Новости


Госбанки не желают познакомиться // Они не помогут потенциальным заемщикам получить доступ к госуслугам

С этого месяца все банки могут получить выписку о пенсионных отчислениях граждан только через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), что требует регистрации физлиц на портале госуслуг (ЕПГУ).

Микрозаемщиков уравняют в долгах // ЦБ ограничит предельную задолженность по всем видам займов у МФО

Новые требования к микрофинансовым организациям (МФО), разработанные Банком России, могут радикально сократить число участников этого рынка. Вместо предлагавшейся ранее дифференцированной шкалы коэффициента предельных обязательств по микрозаймам ЦБ планирует внедрить общие требования ко всем игрокам.

Надежды на кредит оказались радужными // В банках к заемщикам подошли биометрически

Как выяснил Ъ, российские банки начали массово использовать системы биометрического распознавания лиц при рассмотрении кредитных заявок. В банках отмечают, что такая система идентификации позволяет предотвратить мошенничества на миллионы рублей ежемесячно.

Кредиты обеспечили невыдачей // Банки стали одобрять меньше залоговых ссуд

На фоне резкого роста спроса на обеспеченные кредиты банки стали одобрять их гораздо реже. Уровень одобрения заявок на ипотеку и автокредиты в четвертом квартале 2017 года заметно снизился, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ).

В поглощении будет меньше занимательного // ЦБ стимулирует банки сокращать кредитование сделок M&A

Идея ЦБ стимулировать банки кредитовать не сделки по слиянию и поглощению компаний (M&A), а развитие производства обретает конкретные черты. Первым шагом может стать указание банкам формировать повышенные резервы под кредиты, выдаваемые на сделки M&A.

Депутаты собирают молодым на ипотеку // Высокие первоначальные взносы тормозят социальные госпрограммы

В Госдуме начинают обсуждать проблему высокого первоначального взноса по государственным ипотечным программам, который отсекает большое число молодых семей. Инициаторы дискуссии рассчитывают убедить профильные ведомства и депутатов в том, что нужно хотя бы в рамках спецпрограмм дать заемщикам выбор субсидировать ставки или первоначальный взнос.

Льготы не пошли впрок // Госпрограмма спровоцировала рост просрочки по автокредитам

В прошлом году автокредитование показало рекордный рост. По сравнению с 2016 годом число выданных автокредитов выросло на 43%. Однако одновременно в 2017 году значительно, более чем на 20%, выросло число кредитов, просроченных более чем на 90 дней.

Льготы не уложились в сроки // Банкиры просят удлинить программные автокредиты

Требования популярной среди граждан программы льготного автокредитования требуют корректировки, считают банкиры. Особенную проблему, по их мнению, создает строго установленный короткий срок кредита не более 36 месяцев для кредитов 20152017 годов.

Банковские клиенты освоили карты // Граждане научились не наращивать долги по кредиткам

Разморозка потребительского кредитования привела к значительным темпам роста выдачи кредитных карт, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). Так, в 2017 году граждане получили в полтора раза больше кредиток, чем годом ранее.

Выбора не занимать // Способ погашения кредита останется за гражданами

Депутаты дадут заемщикам возможность выбрать способ погашения кредита аннуитетными или дифференцированными платежами. Дифференцированные платежи сейчас редкость, их предоставляют единицы банков и лишь по крупным кредитам.

Ипотека постучится в каждый дом // Президент поручил простимулировать жилищное кредитование

В течение ближайших семи лет число семей, ежегодно берущих ипотеку, может вырасти более чем вдвое со 0,85млн до 2млн, если будет выполнено новое поручение президента Владимира Путина. Согласно ему, к 2025 году возможность приобретения жилья с помощью ипотеки должна быть обеспечена для 50% семей в РФ.

Русский стандарт ищет работу // Банк трудоустраивает своих должников

Ухудшающаяся платежная дисциплина должников стимулирует банки к выработке новых подходов при работе с просроченными платежами. Так, Русский стандарт внедрил сервис помощи в поиске работы для своих заемщиков.

Квадратный рубль // Граждане окончательно разочаровались в валютной ипотеке

Несмотря на рекордные выдачи ипотеки в целом, согласно данным ЦБ, в октябреноябре 2017 года не было предоставлено ни одного валютного кредита. Всего за 11 месяцев выдано лишь десять таких ссуд, что втрое меньше, чем годом ранее, и в 75 раз меньше, чем в 2014 году, в конце которого произошел последний резкий обвал рубля.

