Новости


Коллективное приравняют к личному // ЦБ предложил единые правила по возврату навязанных кредиторами страховок

ЦБ включился в работу над законопроектом, защищающим граждан от навязывания банками коллективного страхования при кредитовании. Сейчас отказаться от такой страховки заемщик не может, поскольку его присоединяют к уже заключенному банком договору.

У граждан выросли неотложные нужды // Средний размер кредита наличными достиг исторического максимума

Рост объемов розничного кредитования в значительной степени обусловлен увеличением средней суммы кредита, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ) Эквифакс. По итогам первого квартала средний чек по кредиту наличными достиг исторического максимума в 141тыс.

Домашние деньги отменяют дефолт // Компания разработала план по реструктуризации обязательств

Микрофинансовая компания (МФК) Домашние деньги разработала план по реструктуризации облигаций: срок погашения бумаг останется неизменным, но существенно снизится купонный доход. В компании уверены, что план будет принят и технический дефолт, который она допустила, не перейдет в реальный.

Нечастный случай взыскания // Госбанки поработали с задолженностью по залоговым кредитам

Государственные банки с 2014 года повысили собираемость проблемных долгов по залоговым кредитам. При этом в целом по рынку эффективность взыскания растет только в отношении короткой просрочки (soft).

Идентификация займа // Дополнительный код добавит забот и затрат, но не решит проблему

Минфин подготовил законопроект, предусматривающий присвоение уникального идентификатора всем действующим кредитным договорам и передачу их в бюро кредитных историй (БКИ). По мнению разработчиков, новый код позволит упростить задачу по расчету показателя долговой нагрузки клиента, в том числе за счет исключения дублирования записей.

Санкции остановили займы // Российские эмитенты не спешат привлекать средства по высоким ставкам

Расширение антироссийских санкций США привело к резкому сокращению активности российских заемщиков на публичном долговом рынке. Объемы рублевых привлечений снизились вдвое, валютных в шесть раз. Инвесторы опасаются новых санкций и требуют премию за дополнительный риск, но эмитенты к таким условиям не готовы.

Подарки пайщикам получили в ЦБ // Регулятор увидел нарушения в кредитных кооперативах

ЦБ выявил недобросовестную практику в деятельности кредитных потребительских кооперативов (КПК) при привлечении новых пайщиков. При внесении средств пайщик получал подарок в виде определенной суммы денег помимо начисляемых в будущем процентов.

Облигации связали сторонами // Рынок лизинговых бондов превысил 0,5 трлн рублей

Рынок облигаций лизинговых компаний (ЛК) составляет более половины триллионов рублей, однако многие бумаги выкуплены связанными структурами. В результате free float российских лизинговых бондов составляет меньше половины номинального объема.

Заемщикам и стены не помогают // Около ста человек в Новосибирске лишились жилья

Случаи введения граждан в заблуждение при оформлении займов под залог недвижимости становятся массовыми. Так, в Новосибирске выявлен нелегальный кредитор, который вместо договора займа под залог недвижимости подписывал договор купли-продажи на жилье.

Лизинг растет на господдержке // В этом году ее станет меньше

Лизинговая отрасль в прошлом году росла рекордными темпами. Этому способствовали программы господдержки, а также снижение стоимости фондирования за счет уменьшения ставки ЦБ, отразившееся в увеличении финансирования за счет кредитов банков.

Заемный рост // Первый квартал принес долгожданный рост кредитования

Первый квартал 2018 года оказался в целом лучше, чем аналогичный период прошлого года, свидетельствуют данные ЦБ. Хотя прибыль банковского сектора выросла незначительно, начало года ознаменовалось ростом корпоративного кредитования на 1,4% за квартал против 0,2% за весь прошлый год.

Займы переходят к роботам // МФО автоматизируют работу с жалобами клиентов

Вслед за коллекторами и банками внедрять роботов для взыскания долгов начали и микрофинансовые организации (МФО). Пока операторы значительно эффективнее новых технологий, которые к тому же требуют существенных вложений.

