Новости


Электронная подпись подвела заемщиков // К кредитам подключились неожиданные услуги

Как выяснил Ъ, распространение практики заключения договоров потребительского кредита с использованием простой электронной подписи вылилось в проблемы для клиентов банков. Такой подход хоть и ускоряет оформление, но в новинку для граждан и позволяет почти незаметно продавать им сопутствующие услуги, согласие на оказание которых подтверждается при помощи кода из СМС.

Картам раздали лимиты // Банки провоцируют траты надежных клиентов

В первом квартале средние лимиты по кредитным картам (без учета их утилизации) выросли до уровня первой половины 2016 года, когда кризисные явления в розничном кредитовании еще не развернулись в полную силу.

Праздник первозайма // В мае граждане устремились за деньгами в МФО

В мае, на который приходится череда длинных выходных, граждане возьмут у микрофинансовых организаций (МФО) примерно на четверть больше займов, чем в обычные месяцы, прогнозируют эксперты. Причем 50% намерены потратить заемные средства на неотложные нужды во время праздников, а не на отдых или какие-то глобальные покупки.

Занимай, подешевело // Политика регуляторов привела к рекордному росту облигационных размещений

Апрель 2019 года оказался самым успешным месяцем в истории российского долгового рынка. По данным Cbonds, частные компании заняли рекордный объем средств 381млрд руб. Еще более 400млрд руб. привлек на долговом рынке Минфин, обновив рекорд предыдущего месяца.

Микрофинансы увеличат долг // Крупнейшие игроки выходят на облигационный рынок через год после дефолта Домашних денег

В начале второго квартала на рынке долга в секторе микрофинансовых организаций наметилось оживление. Сразу две крупные компании Мигкредит и Онлайн Микрофинанс зарегистрировали на Московской бирже выпуски облигаций.

Автокредиты по льготному конкурсу // Правительство отберет банки для получения субсидий

Правительство с 2020 года планирует ввести конкурсный принцип определения банков, которые смогут выдавать льготные автокредиты и получать компенсацию из бюджета. Господдержку получат те, кто пообещает продать автомобили на наибольшую сумму, использовав меньше всего господдержки.

Коллекторы выходят на окупаемость // Эффективность взыскания долгов растет за счет судов

В 2018 году у коллекторских агентств находились в работе долги на сумму почти 800млрд руб. При этом, несмотря на то что эффективность их взыскания остается не очень высокой, коллекторы постепенно увеличивают этот показатель как по агентской схеме, так и по цессии.

Последний удачный год // Рынок микрофинансирования ждет сокращение

По итогам 2018 года микрофинансовый рынок показал значительный рост. В преддверии законодательного ограничения ставок игроки стремились выдать как можно больше займов. Эксперты отмечают, что тот год был последним столь удачным для микрофинансовых организаций (МФО).

Микрокредиторам грозят миллионы // Новые требования к капиталу компаний могут сократить рынок

Законодатели предложили увеличить минимальный размер капитала микрокредитных компаний (МКК) с текущих 10тыс. руб. до 5млн руб. По их мнению, это поможет пресечь доступ в сегмент недобросовестных игроков.

Малый бизнес предпочитает большие банки // Кредитование выросло и сконцентрировалось

В 2018 году активизировалось кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), следует из данных агентства Эксперт РА. Объем выдач оказался максимальным с 2015 года, а ссудный портфель впервые с 2014 года также показал положительную динамику.

ЦБ ставит взнос ребром // Регулятор считает кредиты на ипотечные кредиты рискованными

ЦБ намерен ограничить возможности использования потребительского кредита для покрытия первого взноса по ипотечному, хотя ожидания регулятора о резком росте распространения схемы не оправдались. Среди ипотечных заемщиков таких граждан всего 3-5%, а положительная динамика составляет лишь 0,30,7п.

Квартиры выселяют из микрозаймов // Заложить недвижимость станет сложнее

Получить средства под залог недвижимости станет сложнее: ЦБ хочет запретить такую практику для микрофинансовых организаций (МФО). Регулятор объясняет идею заботой о гражданах, но для многих из них это последняя возможность получить средства.

Займы не столь отдаленные // Неверные данные в заявке на кредит грозят сроком

Указание некорректных данных о зарплате в заявке на кредит или заем может обернуться приговором за мошенничество, если вернуть долг не удастся. Это уже произошло с клиенткой МФК Смартмани. ру из-за займа в 15тыс.