Пайщикам ограничат выход // Членам КПК станет сложнее уйти от ответственности

ЦБ совместно с участниками рынка кредитно-потребительских кооперативов (КПК) обсудил планы развития отрасли. Одной из важных новаций станет изменение порядка изъятия членами кооперативов своих накоплений при ухудшении финансового положения КПК.

Ипотеку сдают в кассу // Прокуроры добились права на кредит без счета

Прокуроры отстояли в Верховном суде (ВС) право заемщиков как потребителей на ипотеку наличными средствами без открытия счета. Банкиры поражены таким решением, поскольку логики в отказе от бесплатного счета, с которого можно снять наличность, для заемщиков не видят.

Микрофинансы перебираются в тень // Ужесточение регулирования обернулось ростом нелегальных операций

Получить статус микрофинансовых компаний (МФК) из-за недостатка ресурсов в 2017 году смогли гораздо меньше организаций (МФО), чем ожидалось. Это стало одной из причин увеличения теневых операций на рынке, по экспертным оценкам, почти треть МФО по итогам года ушли в тень.

Проектным облигациям уточнили правила // На рынке появятся программы обеспеченных бондов

1 февраля вступает в силу новый закон О синдицированном кредите, расширяющий правоспособность специализированных обществ проектного финансирования (СОПФ). Такие общества получают право становиться кредиторами в рамках синдикатов, а также выпускать программы обеспеченных денежными требованиями облигаций.

Банки разобрали ипотеку // Крупнейшие игроки переделили рынок

За 2017 год на рынке ипотеки заметно изменился расклад сил. В пятерку лидеров по выдаче ипотечных кредитов вошел Райффайзенбанк (потеснив Дельтакредит), а в топ-15 Совкомбанк и Уралсиб. В следующем году борьба за лидерство в быстрорастущем ипотечном сегменте обострится, что станет дополнительным плюсом для граждан.

Семейный форсаж // Льготные автокредиты погашаются быстрее, чем хотят банкиры

Популярные среди граждан льготные автокредиты оказались невыгодны для банкиров. Они жалуются, что часть кредитов гасятся почти сразу фактически, клиенты берут их просто чтобы воспользоваться предусмотренными в рамках программ скидками к цене машины.

Взыскателям ограничат рекламу // ФАС взялась за серых коллекторов

Жалобы коллекторов на незаконную рекламу услуг по взысканию просроченной задолженности начали приносить результаты. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) впервые возбудила дело по признакам нарушения законодательства о рекламе в отношении компаний, предоставляющих услуги по взысканию долгов населения, но не состоящих в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Пайщиков защитили стандартом // Банк России утвердил ключевой для кредитной кооперации документ

Банк России утвердил стандарт для кредитных потребительских кооперативов (КПК). Он предусматривает информирование пайщиков о субсидиарной ответственности, о которой сейчас знают немногие члены КПК. Кроме того стандарт регламентирует работу КПК с долгами пайщиков.

С нерезидентами на короткой ноте // ВЭБ пошел навстречу зарубежным инвесторам с двухнедельными облигациями

Внешэкономбанк (ВЭБ) завершил размещение дебютного выпуска краткосрочных облигаций. Ключевой особенностью рублевого займа стал двухнедельный срок обращения. Так облигации госкорпорации станут доступны и зарубежным инвесторам, для которых вводимые США санкции ограничивают операции с долговыми бумагами российских банков.

Банки скупают ипотеку // Альфа-банк готов платить за выход в лидеры рынка

Заявив об интересе к ипотеке, Альфа-банк приступил к скупке портфелей. Первой сделкой, как выяснил Ъ, может стать покупка кредитов у Абсолют-банка. Источники Ъ указывают, что на этот портфель также претендовал Совкомбанк, но не смог перебить цену конкурента.

Альфа-банк сменил сети на карты // В тройку лидеров POS-кредитования вернулся Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит вновь вошел в топ-3 на рынке кредитования в торговых сетях (POS-кредитование). По итогам десяти месяцев он обогнал в этом сегменте Альфа-банк. Эксперты отмечают, что нынешние перемены в тройке лидеров могут быть обусловлены сменой руководящего состава розничного сегмента Альфа-банка.

