Ломбарды и микрофинансовые организации (МФО) вынуждены ограничивать или вовсе приостанавливать работу в большинстве регионов. Это требования надзорных ведомств и местной администрации. Участники рынка ссылаются на разрешение ЦБ работать по графику выходных дней и необходимость финансирования граждан на неотложные нужды.
Крупнейшие российские банки наблюдают резкий рост просьб граждан о кредитных каникулах. Счет уже идет на сотни и тысячи обращений в день. Банкиры опасаются, что открывшейся возможностью отложить платежи на полгода воспользуются даже те, чье благосостояние не пострадало.
Микрофинансисты, пытаясь минимизировать потери в условиях разворачивающегося кризиса, обратились к ЦБ с просьбой предоставить дополнительные послабления. Введение этих мер поддержки поможет списывать гражданам безнадежную задолженность и реструктуризировать займы без катастрофических последствий для компаний.
Кредиты под залог автомобиля в 2019 году брали в основном на неотложные нужды и ремонт дачи или квартиры, следует из данных сервиса CarMoney. Основная масса автозаймов приходилась на суммы до 450тыс.
Газпромбанк Лизинг закрыл сделку по приобретению компании Каркаде, специализирующейся на автолизинге. За актив, ранее принадлежавший польской корпорации Getin Holding, группа Газпромбанка (ГПБ) заплатила 2,9млрд руб.
Федеральная служба судебных приставов с конца прошлой недели из-за распространения коронавируса перестала вести личный прием. Из-за этого граждане не могут оперативно подать в службу определения об отмене судебных приказов, снять аресты со счетов.
Одними из существенных мер поддержки граждан в связи с пандемией коронавируса стали кредитные. Президент РФ Владимир Путин объявил о необходимости каникул для потребительских и ипотечных заемщиков, чьи доходы снизились на 30% и более.
Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют значительное падение выдачи кредитных карт в январефеврале текущего года. Банкиры публично сохраняют оптимистичный настрой, однако неофициально признаются, что ужесточили требования к потенциальным заемщикам.
Закрепление за Минэкономики полномочий регулятора лизинговой отрасли может привести к созданию органа, дублирующего ЦБ, полагают в Минфине. Там также говорят о возможном конфликте интересов, настаивании на том, что эту роль должен играть Банк России.
Рынок факторинга (кредитования под залог дебиторской задолженности) может вырасти в этом году лишь на 5%, показав самую низкую динамику за пять лет. Эксперты не исключают и падения, при котором с рынка могут уйти средние и малые факторинговые компании.
Крупнейшие по выдаче ипотеки российские банки наблюдают резкий приток заявок граждан на кредиты. На фоне роста доходности долговых инструментов и негативных ожиданий россияне хотят успеть взять ипотеку по старым ставкам.
В Совете федерации был представлен законопроект, предлагающий введение в России института частных судебных исполнителей и передачу им на взыскание в том числе исполнительных документов в отношении граждан.
Коллекторы считают необходимым доработать законопроект, вводящий процедуру внесудебного банкротства граждан, заменив ее на судебную в упрощенном порядке. По их мнению, норм в текущей редакции приведет к нарушению прав кредиторов и злоупотреблениям со стороны недобросовестных должников.
Согласно аналитической записке Банка России, рост доступности ипотеки может привести к снижению доступности жилья для населения, о чем говорит опыт многих стран мира. А в Сбербанке подсчитали, что в России это уже происходит: при продолжительном снижении средней ставки по ипотеке и удлинении сроков кредитования средний платеж по кредиту за два последних года вырос более чем на 10%.
По итогам января Русфинанс-банк стал вторым по объему портфеля автокредитов, сместив ВТБ. Последние двенадцать месяцев он наращивал портфель опережающими рынок темпами и значительно обгонял по росту ближайших конкурентов.
В 2019 году автомобилисты чаще всего закладывали по кредитам некогда популярный Ford Focus, а также частично заместившие эту модель на рынке бестселлеры последних лет Hyundai Solaris и Kia Rio. Распространенным залогом был и уже снятый с продаж Mitsubishi Lancer.
Компании, выдававшие ссуды под залог недвижимости, не могут начислять повышенные проценты по истечении срока договора. Такое решение кассационного суда может стать прецедентным для российского рынка.
В 2019 году банки предложили коллекторам для покупки на 15% меньше долгов, чем годом ранее. Впрочем, из предложенного объема профессиональными взыскателями была куплена большая часть доля закрытых сделок достигла 76%.