К страховщику приехали проценты // ВС вступился за заемщика, утратившего залог

В споре о том, кто должен платить проценты в случае утраты залога по кредиту, который был застрахован, но не погашен за счет страховой выплаты, Верховный суд (ВС) поддержал заемщиков. Разбирая ситуацию по автокредиту Райффайзенбанка, где залог сгорел, а страховщик забыл перечислить деньги, ВС именно ему вменил уплату процентов, начисленных после наступления страхового случая.

Микрокредиторы взялись за квартиры // Договор займа обернулся потерей жилья

На рынке участились случаи ведения недобросовестных практик при оформлении займов под залог недвижимости, следствием которых становится потеря жилья. Ъ удалось ознакомиться с деталями одной из таких схем.

Микрофинансисты вырастили долги // 40% займов просрочено

В 2017 году микрофинансовые организации (МФО) добавили на свои балансы почти 15млрд руб. просроченной задолженности, это половина прироста объема портфеля, свидетельствуют данные Эксперт РА. Эксперты отмечают, что такая ситуация сложилась по бухгалтерским причинам в связи с новыми требованиями Банка России к резервам по проблемным долгам.

Жалоба депутату снижает ставку по кредиту // Вероника Горячева о том, кто помогает физлицам решать проблемы с банком

Каждый заемщик мечтает о снижении процентов по кредиту. Однако заставить банк, в договоре с которым в принципе не предусмотрена такая опция, пойти на реструктуризацию и снизить ставку с продлением срока договора может лишь опытный клиент.

Страховки оторвут от коллектива // Банкам ограничат заработки на страховании заемщиков

За проблему навязывания гражданам коллективных страховок при кредитовании взялись всерьез. Минюст при участии Банка России подготовил поправки к законодательству, которые ограничивают возможности нарушения прав граждан при подключении их банками к договорам коллективного страхования.

Дом.рф выселяет непрофильные активы // Корпоративный портфель Российского капитала выставлен на продажу

Банк Российский капитал, недавно перешедший в собственность института развития Дом. рф (ранее АИЖК), избавляется от непрофильных активов. Как стало известно Ъ, в течение трех-четырех месяцев банк, который будет специализироваться на кредитовании стройки и ипотеке, планирует продать портфель кредитов на 140млрд руб.

Моральный вред прижился в судах // Должники все чаще получают компенсации с коллекторов

Со вступлением в силу закона о взыскании долгов физлиц должники получили основания требовать с взыскателей компенсацию не только при причинении материального ущерба, но и морального вреда. Однако активно пользоваться такой возможностью должники стали лишь недавно, разобравшись в тонкостях закона.

На банк надейся, а сам не плошай // Вероника Горячева о том, почему ошибки кредитора при рефинансировании оплатит заемщик

Кредитные организации, переманивая заемщиков друг у друга, активно рекламируют программы рефинансирования ипотеки, завлекая клиентов низкими ставками. И это работает, но не всегда приводит к ожидаемому результату.

Встречные обязательства впишут в кодекс // Минфин и ЦБ поправят правовую базу лизинга

Как стало известно Ъ, Минфин при участии Банка России начал разработку проекта поправок к Гражданскому кодексу (ГК), регулирующих лизинговую отрасль. В частности, они призваны устранить противоречия в правовой базе и сложившейся судебной практике, а также сократить число судебных разбирательств между лизингодателями и лизингополучателями.

Коллекторы прикинулись риэлторами // Граждане стали чаще брать кредит на жилье с обременением

Все чаще при необходимости продажи заложенной по ипотеке квартиры в рамках урегулирования задолженности банки стали обращаться к коллекторским агентствам. Коллекторы помогают провести переговоры с должником, найти нового покупателя и даже выступают посредниками при получении новой ипотечной ссуды на реализуемую квартиру.

Потребкредитам придержат рост // ЦБ повышает коэффициенты риска на дорогие кредиты

С 1 мая ЦБ введет повышенные коэффициенты риска по потребительским кредитам, полная стоимость которых более 15%. Таким образом, выдавать кредиты под высокие ставки смогут лишь банки с достаточным запасом по капиталу, чем похвастаться смогут далеко не все.

Приставы берут под контроль масс-маркет // Адвокаты не смогут обслуживать должников оптом

Граждане находят все новые способы уклонения от уплаты долгов. Так, участились случаи обращения к массовым адвокатам, чтобы избежать личного общения с взыскателями. Однако на практике массовые адвокаты сами нередко оказываются мошенниками и не имеют адвокатского статуса, то есть не могут быть представителем должника.