Сбербанк вспомнил про овердрафт // Банк начислил проценты на технический долг спустя пять лет

Сбербанк пытается в суде взыскать с клиентки держателя дебетовой карты, долг, проценты и неустойку из-за технического овердрафта. Примечательно, что иск последовал спустя пять лет после образования задолженности, причем из-за невнимательности банка.

Дом.рф возьмет ипотеку под крышу // АИЖК выводит свой банк в число лидеров рынка жилищных кредитов

Банк Российский капитал, который переходит в собственность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и меняет название на Дом. рф-банк, планирует за два-три года войти в топ-3 ипотечных кредиторов и занять не менее 5% рынка.

Банки оформили вклад в рекламу // Потребительское кредитование потребовало сопровождения

Банки активизировали борьбу за потенциальных клиентов, в результате за первую половину 2017 года крупнейшие игроки рынка увеличили вложения в рекламу более чем на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Партия дороже долга // Предбанкротное пожертвование прошло мимо кредиторов

Компания даже в преддверии банкротства вправе пожертвовать деньги политической партии, несмотря на долги по зарплате, налогам и кредитам. Такое решение вынес суд, отклонив иск конкурсного управляющего АО Спецтеплохиммонтаж (СТХМ), оспаривавшего пожертвования на 1,15млн руб.

У граждан заберут чужие займы // Роскомнадзор озаботился проблемой микромошенничества

На защиту граждан, чьи паспортные данные были использованы мошенниками для получения микрозаймов, встал Роскомнадзор. Служба призывает сообщать ей о подобных случаях, обещая прекратить незаконное взыскание.

Депутаты предложили запретить микрозаймы // У ЦБ нет претензий к рынку МФО

Депутаты в очередной раз выступили с идеей полностью запретить деятельность микрофинансовых организаций (МФО). Главная претензия к МФО они не только загоняют граждан в долговую кабалу, но и не повышают доступность финансовых услуг в небольших населенных пунктах.

Должников отделили от заемщиков // Роскомнадзор вышел на рынок взыскания долгов со своими разъяснениями

Обработка взыскателями персональных данных заемщиков в массе своей неправомерна, считают в Роскомнадзоре. В ведомстве ссылаются на букву закона о взыскании долгов физлиц, согласно которой должником считается не всякий заемщик, а только неплательщик.

Банки не сдают долги // У коллекторов выдался нехлебный год

По итогам трех кварталов 2017 года коллекторы получили от банков на 6% просроченных долгов меньше, чем годом ранее. При этом резко сократилась доля продажи в рамках цессионных сделок и первичного агентского размещения, которые дают взыскателям наибольший доход.

По всей грубости закона // Регулирование не прибавило коллекторам вежливости

За девять месяцев 2017 года количество жалоб граждан на действия коллекторов увеличилось более чем на треть по сравнению с прошлым годом. При этом доля обращений, связанных с грубыми действиями коллекторов, остается неизменной, несмотря на полноценное введение законодательного регулирования рынка с этого года.

Из больших долгов выпали малые займы // Расчет максимальной закредитованности граждан может быть уточнен

Представленная ЦБ концепция расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) граждан вызвала споры участников рынка. Наибольшие вопросы вызывает идея регулятора не учитывать в расчете показателя кредиты и займы менее 7тыс.

Ценным бумагам сдвинут риски // Выпуск облигаций будет меньше давить на банковский капитал

ЦБ планирует изменить порядок оценки рисков по сделкам секьюритизации в целях расчета нормативов достаточности капитала банка. Проектом положения вводится понятие простой, прозрачной и сопоставимой секьюритизации, к которой будет применяться льготная оценка кредитного риска.

До зарплаты не перезанимать // Ограничение числа займов в одни руки привело к росту просрочки

В третьем квартале сократился объем выдачи займов до зарплаты (PDL, на срок до 30 дней) впервые за время существования российского рынка микрофинансирования. Эти займы самые дорогие, но и наиболее востребованы гражданами, которые претендовать на длинные займы и банковские кредиты не могут.

Русский стандарт попал в истории // Банк решил развивать свое БКИ путем покупок

Кэптивное бюро кредитных историй (БКИ) банка Русский стандарт намерено сократить отставание от тройки лидеров за счет покупки игроков, уходящих с рынка. Как стало известно Ъ, БКИ Русский стандарт уже приобрело бизнес Северо-Западного бюро кредитных историй (СЗБКИ), увеличив свою базу более чем на 3млн кредитных историй.