МФО обелят коллекторов // СРО разработала правила работы при взыскании долгов

У микрофинансовых организаций (МФО) может появиться свой стандарт взыскания долгов с такой идеей выступила саморегулируемая организация (СРО) МиР. Положения затронут и деятельность коллекторов, поскольку МФО обязаны будут включать все нормы в договоры передачи и продажи долгов.

Кредитная перегрузка // Доходы граждан все чаще уходят на погашение долгов

По итогам февраля почти у каждого шестого заемщика в России соотношение платежа по всем кредитам и займам к доходу (pay to income, PTI) превышало 50%, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Автомобили взаймы // Доля кредитных машин в продажах достигла максимума

Несмотря на отсутствие государственных программ поддержки автопродаж, в первые два месяца 2019 года рынок кредитования машин показал рост при общем падении продаж автомобилей. Банкиры называют причиной ситуации сохранение спроса на автомобили и стагнацию доходов населения, а эксперты предупреждают о рисках неплатежей.

Коллекторы спорят с цифрами // Использование буквенных номеров при отправке сообщений приводит к штрафам

Коллекторы оспаривают в суде назначение им штрафов за отправку должникам сообщений, в которых телефонный номер отправителя обозначен сочетанием букв. При составлении протоколов Федеральная служба судебных приставов (ФССП) основывается на нормах закона, который запрещает сокрытие номера телефона при отправлении сообщений.

В торговых сетях обновились банки // POS-кредитование растет за счет новых игроков

Кредитование на приобретение товаров в торговых сетях (POS-кредитование) показало рост существенно ниже розничного кредитования в целом. Большинство давно работающих в POS-сегменте банков сместили приоритеты в пользу более надежных видов кредитования.

Залог требует иномарок // Их больше ценят как обеспечение даже в бюджетном сегменте

В 2018 году автомобилисты чаще всего закладывали в кредит хиты бюджетного сегмента Hyundai Solaris и Kia Rio, а также уже не столь популярные Ford Focus. При этом в Москве также активно используются для обеспечения займов более премиальные Toyota Camry, а среди брендов лидирует Mercedes-Benz.

Непростое аппаратное решение // Контрольно-кассовой технике для ломбардов не хватает согласований

Федеральная налоговая служба (ФНС) выступила за обязательное применение всеми ломбардами контрольно-кассовой техники (ККТ). Хотя ранее Минфин указывал, что ККТ необходима лишь для целевых займов, налоговики дали свою трактовку закона 192-ФЗ, устанавливающего это требование.

Взаимное финансирование дало сбой // Неплатежи компаний инвесторам выросли в полтора раза

Рынок краудфандинга, большая доля которого приходится на кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), столкнулся с ростом неплатежей по таким займам. За год доля просроченной задолженности в этом сегменте выросла в полтора раза до 14,6%.

Микрокредиторы и государственная измена // Светлана Самусева о заемном патриотизме

Одним из немногих вопросов работы финансового рынка, которые поднял в ходе послания Федеральному собранию 20 февраля Владимир Путин, стало взыскание долгов. Президент призвал Банк России и правоохранительные органы навести порядок на рынке микрокредитования, оградить людей от мошенничества и настоящего вымогательства со стороны недобросовестных кредиторов.

Проверенные должники // Число закредитованных граждан растет

По итогам 2018 года более чем у четверти заемщиков оказалось не менее трех открытых кредитов, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). За год число закредитованных граждан увеличилось более чем на 12%.

Минфин занял втемную // Объем размещения гособлигаций стал рекордным за год

Прошли первые аукционы по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ) без предварительно установленного лимита. В результате Минфин занял рекордный с февраля прошлого года объем средств 42млрд руб.

Ломбарды уходят от наличности // Рынок избавляется от дорогой инкассации

Ломбардное сообщество реализует проект, позволяющий участникам рынка отказаться от наличных. Деньги заемщик получает на карту, погасить заем можно через сайт ломбарда. Схема позволяет почти полностью отказаться от дорогостоящей для ломбардов инкассации и снять вопросы о прозрачности операций.

