Новости


Русфинанс-банк переходит в филиал // Росбанк реорганизует его после присоединения

Росбанк на базе присоединяемого Русфинанс-банка собирается создать филиал, специализирующийся на выдаче автокредитов. Участники рынка уверены, что создание филиала позволит материнской структуре экономить на операционных затратах, а сегменту автокредитования сохранить высокую автономность.

Малому бизнесу уменьшили ставку // Спрос на льготные кредиты превышает предложение

Минэкономики объявило о начале выдачи льготных кредитов малому и среднему бизнесу под сниженную ставку теперь компании смогут получить средства под 7% годовых. Крупнейшие госбанки уже предоставляют деньги на новых условиях.

Новостройки в льготическом стиле // Кредитование по госпрограмме разменяло триллион рублей

Объем ипотечных кредитов, выданных по льготной программе под 6,5% годовых, к концу 2020 года превысил 1трлн руб. Однако выдачи по этой программе, простимулировавшей строительную отрасль, заметно снизились к концу года.

Всероссийская перепись заложения // Регулятор по-новому составит реестр ломбардов

С 11 января вступили в силу поправки к закону О ломбардах. В частности, они касаются новых требований регистрации этих финансовых учреждений, а также требований к их руководству. Попадут в реестр ломбарды не автоматически, как ранее, а по заявлению, причем при выполнении требований ЦБ.

Факторинг переходит границы // Количество сделок в сегменте может вырасти втрое

Несмотря на падение объемов международной торговли в период карантинных ограничений, сегмент международного факторинга в России развивается стремительными темпами. Крупнейшие игроки отмечают возросший спрос на услуги в условиях экономической неопределенности.

Охлаждение мать учения // Как ЦБ дует на остывший рынок потребительского кредитования

У ЦБ есть традиция. Чуть ли не каждый год он охлаждает рынок то необеспеченного потребительского кредитования, то ипотеки. В 2019 году, например, розничный сегмент охлаждался показателем долговой нагрузки.

Долги замедленного действия // Проблемы банковской системы отложены на 2021 год

Пандемия в очередной раз поставила перед банками и государством вопрос роста и обслуживания проблемных долгов. Пока они замаскированы различными послаблениями регулятора и реструктуризациями. Однако в следующем году может развернуться с новой силой объем дополнительных резервов оценивается в 1,52трлн руб.

Малый бизнес протянул руки // ИП все чаще занимают в МФО

Индивидуальные предприниматели (ИП) и самозанятые стали чаще обращаться за деньгами в микрофинансовые организации (МФО), где займы дают дорого, но без залогов и быстро. Из-за резкого сокращения доходов потребность в заемных средствах для поддержания деятельности у них выросла, однако банки ужесточили скоринг и не спешат выдавать ссуды.

По ком звонит банк // Ксения Дементьева о предложениях, от которых стоит отказаться, чтобы сберечь кредитную историю

Не секрет, что идеальных граждан, без проблем с обслуживанием долгов, стабильным доходом, да еще и желающих взять кредит, крайне мало. А кредитовать кого-то банкам надо, иначе портфели начнут быстро сокращаться, что приведет к росту просрочки, расходам на резервы и снижению доходов.

Автокредиты набрали скорость // Рынок оправился от последствий пандемии

К концу года практически восстановился после коронакризиса рынок автокредитования. Объем выданных средств за 11 месяцев превысил показатель аналогичного периода прошлого года, несмотря на то что сегмент сильнее всех просел в апрелемае.

Банки взяли должное // Коллекторы поработали на чужой баланс

Под конец года выросли выплаты по просроченным долгам, взыскиваемым коллекторами по агентской схеме (работа от имени банка с долгом на его балансе), почти до уровня начала года. А вот приобретенные в рамках цессии на собственный баланс долги взыскатели истребовать не торопятся.

Граждане закоротили долги // Упал спрос на пролонгацию займов МФО

В конце этого года клиенты микрофинансовых организаций вновь снизили спрос на пролонгацию полученных займов. Такая ситуация была в весенние месяцы, когда МФО резко увеличили требования к клиентам на фоне первой волны коронавируса и введенных ограничений.

Двигатель регресса // Факторинговые компании принимают больше рисков

Из-за ухудшения экономической ситуации в России на фоне пандемии в этом году все больше крупных клиентов-дебиторов начинают использовать факторинг, чтобы обеспечить себя и своих контрагентов ликвидностью для стабильной операционной деятельности.

