипотечные заемщики ВТБ массово жалуются на предоставление им собственной программы банка вместо каникул в рамках господдержки. По программе банка сроки кредитов удлиняются не на три-четыре месяца, а на три-четыре года, переплата достигает 2млн руб.
С января по май объем предложенных банками для покупки профессиональным взыскателям долгов снизился на 35%. Основной спад пришелся на период самоизоляции, поскольку кредиторы из-за постоянно меняющейся ситуации на рынке решили отложить продажу до более спокойных времен.
За время карантина ломбардам, чтобы выжить, пришлось значительно пересмотреть свой подход к приему платежей в счет погашения займов. Если на начало года на долю безналичных платежей заемщиков в пользу ломбардов в части погашения процентов и продления займов приходилось менее 30%, то по итогам мая 55%.
В мае автокредитование, показавшее самое значительное падение среди других кредитных сегментов в предшествующем месяце, в объемном выражении выросло более чем в два раза. Банки надеются, что в июне показатели приблизятся к уровню прошлого года и рост сохранится до конца лета.
Рынок кредитов на товары в магазинах (POS-кредиты) начал восстанавливаться после резкого падения в период пандемии (см. Ъ от 9 июня), однако игрокам приходится искать новые способы работы с клиентами.
Экономические проблемы из-за коронавируса постепенно отражаются не только на реальном бизнесе, но и лизинговых компаниях. О том, в каких сегментах наблюдаются наибольшие сложности, о предоставленных клиентам льготах и логике покупки автолизинговой компании Каркаде Ъ рассказал генеральный директор Газпромбанк Лизинга Максим Агаджанов.
В мае банки выдали гражданам больше кредитов наличными, чем месяцем ранее, но на меньшую сумму. Этому способствовали ужесточение требований к заемщикам, а также сокращение выдачи крупных кредитов на развитие бизнеса, которые раньше маскировались под розницу.
Рынок товарного кредитования (POS-кредитов) в мае начал восстанавливаться после резкого падения в апреле, свидетельствует опрос крупнейших игроков. При этом банки отмечают рост спроса в офлайн-сегменте.
В ломбардах стали устанавливать роботизированные аппараты, способные оценить и принять у заемщика золотое изделие, перевести ему деньги на банковскую карту и принять платеж в счет погашения займа. В перспективе распространение таких устройств должно помочь компаниям расширять бизнес.
По итогам апреля розничное кредитование в России показала худшую динамику с 2007 года: так стремительно оно не падало ни в кризис 2008 года, ни в кризис 2014 года. Уже в мае банки увидели восстановление спроса на кредиты почти во всех категориях, однако, по мнению экспертов, говорить о быстром возвращении к довирусным уровням не приходится.
Получение кредитных каникул для некоторых заемщиков обернулось проблемой. Ряд клиентов хотят отказаться от каникул кто-то подал заявку наспех, а условия поменялись, кто-то недоволен рассчитанным графиком и новыми суммами платежей, но развернуть ситуацию можно не всегда.
Факторинговый рынок по итогам 2020 года может потерять в объеме. Это произойдет впервые за пять лет, если ситуация с пандемией коронавирусной инфекции будет развиваться по негативному сценарию, ожидают в агентстве Национальные кредитные рейтинги (НКР).
Кредиторы значительно ужесточили подход к оценке заемщиков, из-за чего выросла доля отказов в предоставлении необеспеченных ссуд. По обеспеченным кредитам в апреле основной причиной отказа была плохая кредитная история заемщика.
ЦБ рекомендовал ломбардам не взимать пени и штрафы и не начислять проценты, если они не могут обеспечить в срок погашение займа со своей стороны. Учитывая, что многие ломбарды работают только с наличными, а те, кто арендовал помещения в торговых центрах, лишены возможности личного контакта с клиентами, эта проблема весьма актуальна.
В условиях пандемии и карантинных мер злостные неплательщики по банковским кредитам, чьи долги уже выкуплены коллекторскими агентствами, готовы разговаривать со взыскателями, но стали реже сдерживать обещания по погашению займов.
В условиях более широкого использования дистанционного обслуживания банки вспомнили об экзотических способах оценки клиентов, таких как психологическое тестирование. Внедрить этот инструмент есть в планах у Альфа-банка, Абсолют-банк уже проводит тестирование в пилотном режиме.
Регулятор расширил программу льготного кредитования банков для сегмента малого и среднего предпринимательства (МСП), распространив ее в том числе на реструктуризацию платежей клиентов лизинговых и факторинговых компаний.
МФО нашли способ увеличивать полную стоимость кредитов для заемщиков, несмотря на ограничения ЦБ. Схема проста и практически неоспорима заемщику предлагают под видом займа на покупку товаров заем наличными, проценты по которому могут быть в разы больше.
Финансисты настороженно относятся к заемщикам по кредитным картам. Именно в этом сегменте сильнее всего упали выдачи ссуд, кроме того, банки начали обнулять или снижать лимиты по ранее выданным картам.
С начала мая россияне стали реже обращаться в банки за льготной отсрочкой по кредитам. Пик уже пройден, полагают банкиры. С момента введения кредитных каникул заемщики успели глубже изучить программы и понять их непривлекательность, отвечают эксперты.
Выдачи кредитов наличными в апреле сократились более чем в два раза по сравнению с мартом как по объему, так и по числу ссуд. Потребительский спрос упал вместе с платежеспособностью населения, и в этих условиях граждане не торопятся брать кредиты.
Вопреки ожиданиям, по итогам апреля доля просроченной задолженности по кредитам физических лиц значительно сократилась. Улучшение показателя произошло в условиях сложной экономической ситуации на фоне пандемии.
