Новости


Обратная сторона лизинга // Залоговые займы нашли пробел в регулировании

Внимание ЦБ и Минфина обратили на формально легальную схему, пользуясь которой, нерегулируемые участники финансового рынка фактически продают гражданам одну услугу вместо другой, причиняя ущерб. Речь идет об обратном лизинге автомобилей, который, по сути являясь залоговым займом, не подпадает под закон о потребительском кредитовании и зачастую оборачивается для граждан неограниченными штрафными процентами и потерей залога.

Начисленный перевес // ЦБ рекомендовал кредиторам не умножать потребительские проценты

Банк России обратил внимание на кредиторов, начисляющих проценты и неустойки после вступления в силу судебного решения о взыскании долга. По мнению регулятора, такая практика хоть и законна, но чревата чрезмерной долговой нагрузкой для граждан.

Ипотека растет, но медленнее // Мониторинг финансовых рынков

По предварительной оценке аналитического центра ДОМ. РФ, в ноябре объем выданных ипотечных кредитов составил около 300млрд руб. , что на 29% выше прошлогоднего уровня. Прогноз объемов выдачи ипотеки в целом за 2018 год аналитики сохраняют на уровне 3трлн руб.

Кредиты удалят от потребителей // Банк России пытается сдержать рост рынка

ЦБ опасается излишне быстрого роста необеспеченного кредитования и требует от банков дополнительного капитала при выдаче таких ссуд. Регулятор уже пытался решить проблему, как и сейчас, через повышение надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам, но по мягкому сценарию.

Откладывают только компании // Граждане предпочитают занимать

Кредитование юрлиц впервые за шесть месяцев пошло на спад в ноябре портфель корпоративных кредитов сократился. Банки продолжили наращивать активы за счет выдачи кредитов физлицам, но не смогли привлечь средства населения.

СМС ценой 700 рублей // Забывчивых заемщиков Райффайзенбанка предупредят за деньги

Вступивший в силу еще в 2014 году закон о потребительском кредите, казалось бы, сделал невозможным взимание штрафов за просрочку по кредиту. Однако это не мешает банкам продолжать их взимать, просто переименовав в комиссии.

Одолжились и будет // ЦБ наблюдает признаки снижения интереса граждан к банковским займам

За десять месяцев 2018 года банки выдали гражданам новых кредитов на 7% больше, чем за весь 2017 год, что подняло уровень задолженности домохозяйств перед банками на новый исторический максимум. На фоне стагнирующего частного спроса экономисты продолжают спорить о роли бума перекредитования в поддержании экономического роста.

Почта-банк на мобильной связи // Сотовые телефоны обеспечили ему рост доли на рынке POS-кредитов

По итогам октября Почта-банк обогнал ОТП-банк по выдаче кредитов на приобретение товаров в торговых сетях (POS-кредитов) и в ближайшее время может занять второе место на этом рынке. Опережающий рост выдач обеспечен ставкой на кредитование приобретения мобильной техники на этот сегмент приходится около 50% всех POS-кредитов банка.

Лизинговые сделки уравняют в прозрачности // АБР собирается ограничить недобросовестную конкуренцию в отрасли

Игроки лизингового рынка озаботились вопросами борьбы с демпингом. Информация о заключенных договорах в настоящее время, по сути, раскрывается для всего рынка, чем и пользуются конкуренты, переманивая до четверти клиентов.

Минфин амортизирует лизинг // Отрасль предлагается регулировать по-новому

Правительство решило изменить подход к регулированию лизинговой отрасли. Если раньше под надзор регулятора предполагалось передавать компании с участием государства, то теперь решено стимулировать компании экономическими преференциями для их клиентов.

Ипотека до лучших времен // Потерявшим работу заемщикам предлагаются платежные каникулы

ЦБ предложил радикальную меру борьбы с растущими рисками дефолтов граждан по ипотеке: закрепить в ипотечном стандарте возможность для заемщика, лишившегося работы, не платить по кредиту несколько месяцев.

Новые кредиты заменили старую ипотеку // Рекордные выдачи обеспечило рефинансирование

Рекордные выдачи ипотеки в октябре, зафиксированные ЦБ в конце прошлой недели, не привели к заметному росту портфеля, показывает анализ данных. Совокупный объем ипотечных кредитов за месяц увеличился лишь на 85млрд руб.