Очень обезличенная история // Банки получат новые данные заемщиков

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) запускает сервис, дающий финансовым организациям доступ к обезличенному массиву данных о кредитоспособности физических и юридических лиц. Сервис позволит самостоятельно анализировать массивы данных, строить модели, искать новые сегменты клиентов и рынка.

Ломбарды ждут от граждан заимности // Краткосрочные кредиторы померились условиями и ставками

В условиях кризиса и ужесточения требований к оценке заемщиков часть граждан оказалась ограничена в возможности получения заемных средств в банках. В качестве альтернативы они обратились к микрофинансовым организациям (МФО) и ломбардам.

Просроченную задолженность взяли в лизинг // Пятая часть всех платежей оказалась проблемной

Из-за падения деловой активности в первом полугодии на фоне первой волны пандемии у лизинговых компаний на конец третьего квартала около 20% всех активов оказались проблемными. Компании, специализирующиеся на розничном сегменте, постепенно восстанавливают позиции.

Микрозаймы растеряли заявки // МФО не покажут роста по итогам года

В 2020 году отсутствовал рост числа заявок на займы МФО, хотя в предыдущие годы наблюдалась стабильная позитивная динамика. Микрофинансисты снизили уровень одобрения займов теперь выдачей завершается лишь четверть заявок.

ВТБ пристраивает кредиты // В ценообразовании на рынке жилья решили поучаствовать банкиры

Банкиры вышли с собственными предложениями по ограничению цен на рынке недвижимости, которые стремительно выросли на фоне расширения госпрограммы льготной ипотеки. Глава ВТБ Андрей Костин считает возможным справиться с этой проблемой, снизив коэффициенты рисков по кредитам застройщикам, что позволит увеличить их финансирование, а значит, и темпы строительства.

Карточные долги не растут // Выдача кредиток сократилась с начала года

По итогам октября объем совокупной задолженности по кредитным картам не показал заметного роста. Год к году рост составил 4%. В этом году на общую динамику повлияли отдельные игроки, которые, в отличие от рынка, показали сокращение в этом сегменте.

Ипотека завершает сезон рекордов // В следующем году рынок ждет рост проблем

Бум на рынке ипотеки завершается. В следующем году не стоит ожидать нового рекорда по выдаче в сегменте, полагают эксперты и участники рынка. Зато 2021 год принесет рост сделок рефинансирования и объемов проблемной задолженности не все заемщики, получившие ипотеку в 2020 году, смогут по графику гасить ее в следующем.

Ипотека пошла по банкам // Участники рынка переманивают друг у друга самых качественных клиентов

С рекордным ростом выдачи ипотеки в этом году крупные банки начали активно улучшать условия перекредитования клиентам конкурентов. Это один из самых интересных для банков сегментов: ипотечники считаются наиболее качественными заемщиками.

Микростабильность // Граждане занимают до зарплаты, как до кризиса

В январеоктябре россияне взяли столько же займов до зарплаты, что и годом ранее, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). С одной стороны, сегмент займов до 30тыс. руб. оказался более устойчивым к кризису, чем банковское потребительское кредитование, с другой в него пришли новые клиенты.

Карты исчерпали лимит доверия // Банки вернулись к проверенным клиентам

Восстановление рынка кредитных карт к середине осени закончилось. Объединенное кредитное бюро фиксирует спад выдачи и по количеству карт, и по объемам одобренных кредитов. Клиенты банков реализовали отложенный спрос, который к октябрю исчерпался.

POS-кредиты пошли по домам // Заемщики нашли новый способ решения квартирного вопроса

На рынке жилищного кредитования начало активно развиваться направление беззалоговых целевых кредитов (POS-кредитов) на покупку быстровозводимых домов. Спрос на них во многом определяется влиянием пандемии как из-за режима изоляции, так и из-за реализации отложенного спроса на доступные товары.

Лизинг разошелся по частникам // Рынок сокращается из-за корпоративного сегмента

В третьем квартале сегменту корпоративного лизинга так и не удалось восстановиться, что привело к падению всего рынка по итогам девяти месяцев на 5%. Однако розничный лизинг показывает быструю положительную динамику на фоне реализации отложенного спроса.

