Новости


Автокредиты выехали на рубле // Выдачи обновили максимум

Несмотря на прогнозируемое банкирами замедление выдачи автокредитов, сегмент продолжает демонстрировать бурный рост. В третьем квартале, по данным крупнейших бюро кредитных историй (БКИ), объем выдачи превысил докризисные показатели.

С ипотекой один на один // Помощь проблемным заемщикам обещает быть ограниченной

В банках раскритиковали положения проекта закона об обязательной реструктуризации ипотечного кредита для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию (потеря работы и т. п. ). Банкиры не хотят распространять действие будущего закона на кредиты, выданные с 1 января 2018 года, настаивают на снижении ежемесячного платежа до 50%, а не до 10% и не считают целесообразным рассчитывать доход заемщика, исходя из наличия у него семьи.

Вода и свет поступят коллекторам // Долгами граждан за услуги ЖКХ займутся специалисты

Стремясь компенсировать потери от снижающейся рентабельности взыскания долгов, коллекторы ищут новые источники заработка. Они всерьез заинтересовались взысканием долгов граждан по оплате услуг ЖКХ, которые по России превышают 500 млрд руб.

Кредиты бьют рекорды рублем // Граждане накапливают потребительские долги

Бюро кредитных историй (БКИ) по итогам третьего квартала 2018 года фиксируют рекордные выдачи потребительских кредитов. Их объем превзошел докризисный период, при этом рост достигается за счет увеличения объемов кредитов наличными.

Альфа-банк обрывает сети // Один из старейших игроков рынка POS-кредитования покидает его

Альфа-банк, который еще на начало года входит в топ-5 на рынке кредитования в торговых сетях (POS-кредитование), официально объявил о выходе из этого сегмента после более чем десяти лет работы. По мнению экспертов, POS-кредитование постепенно теряет вес, поскольку на смену товарным кредитам приходят карточные продукты-заменители.

МФО потеряют четверть // Новое регулирование сократит число заемщиков

Заемщики, чрезмерно обремененные долгами, вероятно, не смогут взять очередной заем в микрофинансовых организациях (МФО). Выдача займов на сумму свыше 10тыс. руб. клиентам, у которых суммарные платежи по кредитам и займам превышают половину месячного дохода, будет оказывать давление на капитал МФО.

Европейцы помогут до зарплаты // Инвестировать в российские займы приглашают граждан ЕС

Микрофинансовым организациям (МФО) становится все сложнее найти финансирование. В этой ситуации основатель МФО Займер решил фондировать деятельность российской компании за счет средств европейских инвесторов.

Ставки Сбербанка пошли против рынка // Потребительские кредиты дорожают только у крупнейшего игрока

Банки неожиданно отреагировали на повышение Сбербанком, который всегда задает тон рынку, ставок по потребкредитам. Ни один из крупных розничных игроков, включая госбанки, пока не планирует повышать ставки в этом сегменте, а некоторые даже готовы их снизить.

Риски оценят по размеру банка // Регулятор обещает учесть пожелания участников рынка

Банк России готов идти на уступки рынку в вопросах, касающихся оценки операционных рисков кредитными организациями. Это показала недавняя встреча представителей банков с ЦБ. Так, регулятор готов ввести в проект критерий существенности потерь, установить дифференцированный подход к оценке рисков и поэтапное введение регуляторных требований.

Инфляция берет ипотеку // Рекордный рост рынка уходит в прошлое

Ипотечный рынок прошел пик выдач в 2019 году рекорд текущего года повторить вряд ли удастся, уверены в рейтинговом агентстве Эксперт РА. После повышения ключевой ставки ЦБ впервые с 2014 года крупные банки заявили о намерении повысить ставки по кредитам на недвижимость, кроме того, тормозить рынок будут геополитическая напряженность, ускорение инфляции, а также рост цен на жилье.

Заемщиков оставят с премией // Отказаться от коллективной страховки будет просто и дорого

Верховный суд (ВС) подтвердил право заемщика банка отказаться от коллективного договора страхования в период охлаждения, фактически уравняв его в правах со страхователем. Но при этом поручил нижестоящему суду определить, сколько именно из уплаченных при заключении договора денег приходится на страховую премию, а сколько составляет комиссия посредника, и вернуть лишь премию.