Домашние деньги дошли до органов // Инвесторы компании ищут защиты в силовых структурах и ЦБ

В попытке вернуть вложенные в микрофинансовую компанию (МФК) Домашние деньги средства инвесторы обратились в правоохранительные органы. Они просят проверить легитимность действий руководства компании, считая, что, по сути, в последние годы ее деятельность превратилась в пирамиду, и привлечь виновных к уголовной ответственности.

Лизинг накапливает проблемы // Эксперты говорят о стагнации и консолидации рынка

Российский лизинговый рынок стагнирует, а на балансе большинства компаний копятся проблемные активы. Хорошо себя чувствуют только государственные лизинговые компании (ЛК), обладающие доступом к дешевому фондированию и господдержке.

Кредиторам откажут в суде // ЦБ намерен ограничить права требования на возврат долга

В рамках борьбы с нелегальными кредиторами ЦБ предлагает лишить их права требовать от заемщика возврата долга, в том числе в судебном порядке. Планируется запретить продавать долги кому-либо, кроме профессиональных кредиторов или коллекторов.

Аграриям добавят кредиторов // Число банковучастников госпрограммы кредитования АПК может вырасти

К льготному кредитованию сельхозпроизводителей могут быть допущены не только крупные банки, но и небольшие региональные игроки, в том числе работающие с базовой лицензией. Таков итог встречи кредитных организаций, ЦБ и Минсельхоза.

Работа вместо долга // МФО предлагает должникам стать сотрудниками

Снижающийся уровень платежеспособности граждан побуждает кредиторов искать новые способы возврата долга. Одной из таких новаций является трудоустройство неплательщиков на работу в микрофинансовую организацию (МФО), выдавшую заем, чтобы погасить образовавшийся долг.

Ломбарды закладываются на пятилетку // Депутатам предложили стратегию развития рынка

Участники ломбардного рынка предложили депутатам и ЦБ стратегию развития на пять лет. Документ предусматривает смягчение регулирования, введение уголовной ответственности для серых игроков и расширение возможностей участников легального рынка.

МТС подключится к кредитам // Абонентов пригласят в виртуальные заемщики

МТС-банк впервые на российском рынке начнет выдавать краткосрочные кредиты на виртуальные кредитные карты своим абонентам. Карта выпускается без пластикового эквивалента, использовать ее можно будет и при покупках в интернете, и офлайн при наличии возможности бесконтактной оплаты.

Лизинг объявлен государственным недомоганием // Минфин и ЦБ предлагают регулировать лишь госсектор этого рынка

Опубликован законопроект Минфина, завершающий трехлетнее обсуждение во власти реформы лизинговой отрасли. Формула, предложенная ЦБ и Минфином как компромиссная, выглядит так: частные лизинговые компании остаются вне регулирования, а лизинговые структуры с госкапиталом или получающие господдержку (до 70% рынка по активам) переходят в режим регулирования, совмещающий директивы ЦБ по образцу некредитных финансовых организаций и саморегулирования.

За кредитом в другой регион // Бизнесу не хватает местных банков

Расчистка банковской системы привела к сокращению числа кредитных организаций и обострению проблемы доступности кредитов в некоторых регионах. Бизнесу приходится работать с крупнейшими банками и нередко отправляться за кредитом в соседний регион, следует из обзора Института комплексных стратегических исследований (ИКСИ).

Автокредиты выехали на рубле // Выдачи обновили максимум

Несмотря на прогнозируемое банкирами замедление выдачи автокредитов, сегмент продолжает демонстрировать бурный рост. В третьем квартале, по данным крупнейших бюро кредитных историй (БКИ), объем выдачи превысил докризисные показатели.

С ипотекой один на один // Помощь проблемным заемщикам обещает быть ограниченной

В банках раскритиковали положения проекта закона об обязательной реструктуризации ипотечного кредита для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию (потеря работы и т. п. ). Банкиры не хотят распространять действие будущего закона на кредиты, выданные с 1 января 2018 года, настаивают на снижении ежемесячного платежа до 50%, а не до 10% и не считают целесообразным рассчитывать доход заемщика, исходя из наличия у него семьи.

Вода и свет поступят коллекторам // Долгами граждан за услуги ЖКХ займутся специалисты

Стремясь компенсировать потери от снижающейся рентабельности взыскания долгов, коллекторы ищут новые источники заработка. Они всерьез заинтересовались взысканием долгов граждан по оплате услуг ЖКХ, которые по России превышают 500 млрд руб.