Ипотека преклонного возраста // Ксения Дементьева об изменении предпочтений банков

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ, входит в тройку крупнейших) опубликовало любопытную статистику по ипотеке, которая, как известно, на фоне госпрограммы и низких ставок бьет всевозможные рекорды по выдачам.

Вирус просрочил долги // Коллекторы ожидают роста бизнеса

Коллекторы ожидают уверенного роста предложения просроченных долгов в 2021 году до 480500млрд руб. , что выше рекордного показателя 2016 года. Может сохраниться высокой и доля выкупаемых долгов, которая сейчас составляет 90%.

Минфин переключился на нерезидентов // Объем размещений гособлигаций оказался минимальным с июля

После досрочного выполнения плана по заимствованиям Минфин вернулся к практике размещения менее популярных гособлигаций с постоянным купоном. Интерес к бумагам ограничен в основном иностранными инвесторами, и на последних аукционах было привлечено всего 56млрд руб.

Банки разобрали льготную ипотеку // За участие в госпрограмме обострилась конкуренция

Распределение дополнительного лимита льготной ипотеки вызвало ажиотаж среди крупнейших банков. Спрос превысил предложение более чем вдвое, в результате удовлетворили менее половины заявок. Впрочем, ряд банков исходно подавали завышенные заявки, ожидая, что существенная часть их будет срезана.

Ограничений не занимать // У потребительского кредитования откладывается высокий сезон

Выдача потребительских кредитов в октябре сократилась, хотя обычно именно с этого месяца начинается ажиотажный предновогодний сезон. Но сейчас ожидать бума не приходится. Сложная эпидемиологическая ситуация и неопределенность, связанная с ограничениями из-за вируса, вынуждают банки ужесточать скоринг, а потребителей откладывать покупки.

Автокредиты ускоряют выдачу // Банки потребительского сегмента осваивают новую нишу

За девять месяцев 2020 года рынок автокредитования вырос на 3%, до1трлн руб. При этом наибольший рост портфелей показали не лидеры рынка, а сравнительно новые игроки в этом сегменте, основной специализацией которых первоначально являлось потребкредитование.

Импорторазмещение // На еврооблигации Минфина нашлось много российских покупателей

В четверг Минфин провел размещение еврооблигаций на 2млрд. Доходность оказалась значительно ниже, чем при размещении полутора-двухлетней давности, но достаточно высокой по европейским меркам 1,125% и 1,85% годовых.

Долговой маневр // Минфин получил возможность выбирать покупателей ОФЗ

В условиях досрочного выполнения квартального плана заимствований Минфин на очередном аукционе ОФЗ вел себя более свободно. При размещении самых популярных у российских инвесторов облигаций с плавающим купоном он отсек четверть заявок на покупку, не устроивших его по цене.

Минфин номинируется на евро // Россия возвращается к валютным займам

После полуторагодового перерыва Минфин вновь решил выйти на внешний рынок заимствований. Выбраны организаторы размещения двух выпусков еврооблигаций, номинированных в евро. Участники рынка полагают, что на фоне благоприятной конъюнктуры Минфин уже 11 ноября может привлечь 22,5млрд.

Финансовому рынку создадут микроомбудсмена // МФО хотят рассматривать жалобы потребителей без участия ЦБ

СРО МиР выступила с инициативой создать на базе Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) финансового уполномоченного для сегмента микрофинансовых институтов в формате единого окна для первичных обращений клиентов.

Ипотека тянет срок // На погашение с опережением графика у граждан не осталось лишних денег

В 2020 году россияне стали реже досрочно погашать самые длинные кредиты ипотечные. К настоящему времени ставки по кредитам упали настолько сильно, что выплаты по ним не такие уж и обременительные. Кроме того, свободных средств, для того чтобы погасить объемный кредит, у россиян все меньше, часть же заемщиков решила повременить с этим ради дополнительной финансовой подушки.

Новый долг лучше старых всех // Среднее качество заемщиков временно выросло

Данные бюро кредитных историй (БКИ) свидетельствуют о росте среднего персонального кредитного рейтинга заемщиков. Но этот параметр искажают новые клиенты: с начала года банки ужесточили скоринг, и получить кредит смогли только заемщики с высоким рейтингом.