Банки просят ЦБ вновь запустить программу рефинансирования под залог закладных по военной ипотеке. Через этот механизм они могут получить дополнительные несколько десятков миллиардов рублей. По мнению экспертов, ряд банков на фоне кризиса рискуют столкнуться с дефицитом ликвидности, и им может не хватить стандартных видов залога.
Сколько кредитов одного заемщика подпадают под действие каникул и как расширить возможности граждан для их получения, рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.
В последние пару недель микрофинансовые организации (МФО), которые долго не вспоминали о моем существовании, вдруг стали проявлять настойчивый интерес, делая самые разнообразные предложения о получении займов.
Условия кредитных каникул, введенных государством для поддержки граждан на фоне пандемии коронавируса, пока подходят лишь небольшой части заемщиков. Эксперты считают необходимым расширить лимиты на размер кредитов, по которым предоставляется отсрочка платежей, и пересмотреть сам подход к задолженности, в том числе по индивидуальным предпринимателям.
Банки снизили уровень одобрения по кредитам до исторических минимумов. Особенно сильно показатель упал по необеспеченным ссудам из-за их высокой рискованности и уже демонстрирующей рост просроченной задолженности.
Почти четверть займов под залог автомобиля в мартеапреле были взяты для погашения других долгов, следует из данных сервиса CarMoney. Доля таких займов выросла в 12 раз по сравнению с показателем за 2019 год, достигнув 24%.
В Кредит Европа банке в связи с низкой востребованностью приостановили выдачу кредитов наличными. Как следует из опроса других банков, пока это выглядит как исключение. Однако эксперты полагают, что ограничения на беззалоговые кредиты на фоне пандемии могут ввести и другие банки, так как процентный доход по ним может быть несопоставим с издержками.
Спрос на займы микрофинансовых организаций (МФО) перед майскими праздниками в этом году заметно снизился. Основной причиной стали ограничения, введенные во время пандемии. При этом заемщики просят в долг значительно большие суммы, чем в итоге получают: компании опасаются невыплат и ужесточают скорринг.
Выдачи ипотечных кредитов меньше всего сократились в период карантина, потому что закрывались сделки, начатые еще до пандемии. Зато количество новых заявок на ипотеку падает быстрее, чем по другим типам кредитов, отмечают в бюро кредитных историй.
Значительная часть небольших микрофинансовых организаций (МФО) уже испытывают трудности с бизнесом. Им не хватает ликвидности, спрос на займы упал. И крупные, и мелкие игроки ожидают оживления рынка после завершения карантина.
Крупнейшие банки предоставляют большинству обратившихся к ним заемщиков кредитные каникулы или собственные программы реструктуризации, следует из проведенного Ъ опроса. Банкиры отмечают, что большая часть клиентов, не удовлетворяющих условиям программы, отсекается еще до подачи заявки на льготу.
Микрофинансовый рынок в 2020 году сохранит темпы роста на уровне прошлого года 30%. Эксперты считают, что спрос со стороны населения резко увеличится на фоне роста безработицы и снижения одобрений кредитов со стороны банков.
По данным бюро кредитных историй (БКИ), в конце марта начале апреля ежедневные выдачи кредитных карт достигли исторически минимальных значений. Снижение происходит не первый месяц, однако распространение коронавируса серьезно усугубило тенденцию.
Правительство собирается ограничить полную стоимость потребительских кредитов, обеспеченных ипотекой. Для классической ипотеки предлагаемые меры, по мнению участников рынка, будут иметь не слишком большое значение, зато могут привести к снижению выдачи нецелевых кредитов под залог недвижимости.
Как и предполагал Ъ, исходно очень низкий лимит величины ипотечного кредита, по которому можно получить каникулы в условиях пандемии, серьезно увеличен. В зависимости от региона он составит 24,5млн руб.
Вслед за почти всеми отраслями экономики о господдержке заговорили лизингодатели. Они просят дать возможность банкам не создавать резервы под подвергшуюся реструктуризации задолженность лизинговых компаний.
Закон о кредитных каникулах серьезно взбудоражил банковских заемщиков. Несмотря на просьбы ЦБ и кредиторов подойти к вопросу ответственно и сначала убедиться в непосильности выплат и действительном снижении дохода на более чем 30%, граждане начали атаковать банки с просьбами об отсрочке.
Как выяснил Ъ, подавляющее большинство заемщиков с небольшими потребительскими кредитами смогут воспользоваться кредитными каникулами с учетом обозначенных правительством лимитов. Однако наиболее чувствительные для граждан ипотека и автокредиты в более чем половине случаев в лимиты не вписываются.
Закон о банковских каникулах вступил в силу. Теперь банки не смогут отказать заемщикам в отсрочке платежей. Но власти решили жестко ограничить размер кредитов, по которым полагаются льготы. Если подтвердятся цифры, названные Сбербанком, далеко не все нуждающиеся смогут воспользоваться льготами по ипотеке и автокредитам.
Коллекторы разработали меры по поддержке должников в условиях пандемии коронавирусной инфекции. Ранее был подписан закон, обязующий кредиторов предоставлять послабления для своих клиентов, однако коллекторских агентств он не коснулся.
Ломбарды и микрофинансовые организации (МФО) вынуждены ограничивать или вовсе приостанавливать работу в большинстве регионов. Это требования надзорных ведомств и местной администрации. Участники рынка ссылаются на разрешение ЦБ работать по графику выходных дней и необходимость финансирования граждан на неотложные нужды.
Крупнейшие российские банки наблюдают резкий рост просьб граждан о кредитных каникулах. Счет уже идет на сотни и тысячи обращений в день. Банкиры опасаются, что открывшейся возможностью отложить платежи на полгода воспользуются даже те, чье благосостояние не пострадало.