Владелец Домашних денег приблизился к банкротству // Но оно не освободит Евгения Бернштама от субсидиарной ответственности

Суд счел обоснованным заявление Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о признании банкротом бенефициара МФК Домашние деньги и МФО Финотдел Евгения Бернштама. После включения всех заинтересованных лиц в реестр кредиторов состоится голосование о банкротстве или реструктуризации долга.

Банки предложили просрочку по-крупному // Но коллекторы не выкупили весь объем выставленных на продажу долгов

В 2018 году банки выставили на продажу коллекторским агентствам долгов на 470млрд руб. , на треть больше, чем годом ранее. Одновременно банкиры значительно подняли цессионную цену, что повлекло снижение доли долгов, которые в итоге удалось продать.

Субсидия не вписалась в ипотеку // Поддержку многодетных семей придется доработать

Банки раскритиковали внесенный в Госдуму законопроект, направленный на субсидирование покупки жилья многодетными сельскими жителями. Они отмечают, что в нынешнем виде документ нежизнеспособен в части, касающейся возможности направить субсидию на погашение ипотечных кредитов.

Компании спешат занимать // Размещения облигаций бьют рекорды в ожидании роста ставок ЦБ

Начало 2019 года оказалось для российских эмитентов одним из самых ярких за всю историю внутреннего долгового рынка. За январь компании привлекли около 48млрд руб. максимальный объем для этого месяца с 2014 года.

ОФЗ-н выводят в виртуальное пространство // Они поступят в продажу на Маркетплейсе летом

Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) можно будет купить на Маркетплейсе во второй половине 2019 года. Витриной выступит сайт эмитента Минфина. Сейчас дорабатывается механизм обратного выкупа облигаций у пользователей платформы.

Крым воссоединился с ипотекой // Россияне осваивают жилье полуострова в кредит

Число россиян, готовых приобретать жилье в Крыму в ипотеку, растет. По данным крупнейшего банка полуострова, РНКБ, на который приходится большая часть ипотечных выдач, в 2018 году заемщики с материка приобрели недвижимость в Крыму на сумму 1,6млрд руб.

Ломбарды разошлись в оценках с ЦБ // Регулятор против выдачи займов дороже залога

Банк России внимательно изучает и пытается пресекать практику ломбардов выдавать займы, превышающие стоимость оценки залога. Участники рынка уверяют, что это маркетинговый ход, призванный удержать лояльных клиентов и получить больший доход.

МФО повели себя исключительно // ЦБ активизировал новый вид надзора

Банк России впервые исключил микрофинансовые организации (МФО) из госреестра за нарушения в рамках поведенческого надзора. Самые распространенные проблемы взимание платы за дополнительные услуги, начисление процентов сверх предельного размера, отсутствие передачи сведений в бюро кредитных историй (БКИ).

Газпромбанку добавят капитала // Газпром выдал ему 90 млрд руб. на розничный бизнес

Газпромбанк до конца января будет докапитализирован основным акционером через бессрочный субординированный заем на 90млрд руб. Средства пойдут на развитие розничного бизнеса, указывают в банке. Впрочем, аналитики уверены, что данная сумма нужна не столько для развития, сколько для выполнения в будущем нормативов достаточности капитала.

Метры просят субсидий // Минстрой предложит Минфину подогреть ипотечный рынок госсредствами

Ведомства готовятся к обсуждению механизмов поддержки ипотечного кредитования в рамках нацпроекта Жилье и городская среда опасаясь, что после роста ставок ЦБ спрос на ипотеку может упасть, Минстрой и регионы предлагают ее субсидировать.

Кредиторы укрупнились вне закона // Их число сокращается, но объем нелегальных займов растет

В 2018 году количество нелегальных кредиторов в России уменьшилось почти на треть до 6,5тыс. Однако объем выданных ими займов вырос на 15%, приблизившись к 115млрд руб. В основном спрос формируется за счет повторных обращений.

Наличные взяли верх над картами // Потребительские настроения против кредиток

Конец 2018 года оказался необычным для финансового рынка: выдачи кредитных карт в декабре снизились к ноябрю, хотя обычно происходит обратное. Однако на этот раз кредиткам, активно продвигаемым банками, многие граждане предпочли ссуды наличными.

Микрозаймы омрачают кредитную историю // Банки не хотят одалживать деньги клиентам МФО

Данные бюро кредитных историй (БКИ) показывают, что для большинства банков наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в микрофинансовых организациях (МФО) уменьшает шансы на одобрение ссуды.