Квартирный спрос не испортил банки // Граждане берут ипотеку в рекордных объемах

В октябре объем выдачи ипотечных кредитов может превзойти рекордный показатель предыдущего месяца и достигнуть 550млрд руб. Об этом свидетельствуют показатели крупнейших ипотечных банков. Банки все более активно финансируют покупку вторичного жилья: рост цен на новостройки нивелирует выгоду от программы льготной ипотеки, и доля таких кредитов снижается.

Бюджетные деньги закрутились в банках // Покупать ОФЗ у Минфина помогает казначейство

В октябре Минфин разместил рекордный объем ОФЗ на сумму 1,5трлн руб. по номиналу. На протяжении последних месяцев основными покупателями госбумаг выступали крупные банки. Показательно, что значительная часть привлеченных в бюджет средств вновь оказывается на их счетах через аукционы казначейства.

Залоги до востребования // Ломбардам готовят инфраструктуру

Регуляторы единогласно поддержали идею создания площадки по реализации невостребованного залогового имущества в ломбардах. К 2023 году планируется создать несколько таких площадок. По мнению экспертов, создание столь серьезной инфраструктуры не пойдет на пользу ни ломбардам, ни их заемщикам.

ЦБ перепишет истории // Регулятор ужесточает нормы обработки информации для БКИ

ЦБ хочет обновить требования к информации, передаваемой в кредитные истории граждан. Основная часть изменений касается сбора и обработки информации, в том числе дополнительной. Крупнейшие бюро кредитных историй (БКИ) идеи ЦБ формально поддерживают.

Коллекторы обменяются долгами // Все обязательства должника соберут в одних руках

У коллекторов появится площадка по купле-продаже долгов заемщиков друг у друга, что позволит взыскателям аккумулировать всю задолженность одного лица перед разными кредиторами. Предполагается, что это сократит затраты на коммуникацию с должниками и упростит взыскание долгов и их обслуживание за счет комплексного подхода к ситуации.

С карт списались долги // Банки поработали над просроченной задолженностью граждан

В сентябре 2020 года доля просроченной задолженности по кредитным картам впервые с начала года начала снижаться. Положительный сдвиг связан и с ужесточением банковского скоринга в период пандемии, и с программами реструктуризации проблемной задолженности.

Минфин занимает как на пандемию // За три дня размещено ОФЗ на 1 трлн рублей

Минфин не снижает темпы привлечения средств на внутреннем рынке. С начала октября за три аукционных дня министерство разместило гособлигации на сумму свыше 1трлн руб. , наполовину выполнив амбициозный квартальный план.

Лизинг в широком смысле слова // Под отраслевое регулирование попадет множество компаний

Все компании, заключающие лизинговые договоры, могут подпасть под регулирование. Такие изменения внесены в проект поправок к закону О лизинге, который готовится в Госдуму ко второму чтению. В результате вся отрасль станет объектом регулирования, что стало возможным после решения суда Евразийского экономического союза (ЕАЭС), который признал лизинг финансовой услугой.

Без регулирования рынок не работает // Блицинтервью

Почему реформа лизинговой отрасли задержалась, какие вопросы не решены и когда могут быть приняты поправки к закону О лизинге во втором чтении, Ъ рассказал директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков.

С микрозаймами большие сложности // У МФО растут расходы на поиск новых клиентов

Микрофинансовым организациям (МФО), которые были вынуждены ужесточать скоринг во время коронавирусных ограничений, сложно искать клиентов. Закредитованность населения продолжает расти к октябрю 2020 года показатель долговой нагрузки россиян увеличился до 25,11%.

В поисках банкротных активов // Что можно взять с директора за пропажу имущества компании-должника

Верховный суд РФ (ВС) дал разъяснения по одному из самых важных вопросов банкротств компаний: в каких случаях можно истребовать имущество банкрота у директора и что делать, если фактически активов нет.

Карты прошли слабый сезон // В сентябре кредитки пользовались устойчивым спросом

Несмотря на сезонный спад в сентябре, рынок кредитных карт продолжил восстановление. За прошлый месяц, по оценке Объединенного кредитного бюро, было выдано 719тыс. кредиток, что лишь на 13% ниже прошлогоднего результата.

Многозначные займы // Полина Трифонова о нестыковках на рынке МФО

Клиентами микрофинансовых организаций (МФО) являются, по разным оценкам, от 6 до 11 миллионов россиян. Это составляет от 4% до 7% населения страны. То есть довольно значительное количество граждан имеет регулярную потребность занять до зарплаты.

Лучшее

Актуальное