Коллекторам не хватило проблем // Банки продали старые небольшие долги

В 2017 году банки продали коллекторским агентствам почти на четверть меньше просроченной задолженности, чем годом ранее. Новые долги кредиторы предпочитали взыскивать сами, а коллекторам продавали накопленные просрочки.

На одну МФО три ростовщика // Рынок черных микрокредиторов в несколько раз превосходит официальный

В 2017 году количество нелегальных микрокредиторов увеличилось и достигло почти 6,6тыс. , что втрое больше, чем зарегистрированных ЦБ микрофинансовых организаций (МФО). Черные кредиторы, которым население уже должно почти 100млрд руб.

Ломбарды пробьют в кассе // Внедрение ККТ грозит им значительными расходами

Ломбардам вскоре предстоят очередные значительные траты в связи с законодательными изменениями. В настоящее время Госдумой рассматривается законопроект, обязывающий их использовать контрольно-кассовую технику (ККТ), в то время как до сих пор хватало залогового билета и договора о потребительском кредите.

Долги среднего возраста // Кредитная нагрузка не растет у молодежи и пенсионеров

Несмотря на усилия кредиторов, доля молодежи и пенсионеров в общем числе заемщиков растет медленно. По данным НБКИ, на россиян до 25 лет приходится лишь 5,3% всех заемщиков, на граждан старше 60 лет 10,4%.

АКРА совершило нерейтинговое действие // Агентство расширяет бизнес

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) планирует развиваться как группа компаний, или, по выражению ее гендиректора, как экосистема. Первый шаг к этому создание дочерней структуры, оказывающей услуги в области риск-менеджмента.

Граждане занимают просто на жизнь // Сберегательные настроения сменились потребительскими

В январе 2018 года наблюдался аномально высокий рост кредитования граждан для начала года, свидетельствуют данные бюро кредитных историй и ЦБ. Впервые с 2014 года объем выдач превысил погашения, в результате чего розничный кредитный портфель увеличился на 0,7% за месяц.

Госбанки не желают познакомиться // Они не помогут потенциальным заемщикам получить доступ к госуслугам

С этого месяца все банки могут получить выписку о пенсионных отчислениях граждан только через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), что требует регистрации физлиц на портале госуслуг (ЕПГУ).

Микрозаемщиков уравняют в долгах // ЦБ ограничит предельную задолженность по всем видам займов у МФО

Новые требования к микрофинансовым организациям (МФО), разработанные Банком России, могут радикально сократить число участников этого рынка. Вместо предлагавшейся ранее дифференцированной шкалы коэффициента предельных обязательств по микрозаймам ЦБ планирует внедрить общие требования ко всем игрокам.

Надежды на кредит оказались радужными // В банках к заемщикам подошли биометрически

Как выяснил Ъ, российские банки начали массово использовать системы биометрического распознавания лиц при рассмотрении кредитных заявок. В банках отмечают, что такая система идентификации позволяет предотвратить мошенничества на миллионы рублей ежемесячно.

Кредиты обеспечили невыдачей // Банки стали одобрять меньше залоговых ссуд

На фоне резкого роста спроса на обеспеченные кредиты банки стали одобрять их гораздо реже. Уровень одобрения заявок на ипотеку и автокредиты в четвертом квартале 2017 года заметно снизился, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ).

В поглощении будет меньше занимательного // ЦБ стимулирует банки сокращать кредитование сделок M&A

Идея ЦБ стимулировать банки кредитовать не сделки по слиянию и поглощению компаний (M&A), а развитие производства обретает конкретные черты. Первым шагом может стать указание банкам формировать повышенные резервы под кредиты, выдаваемые на сделки M&A.

Депутаты собирают молодым на ипотеку // Высокие первоначальные взносы тормозят социальные госпрограммы

В Госдуме начинают обсуждать проблему высокого первоначального взноса по государственным ипотечным программам, который отсекает большое число молодых семей. Инициаторы дискуссии рассчитывают убедить профильные ведомства и депутатов в том, что нужно хотя бы в рамках спецпрограмм дать заемщикам выбор субсидировать ставки или первоначальный взнос.