Малому бизнесу дешево не занимать // ЦБ простимулирует рост кредитования МСП

Банк России подготовил дорожную карту по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Сейчас процентные ставки для МСП значительно выше по сравнению с другими сегментами, поскольку данный вид кредитования сопряжен с повышенными рисками.

МФО борются за дневной процент // Рынок предложил Банку России свой вариант ужесточения регулирования

Микрофинансисты пытаются избежать ежедневного ограничения процентной ставки по займам и замены займов до зарплаты спецпродуктом с жесткими условиями. В качестве альтернативы они готовы снизить уровень предельной переплаты по всем видам микрозаймов до 100% от первоначальной суммы вместо ранее предложенных регулятором 150%.

Двадцать крупнейших друзей банков // Половина кредитов достается двум десяткам заемщиков

Российские банки сильно зависят от крупных корпоративных клиентов: от 20 крупнейших клиентов они привлекают треть депозитов, а 20 крупнейших кредитов составляют в среднестатистическом банке почти половину кредитного портфеля.

Граждане обогатились долгами // Выдача кредитных карт бьет рекорды

Бюро кредитных историй (БКИ) в августе отметило беспрецедентный рост количества выданных гражданам кредиток. Причинами являются агрессивное продвижение кредиток банками, желание населения сохранить уровень жизни при падающих доходах, популяризация карт рассрочки.

Доступная ипотека вредит банкам // Кредит с низким первоначальным взносом будет труднее получить в 2019 году

Намерение ЦБ вновь ужесточить требования к капиталу банков, выдающих ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, вряд ли заметно скажется на темпах роста ипотечного кредитования, но окажет положительное влияние на кредитоспособность банков, полагают эксперты рейтингового агентства Moodys.

По всей строгости процента // ЦБ усилит контроль за расчетом стоимости карточных кредитов

На рынке потребительского кредитования выявлена новая проблема: ряд банков вольно относится к расчету полной стоимости кредита (ПСК) по карточным ссудам. В результате граждане вводятся в заблуждение относительно реальной стоимости использования кредитной карты.

Банки не спешат сообщить о долге // Онлайн-банк и колл-центр должны заменить дорогие СМС

С 4 сентября банки обязаны информировать клиентов после каждой их покупки по кредитной карте о сумме долга и лимите по карте через СМС. Но, как выяснил Ъ, многие банки проигнорировали это требование закона.

Безработным помогут с ипотекой // Банки могут обязать реструктуризировать кредиты в экстренных случаях

Ипотечные заемщики могут получить неоспоримое право на реструктуризацию кредита в случае потери работы или болезни. Такую инициативу прорабатывают Банк России и Дом. рф. Параметры реструктуризации еще не определены, но одним из вариантов может стать снижение платежной нагрузки вдвое на полгода.

Заемщиков простят дважды // Минфин разрешил не платить налог с ранее списанных займов

Клиентам банков и МФО, которым кредитор простил долг или его часть в период с 1 января 2015 года по 1 декабря 2017 года, можно не платить НДФЛ с полученной выгоды. Такие разъяснения содержатся в письме Минфина.

Секвойя не устояла // Старейший коллектор сворачивает бизнес

Одно из некогда крупнейших коллекторских агентств Секвойя кредит консолидейшн исключено из профильной саморегулируемой организации (СРО). Банки, ранее работавшие с агентством, прекратили сотрудничество, и, по данным Ъ, несколько недель назад Секвойя свернула деятельность.

Дом.рф оставили без вычета // Рефинансирование ипотеки через госкорпорацию не дает экономить НДФЛ

Более 13 тыс. россиян, уже рефинансировавших в 2018 году ипотечные кредиты через госкорпорацию Дом. рф, не смогут получить вычет по налогу на доходы по уплаченным банкам процентам. Проблема в нормах Налогового кодекса, который дает право на вычет по процентам, только если кредит выдан банком.

Экспобанк раскатывает кредитование // Банк выводит на рынок автомаркетплейс

Экспобанк планирует выйти в розничный сегмент кредитования и активно развивать выдачу автокредитов, заняв 5% на рынке до конца года. Банк запускает собственную площадку, где будут аккумулироваться предложения по продаже новых и подержанных автомобилей от дилеров, которые можно будет приобрести в кредит онлайн.

