Новости


Рекордная цена просрочки // В пандемию коллекторы платили за банковские долги по максимуму

За восемь месяцев текущего года банки смогли предложить коллекторам на треть меньше просроченных долгов, чем годом ранее. В результате на фоне ужесточения конкуренции со стороны коллекторов и роста качества портфелей в этот период средняя цена сделок достигла исторического максимума.

Льготы идут на готовое // Новые условия ипотеки в ДФО оформили официально

Как выяснил Ъ, в ближайшие дни может быть официально оформлено расширение программы дальневосточной ипотеки на рынок вторичного жилья. Соответствующий документ подготовлен и направлен премьеру Михаилу Мишустину.

Микрозаймы уходят в тень // Значительная часть МФО не выдержала проверку пандемией и регулированием

Каждая пятая микрофинансовая организация (МФО), исключенная из реестра ЦБ в первом полугодии, продолжала кредитовать граждан. При этом число компаний, которые делали это нелегально, выросло за год в полтора раза.

Автокредиты забуксовали на подъеме // Банкиры и дилеры наблюдают дефицит новых машин

Аналитики фиксируют значительный провал по выдаче автокредитов банками в августе по сравнению с июлем. Рынок автокредитования, стремительно восстанавливавшийся в начале лета после апрельского падения, столкнулся с дефицитом новых автомобилей.

МФО путают залоги // Обеспеченные займы стали дороже необеспеченных

Как выяснил Ъ, в сегменте микрозаймов сложилась нестандартная ситуация: необеспеченные займы на покупку тех или иных товаров в торговых сетях (POS-займы) оказались дешевле залоговых, то есть обеспеченных займов.

Лизинг далеко не улетит // Но может выехать на автомобилях

Лизинговый рынок по итогам года ожидает первое за пятилетку падение. По оценке Эксперт РА, он может сократиться на 1020%. Наибольшие потери из-за экономической конъюнктуры и ограничительных мер покажут железнодорожный и авиасегменты.

Нерезиденты сокращают сроки // Иностранные инвесторы выходят из длинных ОФЗ

Международные инвесторы сокращают свое влияние на рынке ОФЗ. За прошлую неделю их доля достигла 27,6%, обновив минимум весны 2018 года, когда США ввели санкции против ряда крупных российских бизнесменов и компаний.

Должники повесили трубку // Общение с коллекторами перетекает в мессенджеры

Должники за девять месяцев текущего года стали в пять раз чаще общаться с коллекторами дистанционно, из-за омоложения аудитории электронную почту вытеснили мессенджеры. Коллекторы ожидают, что через пять лет каждый четвертый должник будет связываться с ними онлайн, однако заменить операторов телефонной связи подобными каналами связи пока нереально.

Банки собрали портфель к 1 сентября // Выдача товарных кредитов выросла в августе

Крупнейшие игроки рынка товарных кредитов (POS-кредитование) в августе переломили тенденцию по снижению портфелей, которая наблюдалась с начала введения карантинных ограничений. Этому способствовали активные выдачи кредитов на товары, выросшие на фоне отложенного спроса не только к предыдущему месяцу, но и год к году.

Августейшие кредиты // За месяц банки одолжили гражданам триллион рублей

Крупнейшие российские банки показали в августе существенный рост кредитования граждан как по сравнению с июлем, так и на треть год к году. Объем выдач по итогам месяца может поставить исторический рекорд, превысив 1трлн руб.

Микрозаймы вышли на плато // Рынок впервые не вырастет по итогам года

Рынок микрофинансов по итогам года не сможет показать традиционного роста. Хотя компании и возлагают большие надежды по выдачам на четвертый квартал, поскольку платежеспособность их клиентов восстанавливается, это не позволит им в полной мере нивелировать потери периода пандемии.

Проблемы граждан перешли коллекторам // Розничные банки устроили в пандемию распродажу долгов

Розничные банки за период пандемии продали коллекторам на 60% больше просроченной задолженности, чем годом ранее. В то же время универсальные крупные банки, напротив, сократили продажу долгов. Специализирующихся на рознице игроков к продаже подталкивают отсутствие диверсификации кредитов и необходимость снижать давление на капитал.