ЦБ зафиксировал непрерывное снижение портфеля рублевых корпоративных кредитов в декабреянваре. Столь длительный спад в сегменте произошел впервые за четыре с половиной года. При этом эксперты указывают, что прошлый год был невероятно удачным для облигационного рынка, когда крупные компании замещали часть кредитов долговыми бумагами.
Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют рост просрочки у клиентов микрофинансовых организаций (МФО), опережающий рост портфеля. Это происходит, несмотря на введенные ЦБ ограничения по стоимости микрозаймов, из-за которого компании были вынуждены ужесточить подход к клиентам и снизить уровень одобрения.
О том, что Сбербанк выдает ипотеку на покупку недвижимости в Крыму, сообщил на своей странице в Facebook несколько дней назад экс-министр транспорта полуострова Анатолий Цуркин: Пока мы тут все встречали поезда по мосту, Сбербанк начал кредитовать в ипотеку вторичный рынок жилья в Республике Крым.
По данным бюро кредитных историй (БКИ), тренд снижения выдач потребительских кредитов российскими банками (без учета Сбербанка, показатели которого стабильны) усиливается. Если в конце 2019 года падение не превышало 6%, то в январе количество выдач уменьшилось уже более чем на 13%, до трехлетнего минимума.
Быстрое распространение коронавируса за пределами Китая отразилось на возможностях Минфина привлекать финансирование на внутреннем рынке. На последнем аукционе министерство привлекло менее 10млрд руб.
Депутаты собираются дать возможность гражданам самим продать жилье, которое находится в залоге у банка. По мнению авторов поправок, так заемщики, испытывающие сложности с обслуживанием кредита, смогут продать квартиру максимально выгодно и быстро.
Банк России намерен расширить применение подхода к расчету рисков на основании внутренних рейтингов (ПВР) заемщиков. В частности, планируется снизить требования к активам банков для перехода на такой подход и обязать применять его все системно значимые кредитные организации.
В прошлом году в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) по поводу нарушения прав при взыскании просроченной задолженности физлиц поступило почти на треть больше обращений, чем годом ранее. Больше всего граждане жалуются на микрофинансовые организации (МФО), за ними идут профессиональные коллекторы, год к году незначительно снизилось количество жалоб на банки и выросло на иных лиц.
ЦБ предлагает разрешить банкам использовать данные налоговиков для более быстрого и точного расчета доходов заемщиков-физлиц. Это поможет лучше рассчитывать показатель долговой нагрузки и упростит выдачу потребительских кредитов, считают банкиры.
Темпы роста объемов нового бизнеса лизинговых компаний стремительно падают. В 2019 году они составили всего 15% по сравнению с 2050% в предшествующие три года. Среди причин замедления участники рынка отмечает падение спроса на железнодорожную технику и самолеты, а также отсутствие господдержки.
В портфелях корпоративных кредитов российских банков заметно увеличился объем ссуд, проценты по которым привязаны к различным рыночным ставкам. При плавно снижающейся ключевой ставке это выгодно и банкам, и клиентам, так что эксперты прогнозируют рост доли таких займов до половины от общего объема кредитов.
Более чем у половины заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%, почти 40% заемщиков имеют ПДН свыше 80%. Микрофинансисты видят основные риски не в закредитованности заемщиков, а в том, что отказ МФО от работы с ними может спровоцировать рост нелегального рынка.
За последние два года среди заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) значительно увеличилось число граждан, имеющих банковские кредитные продукты. Микрофинансисты объясняют данный тренд поиском наиболее релевантного ситуации источника кредитования.
Крупные микрофинансовые организации (МФО) начали выдавать ссуды мигрантам. Так они стремятся компенсировать снижение маржи после ограничения предельной доходности микрозаймов. Эксперты отмечают, что кредитование в сегменте может быть удачным при определенном подходе к оценке таких заемщиков, но сомневаются, что он станет массовым.
В прошлом году коллекторам удалось увеличить эффективность взыскания как купленных, так и обслуживаемых по агентской схеме долгов. Этому способствовали омоложение портфеля и рост возврата задолженности через суд.
Согласно представленным Банком России первым оценкам показателя долговой нагрузки (ПДН), более половины заемщиков тратят на погашение кредитов больше половины своих доходов. Одновременно растут рискованность кредитов и количество банков, у которых этот риск максимален.
Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют отсутствие роста выдач ипотеки по итогам 2019 года по причине установившихся на рынке высоких процентных ставок. Но эксперты уверены, что 2020 год станет удачным, и ожидают рекордные выдачи ипотечных кредитов.
Компания-агрегатор Джаст диджитал студио, которая позволяет клиентам выбирать предложения сразу от нескольких автоломбардов, собирается выходить на более широкий рынок. С февраля компания намерена охватить все сегменты ломбардного рынка, возможность бесплатно подключиться к агрегатору появится у ювелирных и других ломбардов.
В наше время модно увлекаться цифровизацией и улучшать качество работы с клиентами с помощью технологичных решений. Стремятся к этому и коллекторы. Однако опыт показывает, что перед этим компаниям было бы неплохо научить своих сотрудников должным образом обходиться с, казалось бы, давно понятными технологиями прошлого.
Как стало известно Ъ, Национальная система платежных карт (НСПК) готова предложить кредиторам сервис оценки вероятности дефолта по займу на основании трансакций по карте Мир. Сейчас на эти карты переведены все бюджетники и частично пенсионеры, их число превышает 70млн.
Коллекторские агентства допустят до полноценной работы с долгами граждан по ЖКХ. Это предполагает новый вариант законопроекта о деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц. Также в него внесены изменения, согласно которым регулятор рынка Федеральная служба судебных приставов (ФССП) будет вести два госреестра: профессиональных коллекторов, к которым предъявят повышенные требования, и остальных взыскателей.
Обнародованные Банком России ставки по потребительским кредитам на конец прошлого года неожиданно показали разнонаправленную динамику. Заемные средства на срок более года ожидаемо подешевели вслед за ключевой ставкой и на ожидании ее дальнейшего снижения.
Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют снижение требований банков к ипотечным заемщикам, что может привести к увеличению рисков. Пытаясь улучшить качество портфелей, кредиторы уже начали ужесточать подход при выдаче займов наличными.
Депутаты придумали, как облегчить рефинансирование ипотеки для семей, использовавших материнский капитал. Сейчас этому мешают регистрация залога и согласие органов опеки. Новый законопроект снимет вопросы, заодно облегчив рефинансирование ипотеки и для других заемщиков, что актуально в условиях продолжающегося падения ставок.
Московский кредитный банк (МКБ) первым из российских кредитных организаций решился привлечь синдицированный кредит от китайских инвесторов. Такие кредиты дороги для отечественных банков и сопряжены с повышенными валютными рисками.
Агрессивные стратегии банков по росту кредитования населения, чьи доходы растут на порядок медленнее долгов, вынудили ЦБ обратиться к ограничениям. Регулятор планирует продолжить эту практику. Банкиры, стремясь сохранить один из ключевых источников дохода, прибегают к военным хитростям и партизанским действиям.
По прогнозам бюро кредитных историй (БКИ), в последнем месяце этого года выдачи всех видов кредитов несколько вырастут по сравнению с ноябрем, однако не достигнут даже октябрьских значений. Традиционно декабрь является для банкиров одним из самых удачных месяцев из-за трат граждан на новогодние подарки и каникулы.
На микрофинансовом рынке набирает обороты практика навязывания заемщикам дополнительных услуг. После введения ЦБ ограничения по предельной стоимости займа ряд микрофинансовых организаций (МФО) таким образом пытается компенсировать потери.
В ноябре, втором месяце с момента введения показателя предельной долговой нагрузки (ПДН), объем выданных потребительских кредитов упал более чем на 11%. Хотя банкиры уверяли, что готовы к ведению ПДН, с помощью которой ЦБ пытается сдержать рост закредитованности граждан, падение выдачи, наметившееся в октябре, в следующем месяце только усилилось.
Банки и компании ЖКХ выступили категорически против распространения на них нового закона о возврате просроченной задолженности физлиц. Это может привести к увеличению регуляторной нагрузки, создаст дополнительные расходы, в результате чего подорожают услуги для населения.
Банк России предложил ужесточить условия выдачи ипотеки на фоне роста долговой нагрузки населения и доступности ипотечного кредитования для заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Сделать это регулятор предлагает введением надбавок к коэффициентам риска в зависимости от показателя долговой нагрузки и размера первоначального взноса.
Декабрь период традиционного спроса на потребительские кредиты, поскольку многие граждане прибегают к заимствованиям в этот период. В последний месяц года выдачи кредитов вырастают на 20%, причем наиболее популярны заимствования от 30тыс.