Внучатая ипотека // Банки увеличили выдачу жилищных кредитов пенсионерам

По итогам первого полугодия банки существенно увеличили количество и объем выданных пенсионерам ипотечных кредитов, следует из данных бюро кредитных историй (БКИ). Хотя ипотека остается продуктом для людей среднего возраста, в выдаче ее возрастным клиентам банкиры рисков не видят.

Банки вошли в зону риска // Розничный бум кредитования грозит обернуться новым кризисом

Стремясь компенсировать снижение доходности бизнеса и стагнацию в области корпоративного кредитования, банки в последний год усиленно наращивали кредитование физлиц. Однако из-за отсутствия предпосылок для роста платежеспособности заемщиков такой подход с высокой вероятностью приведет к кризису в перспективе двух лет, предупреждают аналитики.

Люкс в залоге // В обеспечение займов в Москве чаще сдают премиальные и luxury-машины

Как стало известно Ъ, в Москве и на юге РФ чаще, чем в среднем по стране, в залог сдают автомобили премиальных и люксовых брендов. Отечественные автомобили для обеспечения займов используют в Приволжском ФО.

Долги идут к деньгам // Банки сконцентрировались на обеспеченных заемщиках

Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют рост среднего размера выдаваемых банками кредитов наличными. По итогам второго квартала этот показатель вплотную приблизился к 200тыс. руб. Эксперты связывают рост среднего размера новых кредитов с тем, что банки переключили активность на наиболее обеспеченных граждан, доходы которых позволяют брать более крупные ссуды.

Граждане обросли микродолгами // Более трети рефинансировавших займы берут новые

Рефинансирование становится все более востребованным заемщиками микрофинансовых организаций. Обычно к этой услуге прибегают граждане, которые уже не могут обслуживать накопившиеся долги. При этом более трети заемщиков, снизив свою кредитную нагрузку, тут же набирают новые займы, несмотря на запрет рефинансирующей организации, что нередко заканчивается дефолтом.

Граждане обновили долги // Выдача розничных кредитов бьет рекорды

Крупные российские банки в июле продемонстрировали рекордные выдачи кредитов населению. Этому могли способствовать потребительский оптимизм на фоне роста зарплат и снижения безработицы, а также реализация россиянами отложенного спроса на фоне снижения кредитных ставок.

Бездомные деньги // Платежи заемщиков зависли между Русским стандартом и Домашними деньгами

Клиенты микрофинансовой компании (МФК) Домашние деньги, займы которых перешли к банку Русский стандарт, столкнулись с серьезными проблемами. Банк требует погашать задолженность перед ним, при этом судьба платежей, поступавших в Домашние деньги в последние восемь месяцев, туманна.

Граждане разобрали автокредиты // Выдачи выросли на фоне неопределенности с госпрограммой

Во втором квартале этого года выдачи автокредитов достигли уровня, аналогичного периоду докризисного 2014 года в количественном выражении, и превысили его в денежном. Рост продаж автомобилей в кредит обеспечила неопределенность с продлением госпрограммы льготного автокредитования: опасаясь ее окончания, граждане пытались успеть совершить ранее откладываемые покупки.

Домашние деньги отдали последнее // МФК расплатилась с основным кредитором

По информации Ъ, МФК Домашние деньги реализовала портфель микрозаймов физических лиц своему крупнейшему кредитору банку Русский стандарт. Сделка была проведена взаимозачетом обязательств. Судя по всему, таким образом МФК полностью погасила задолженность перед банком, чем планомерно занималась в последние два года в ущерб другим кредиторам.

Банкам заплатят за Семейный автомобиль // Льготное автокредитование продлевается

Продление программ льготного автокредитования до 2020 года ведет не только к росту кредитования населения, но и к вовлечению в программы новых игроков. При этом банки не останавливают задержки со стороны Минпромторга по выплате компенсации по уже выданным кредитам.

Должники не узнают коллектора в лицо // Информирование граждан о передаче долга может значительно ухудшиться

Поправки в закон о взыскании долгов физических лиц обещают значительно усложнить жизнь должникам. В соответствии с ними гражданин будет узнавать о передаче долга от кредитора к коллектору лишь на специальном ресурсе в интернете.

За заемщика поручится народ // МФО запускают новый сервис

К набирающим популярность краудфандинговым площадкам, позволяющим компаниям и ИП привлекать средства граждан напрямую, скоро присоединятся и краудваучинговые системы, позволяющие заемщикам МФО экономить на ставке за счет множества поручителей.