Кредиты бьют рекорды рублем // Граждане накапливают потребительские долги

Бюро кредитных историй (БКИ) по итогам третьего квартала 2018 года фиксируют рекордные выдачи потребительских кредитов. Их объем превзошел докризисный период, при этом рост достигается за счет увеличения объемов кредитов наличными.

Альфа-банк обрывает сети // Один из старейших игроков рынка POS-кредитования покидает его

Альфа-банк, который еще на начало года входит в топ-5 на рынке кредитования в торговых сетях (POS-кредитование), официально объявил о выходе из этого сегмента после более чем десяти лет работы. По мнению экспертов, POS-кредитование постепенно теряет вес, поскольку на смену товарным кредитам приходят карточные продукты-заменители.

МФО потеряют четверть // Новое регулирование сократит число заемщиков

Заемщики, чрезмерно обремененные долгами, вероятно, не смогут взять очередной заем в микрофинансовых организациях (МФО). Выдача займов на сумму свыше 10тыс. руб. клиентам, у которых суммарные платежи по кредитам и займам превышают половину месячного дохода, будет оказывать давление на капитал МФО.

Европейцы помогут до зарплаты // Инвестировать в российские займы приглашают граждан ЕС

Микрофинансовым организациям (МФО) становится все сложнее найти финансирование. В этой ситуации основатель МФО Займер решил фондировать деятельность российской компании за счет средств европейских инвесторов.

Ставки Сбербанка пошли против рынка // Потребительские кредиты дорожают только у крупнейшего игрока

Банки неожиданно отреагировали на повышение Сбербанком, который всегда задает тон рынку, ставок по потребкредитам. Ни один из крупных розничных игроков, включая госбанки, пока не планирует повышать ставки в этом сегменте, а некоторые даже готовы их снизить.

Риски оценят по размеру банка // Регулятор обещает учесть пожелания участников рынка

Банк России готов идти на уступки рынку в вопросах, касающихся оценки операционных рисков кредитными организациями. Это показала недавняя встреча представителей банков с ЦБ. Так, регулятор готов ввести в проект критерий существенности потерь, установить дифференцированный подход к оценке рисков и поэтапное введение регуляторных требований.

Инфляция берет ипотеку // Рекордный рост рынка уходит в прошлое

Ипотечный рынок прошел пик выдач в 2019 году рекорд текущего года повторить вряд ли удастся, уверены в рейтинговом агентстве Эксперт РА. После повышения ключевой ставки ЦБ впервые с 2014 года крупные банки заявили о намерении повысить ставки по кредитам на недвижимость, кроме того, тормозить рынок будут геополитическая напряженность, ускорение инфляции, а также рост цен на жилье.

Заемщиков оставят с премией // Отказаться от коллективной страховки будет просто и дорого

Верховный суд (ВС) подтвердил право заемщика банка отказаться от коллективного договора страхования в период охлаждения, фактически уравняв его в правах со страхователем. Но при этом поручил нижестоящему суду определить, сколько именно из уплаченных при заключении договора денег приходится на страховую премию, а сколько составляет комиссия посредника, и вернуть лишь премию.

Малому бизнесу дешево не занимать // ЦБ простимулирует рост кредитования МСП

Банк России подготовил дорожную карту по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Сейчас процентные ставки для МСП значительно выше по сравнению с другими сегментами, поскольку данный вид кредитования сопряжен с повышенными рисками.

МФО борются за дневной процент // Рынок предложил Банку России свой вариант ужесточения регулирования

Микрофинансисты пытаются избежать ежедневного ограничения процентной ставки по займам и замены займов до зарплаты спецпродуктом с жесткими условиями. В качестве альтернативы они готовы снизить уровень предельной переплаты по всем видам микрозаймов до 100% от первоначальной суммы вместо ранее предложенных регулятором 150%.

Двадцать крупнейших друзей банков // Половина кредитов достается двум десяткам заемщиков

Российские банки сильно зависят от крупных корпоративных клиентов: от 20 крупнейших клиентов они привлекают треть депозитов, а 20 крупнейших кредитов составляют в среднестатистическом банке почти половину кредитного портфеля.