АКРА раздора // Дочку агентства покинула вся команда

Как стало известно Ъ, после ухода с поста гендиректора Аналитического кредитно-рейтингового агентства (АКРА) Екатерины Трофимовой все сотрудники покинули и его дочерную компанию АКРА РМ. Эта структура занималась нерейтинговой деятельностью и была отделена от основного бизнеса агентства.

Ломбардам пересчитали займы // Верховный суд сократил период начисления процентов на два дня

Верховный суд (ВС) выступил против начисления ломбардами процентов за день выдачи и день погашения займа, таким образом отчасти поддержав подход ЦБ. Участники рынка отмечают, что такое решение не только снизит доходы ломбардов, но и создаст риск вовлечения их в схемы по незаконному обналичиванию денежных средств.

Кредиторам настроили частоту // В их общение с должниками вмешался Верховный суд

Верховный суд (ВС) подтвердил незаконность заключения кредиторами соглашений при оформлении ссуды, позволяющих увеличить частоту взаимодействия с должниками. Такие соглашения позволяли обойти требования закона о взыскании долгов физлиц при возврате просроченной задолженности.

Обратная сторона лизинга // Залоговые займы нашли пробел в регулировании

Внимание ЦБ и Минфина обратили на формально легальную схему, пользуясь которой, нерегулируемые участники финансового рынка фактически продают гражданам одну услугу вместо другой, причиняя ущерб. Речь идет об обратном лизинге автомобилей, который, по сути являясь залоговым займом, не подпадает под закон о потребительском кредитовании и зачастую оборачивается для граждан неограниченными штрафными процентами и потерей залога.

Начисленный перевес // ЦБ рекомендовал кредиторам не умножать потребительские проценты

Банк России обратил внимание на кредиторов, начисляющих проценты и неустойки после вступления в силу судебного решения о взыскании долга. По мнению регулятора, такая практика хоть и законна, но чревата чрезмерной долговой нагрузкой для граждан.

Ипотека растет, но медленнее // Мониторинг финансовых рынков

По предварительной оценке аналитического центра ДОМ. РФ, в ноябре объем выданных ипотечных кредитов составил около 300млрд руб. , что на 29% выше прошлогоднего уровня. Прогноз объемов выдачи ипотеки в целом за 2018 год аналитики сохраняют на уровне 3трлн руб.

Кредиты удалят от потребителей // Банк России пытается сдержать рост рынка

ЦБ опасается излишне быстрого роста необеспеченного кредитования и требует от банков дополнительного капитала при выдаче таких ссуд. Регулятор уже пытался решить проблему, как и сейчас, через повышение надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам, но по мягкому сценарию.

Откладывают только компании // Граждане предпочитают занимать

Кредитование юрлиц впервые за шесть месяцев пошло на спад в ноябре портфель корпоративных кредитов сократился. Банки продолжили наращивать активы за счет выдачи кредитов физлицам, но не смогли привлечь средства населения.

СМС ценой 700 рублей // Забывчивых заемщиков Райффайзенбанка предупредят за деньги

Вступивший в силу еще в 2014 году закон о потребительском кредите, казалось бы, сделал невозможным взимание штрафов за просрочку по кредиту. Однако это не мешает банкам продолжать их взимать, просто переименовав в комиссии.

Одолжились и будет // ЦБ наблюдает признаки снижения интереса граждан к банковским займам

За десять месяцев 2018 года банки выдали гражданам новых кредитов на 7% больше, чем за весь 2017 год, что подняло уровень задолженности домохозяйств перед банками на новый исторический максимум. На фоне стагнирующего частного спроса экономисты продолжают спорить о роли бума перекредитования в поддержании экономического роста.

Почта-банк на мобильной связи // Сотовые телефоны обеспечили ему рост доли на рынке POS-кредитов

По итогам октября Почта-банк обогнал ОТП-банк по выдаче кредитов на приобретение товаров в торговых сетях (POS-кредитов) и в ближайшее время может занять второе место на этом рынке. Опережающий рост выдач обеспечен ставкой на кредитование приобретения мобильной техники на этот сегмент приходится около 50% всех POS-кредитов банка.

Лучшее

Актуальное