Семейный автомобиль въехал в банки // Минпромторг не спешит компенсировать потери от льготного автокредитования

Банки, участвовавшие в программах льготного автокредитования, несколько месяцев не могут получить от Минпромторга компенсацию своих выпадающих доходов. До сих пор даже не принят нормативный документ, по которому должны быть выделены средства.

Тинькофф-банк нашел соразмерный бизнес // Банк будет кредитовать МСБ

Расширяя линейку услуг для малого и среднего бизнеса (МСБ), Тинькофф-банк решил запустить кредитование данного сегмента. В банке указывают, что для большинства заемщиков это будет полностью онлайн-процесс.

Кредитам сдвинули риски // Банки будут строже отбирать потребительских заемщиков

Банк России принял решение смягчить вводимые коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам, зависящие от полной стоимости кредита (ПСК). Однако даже такое повышение заставит банки пересматривать бизнес-модели и еще более жестко отбирать заемщиков.

Микрофинансисты скинутся долгами // Домашние деньги создают фонд рефинансирования задолженности МФО

С инициативой создать фонд рефинансирования долгов заемщиков перед микрофинансовыми организациями выступил менеджмент компании Домашние деньги. Фонд будет выборочно выкупать у МФО должников, объединять их задолженности в одну, дисконтировать общую сумму долга и выставлять должнику посильные платежи.

Сборно-щитовой процент // Почта-банк занялся быстровозводимым POS-кредитованием

Почта-банк по итогам пяти месяцев 2018 года впервые вошел в топ-3 банков по объему портфелей кредитов на приобретение товаров в торговых сетях (POS-кредитование). Добиться этого удалось, в частности, за счет кредитования дорогих покупок.

В долг до хорошей зарплаты // У МФО растет доля обеспеченных микрозаемщиков

В первом полугодии микрофинансовые организации (МФО) зафиксировали серьезный рост доли заемщиков с доходами выше 80100тыс. руб. в месяц. Отрасль по уровню регулирования уже приближается к банковской, к потенциальным заемщикам относится более лояльно, поясняют эксперты и участники рынка.

Материнская переплата // Процент по ипотеке может вырасти из-за средств господдержки

Использование материнского капитала для погашения части ипотеки обернулось неожиданными проблемами для заемщиков при попытке рефинансировать кредиты. Традиционно новый банк устанавливает повышенную процентную ставку до передачи квартиры в залог.

Большие долги не нашли инвесторов // Физлица предпочитают рискованные облигации

Прошедший квартал стал для внутреннего долгового рынка худшим за последние четыре года. Объем размещений рублевых облигаций, по данным агентства Cbonds, составил 250млрд руб. , что вдвое меньше показателя за тот же период предшествующего года.

Автокредит по наследству // Вероника Горячева о тонкостях залоговых кредитов

Получить в наследство имущество без долгов желание весьма понятное, но сложно реализуемое при наличии залога. Однако вдове клиента банка Уралсиб это почти удалось суды двух инстанций приняли решение, что она может не наследовать автокредит, но оставить себе заложенный по нему автомобиль.

На граждан легла долговая разгрузка // Антиколлекторы нравятся должникам не больше коллекторов

Должникам, которые с помощью антиколлекторов пытались уклониться от исполнения своих обязательств, теперь приходится бороться уже со своими псевдоспасителями. Как правило, раздолжнители, взимая плату за услуги по снижению или списанию суммы долга, только изображают бурную деятельность без результата.

Должникам оставят на жизнь // От чрезмерных взысканий защитят спецсчета

При принудительном взыскании долгов со счетов в банке приставы будут обязаны оставить должнику деньги на жизнь в размере регионального прожиточного минимума. Для средств, на которые нельзя обратить взыскание, в банках откроют специальные счета, пополнить которые сам человек не сможет.

ГТЛК заняла в валюте // Но немного и с повышенным купоном

Государственная транспортная лизинговая компания (ГТЛК) после отмены размещения еврооблигаций на $500млн в феврале разместила валютные бонды на внутреннем рынке. Однако объем выпуска оказался всего $150млн, а ставка существенно выше значений начала года.

Лучшее

Актуальное