Льготы не пошли впрок // Госпрограмма спровоцировала рост просрочки по автокредитам

В прошлом году автокредитование показало рекордный рост. По сравнению с 2016 годом число выданных автокредитов выросло на 43%. Однако одновременно в 2017 году значительно, более чем на 20%, выросло число кредитов, просроченных более чем на 90 дней.

Льготы не уложились в сроки // Банкиры просят удлинить программные автокредиты

Требования популярной среди граждан программы льготного автокредитования требуют корректировки, считают банкиры. Особенную проблему, по их мнению, создает строго установленный короткий срок кредита не более 36 месяцев для кредитов 20152017 годов.

Банковские клиенты освоили карты // Граждане научились не наращивать долги по кредиткам

Разморозка потребительского кредитования привела к значительным темпам роста выдачи кредитных карт, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). Так, в 2017 году граждане получили в полтора раза больше кредиток, чем годом ранее.

Выбора не занимать // Способ погашения кредита останется за гражданами

Депутаты дадут заемщикам возможность выбрать способ погашения кредита аннуитетными или дифференцированными платежами. Дифференцированные платежи сейчас редкость, их предоставляют единицы банков и лишь по крупным кредитам.

Ипотека постучится в каждый дом // Президент поручил простимулировать жилищное кредитование

В течение ближайших семи лет число семей, ежегодно берущих ипотеку, может вырасти более чем вдвое со 0,85млн до 2млн, если будет выполнено новое поручение президента Владимира Путина. Согласно ему, к 2025 году возможность приобретения жилья с помощью ипотеки должна быть обеспечена для 50% семей в РФ.

Русский стандарт ищет работу // Банк трудоустраивает своих должников

Ухудшающаяся платежная дисциплина должников стимулирует банки к выработке новых подходов при работе с просроченными платежами. Так, Русский стандарт внедрил сервис помощи в поиске работы для своих заемщиков.

Квадратный рубль // Граждане окончательно разочаровались в валютной ипотеке

Несмотря на рекордные выдачи ипотеки в целом, согласно данным ЦБ, в октябреноябре 2017 года не было предоставлено ни одного валютного кредита. Всего за 11 месяцев выдано лишь десять таких ссуд, что втрое меньше, чем годом ранее, и в 75 раз меньше, чем в 2014 году, в конце которого произошел последний резкий обвал рубля.

Пайщикам ограничат выход // Членам КПК станет сложнее уйти от ответственности

ЦБ совместно с участниками рынка кредитно-потребительских кооперативов (КПК) обсудил планы развития отрасли. Одной из важных новаций станет изменение порядка изъятия членами кооперативов своих накоплений при ухудшении финансового положения КПК.

Ипотеку сдают в кассу // Прокуроры добились права на кредит без счета

Прокуроры отстояли в Верховном суде (ВС) право заемщиков как потребителей на ипотеку наличными средствами без открытия счета. Банкиры поражены таким решением, поскольку логики в отказе от бесплатного счета, с которого можно снять наличность, для заемщиков не видят.

Микрофинансы перебираются в тень // Ужесточение регулирования обернулось ростом нелегальных операций

Получить статус микрофинансовых компаний (МФК) из-за недостатка ресурсов в 2017 году смогли гораздо меньше организаций (МФО), чем ожидалось. Это стало одной из причин увеличения теневых операций на рынке, по экспертным оценкам, почти треть МФО по итогам года ушли в тень.

Проектным облигациям уточнили правила // На рынке появятся программы обеспеченных бондов

1 февраля вступает в силу новый закон О синдицированном кредите, расширяющий правоспособность специализированных обществ проектного финансирования (СОПФ). Такие общества получают право становиться кредиторами в рамках синдикатов, а также выпускать программы обеспеченных денежными требованиями облигаций.

Банки разобрали ипотеку // Крупнейшие игроки переделили рынок

За 2017 год на рынке ипотеки заметно изменился расклад сил. В пятерку лидеров по выдаче ипотечных кредитов вошел Райффайзенбанк (потеснив Дельтакредит), а в топ-15 Совкомбанк и Уралсиб. В следующем году борьба за лидерство в быстрорастущем ипотечном сегменте обострится, что станет дополнительным плюсом для граждан.

Лучшее

Актуальное