Граждане обогатились долгами // Выдача кредитных карт бьет рекорды

Бюро кредитных историй (БКИ) в августе отметило беспрецедентный рост количества выданных гражданам кредиток. Причинами являются агрессивное продвижение кредиток банками, желание населения сохранить уровень жизни при падающих доходах, популяризация карт рассрочки.

Доступная ипотека вредит банкам // Кредит с низким первоначальным взносом будет труднее получить в 2019 году

Намерение ЦБ вновь ужесточить требования к капиталу банков, выдающих ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, вряд ли заметно скажется на темпах роста ипотечного кредитования, но окажет положительное влияние на кредитоспособность банков, полагают эксперты рейтингового агентства Moodys.

По всей строгости процента // ЦБ усилит контроль за расчетом стоимости карточных кредитов

На рынке потребительского кредитования выявлена новая проблема: ряд банков вольно относится к расчету полной стоимости кредита (ПСК) по карточным ссудам. В результате граждане вводятся в заблуждение относительно реальной стоимости использования кредитной карты.

Банки не спешат сообщить о долге // Онлайн-банк и колл-центр должны заменить дорогие СМС

С 4 сентября банки обязаны информировать клиентов после каждой их покупки по кредитной карте о сумме долга и лимите по карте через СМС. Но, как выяснил Ъ, многие банки проигнорировали это требование закона.

Безработным помогут с ипотекой // Банки могут обязать реструктуризировать кредиты в экстренных случаях

Ипотечные заемщики могут получить неоспоримое право на реструктуризацию кредита в случае потери работы или болезни. Такую инициативу прорабатывают Банк России и Дом. рф. Параметры реструктуризации еще не определены, но одним из вариантов может стать снижение платежной нагрузки вдвое на полгода.

Заемщиков простят дважды // Минфин разрешил не платить налог с ранее списанных займов

Клиентам банков и МФО, которым кредитор простил долг или его часть в период с 1 января 2015 года по 1 декабря 2017 года, можно не платить НДФЛ с полученной выгоды. Такие разъяснения содержатся в письме Минфина.

Секвойя не устояла // Старейший коллектор сворачивает бизнес

Одно из некогда крупнейших коллекторских агентств Секвойя кредит консолидейшн исключено из профильной саморегулируемой организации (СРО). Банки, ранее работавшие с агентством, прекратили сотрудничество, и, по данным Ъ, несколько недель назад Секвойя свернула деятельность.

Дом.рф оставили без вычета // Рефинансирование ипотеки через госкорпорацию не дает экономить НДФЛ

Более 13 тыс. россиян, уже рефинансировавших в 2018 году ипотечные кредиты через госкорпорацию Дом. рф, не смогут получить вычет по налогу на доходы по уплаченным банкам процентам. Проблема в нормах Налогового кодекса, который дает право на вычет по процентам, только если кредит выдан банком.

Экспобанк раскатывает кредитование // Банк выводит на рынок автомаркетплейс

Экспобанк планирует выйти в розничный сегмент кредитования и активно развивать выдачу автокредитов, заняв 5% на рынке до конца года. Банк запускает собственную площадку, где будут аккумулироваться предложения по продаже новых и подержанных автомобилей от дилеров, которые можно будет приобрести в кредит онлайн.

Внучатая ипотека // Банки увеличили выдачу жилищных кредитов пенсионерам

По итогам первого полугодия банки существенно увеличили количество и объем выданных пенсионерам ипотечных кредитов, следует из данных бюро кредитных историй (БКИ). Хотя ипотека остается продуктом для людей среднего возраста, в выдаче ее возрастным клиентам банкиры рисков не видят.

Банки вошли в зону риска // Розничный бум кредитования грозит обернуться новым кризисом

Стремясь компенсировать снижение доходности бизнеса и стагнацию в области корпоративного кредитования, банки в последний год усиленно наращивали кредитование физлиц. Однако из-за отсутствия предпосылок для роста платежеспособности заемщиков такой подход с высокой вероятностью приведет к кризису в перспективе двух лет, предупреждают аналитики.

Люкс в залоге // В обеспечение займов в Москве чаще сдают премиальные и luxury-машины

Как стало известно Ъ, в Москве и на юге РФ чаще, чем в среднем по стране, в залог сдают автомобили премиальных и люксовых брендов. Отечественные автомобили для обеспечения займов используют в Приволжском ФО.

Лучшее

Актуальное