Банки ставят краудлендинг на Поток // Светлана Самусева о том, как Альфа-банк поделился площадкой с Ак Барсом

Стремясь увеличить прибыль и минимизировать кредитные риски, банки идут на эксперименты. Так, идея Альфа-банка, суть которой в кредитовании малого бизнеса через специально созданную краудлендинговую площадку (Р2В-кредитование) Поток, нашла приверженцев.

Долгу рубль цена // Компании переключились на займы в российской валюте

Внутренний долговой рынок вновь стал ключевым для привлечения заимствований российскими эмитентами. Объем размещений рублевых облигаций в октябре превысил 280млрд руб. , что в 2,5 раза больше показателя аналогичного периода 2016 года.

Военная ипотека равняется на ПФР // В тендере на управление средствами победили компании с максимальной доходностью

Конкурс по выбору компаний на управление средствами военной ипотеки оправдали прогнозы Ъ и опасения участников рынка. Из семи управляющих компаний, набравших максимум баллов, контракт получили три. Только одна при этом сохранила мандат, двое победителей раньше со средствами военной ипотеки не работали.

Заемщиков отделят от коллектива // Верховный суд вмешался в страховой вопрос

Верховный суд (ВС) может разрешить отказываться от страховки, сопутствующей кредиту, даже если она оформлена в виде присоединения к коллективному договору. До сих пор такой возможности у заемщиков не было, суды вставали на сторону банков.

Звонки не допускают просрочки // Ксения Дементьева о том, как банки переключились с проблемных заемщиков на добросовестных

Принятие закона о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ) оградило от излишнего общения с кредиторами или их представителями тех, кто несвоевременно обслуживает кредиты. В рамках данного закона допускается взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров не более восьми раз в месяц.

Кредитки пошли в ход // Граждане закрывают кассовые разрывы заемными средствами

Доля карт с невостребованным кредитным лимитом в общем числе кредиток резко снизилась, свидетельствуют данные бюро кредитных историй. Весь 2016 год этот показатель держался на уровне 3233%, а к августу текущего года опустился до 27,1%.

Микродолгу снизят максимум // ЦБ ограничит проценты по займам МФО

Банк России приступил к разработке дифференцированной шкалы предельных обязательств по микрозаймам. Условия работы микрофинансовых организаций (МФО) могут ужесточиться: ЦБ считает нужным установить ограничения максимальной ставки на уровне 250% годовых вместо действующих 300%.

Указание без исполнения // Ксения Дементьева о том, как вопрос ЦБ остался без ответа микрофинансистов

Порой встречаются парадоксальные ситуации регулятор готов вникнуть в проблему финансистов и решить ее, но рынок не может оценить масштабы бедствия. Возникает резонный вопрос: если проблему невозможно оценить, надо ли ее решать?

Взыскатели предъявили ID // Крупная МФО выводит на рынок коллекторское агентство

Несмотря на снижающуюся доходность коллекторского бизнеса, на рынке появляются новые игроки. В реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) было включено новое агентство ID Collect. Агентство является дочерним предприятием холдинга ID Finance, в который входит MoneyMan компания из топ-5 на микрофинансовом рынке.

Дешевые кредиты не для всех // Госбанки отвоевывают лучших заемщиков

Борьба за надежных заемщиков заставила крупнейших банкиров все активнее снижать ставки по потребительским кредитам. Сбербанк и ВТБ уже уменьшили их до 12,9%. Впрочем, отмечают эксперты, по подобным ставкам смогут получить кредиты лишь лучшие заемщики.

Военная ипотека не дается управляющим // С условиями отбора компаний разберется ФАС

Условия нового конкурса по отбору управляющих компаний (УК) для размещения временно свободных средств военной ипотеки в целом более 220млрд руб. вызвали протест участников рынка. Жалобу УК уже получили в Федеральной антимонопольной службе (ФАС) и подробно изучают ситуацию.

Кредиторы пропадут поодиночке // Участников синдиката хотят ограничить в общении с должниками

Как стало известно Ъ, вокруг законопроекта о синдицированном кредите возникли новые серьезные разногласия. Минфин настаивает на том, чтобы участники синдиката не могли сами, вне пула, взыскивать просрочку с должников.

Лучшее

Актуальное