Сбербанк соберет микроистории // Его кредитное бюро будет сотрудничать с МФО

Объединенное кредитное бюро (ОКБ), которым на 50% владеет Сбербанк, решило активно развивать сотрудничество с игроками микрофинансового рынка (МФО). В планах бюро через год работать уже с половиной микрофинансистов.

Граждане подсели на кредитки // Карточки перестали откладывать про запас

По данным Бюро кредитных историй (БКИ), в июле доля граждан, использующих кредитные карты сразу после получения, достигла исторического максимума. Эксперты полагают, что пандемия изменила отношение к кредиткам как к запасному инструменту люди перестали получать их на всякий случай.

POS-кредиты ушли на почту // Большинство участников рынка товарных кредитов сократили портфели

На фоне общего роста потребительского кредитования в июле портфели крупных игроков рынка товарных кредитов (POS-кредитов) заметно снизились. Эксперты отмечают, что этот рынок в наибольшей степени пострадал от пандемии коронавируса и самоизоляции.

Валюту взяли взаймы // Компании-экспортеры подстраховались от новых санкций

В июле резко увеличился объем выдачи валютных кредитов корпоративным заемщикам до более $3,4млрд. Лидерами роста стали Сбербанк и ВТБ, но и крупные частные банки показали опережающую рынок динамику.

Микрозаймов меньше малого // Банковские клиенты не помогли рынку МФО

По итогам второго квартала у микрофинансовых организаций (МФО) значительно сократились выдачи, в результате чего впервые снизился общий портфель займов. Надежды компаний на активный переток банковских клиентов не оправдались.

Оптимизма не микрозанимать // МФО планируют развивать бизнес

Значительная часть микрофинансовых организаций (МФО) с оптимизмом смотрит в ближайшее будущее, планируя развивать бизнес и увеличивать доходы. У большинства спрос на займы еще не вышел на докризисный уровень, однако удалось восстановить выручку благодаря ужесточению скоринга и снижению уровня просрочки.

Заемщикам дадут охладиться // Кредиторы просят заменить штрафы двумя неделями размышлений

Участники финансового рынка просят доработать законопроект, предполагающий введение штрафа за навязывание заемщикам дополнительных услуг в двукратном размере от их стоимости. Предлагается заменить выплату на двухнедельный период охлаждения, в течение которого заемщик может отказаться от услуги.

Ипотеки надолго хватит // Граждане активно берут длинные кредиты под низкий процент

Выдачи ипотечных кредитов, по данным бюро кредитных историй (БКИ), бьют рекорды и по количеству, и по суммам. При этом полная стоимость ипотечного кредита (ПСК) достигла исторического минимума, а средний срок максимума.

Вот токенный залог // В России выдан первый кредит под криптовалюту

Как стало известно Ъ, в России впервые официально выдана банковская ссуда, обеспеченная криптовалютой токенами. Объем криптовалют на руках россиян становится все больше, и инвесторы задумываются не только о заработке от возможного роста стоимости актива, но и о других способах его использования.

Должники уходят в наличные // Банки кредитуют надежных заемщиков

В начале третьего квартала банки продолжили увеличивать кредитование населения, выдав им кредиты наличными на 409,2млрд руб. При этом кэш-кредиты заметно подешевели. Эксперты ожидают позитивной динамики и прогнозируют, что полное восстановление этого сегмента может произойти уже в 2021 году.

Коллекторы просят защиты // Ксения Дементьева о том, как противники превращаются в союзников

Традиционно защитники прав заемщиков, в частности, организация Общероссийский народный фронт и коллекторы стоят по разные стороны баррикад. Это неудивительно именно на собирателей долгов граждане жалуются особенно активно, учитывая, что возвращать приходится просроченные кредиты, а методы работы коллекторов не всегда можно назвать мягкими.

Площадка-процентщица // Ломбардам предлагают публично торговать невыкупленными залогами

Оценка одних и тех же залогов в разных ломбардах может различаться в несколько раз, выяснили аналитики. При этом до 40% закладываемых вещей не выкупаются заемщиками и в последующем реализуются. По закону О ломбардах при продаже невостребованной вещи ломбард обязан вернуть разницу между стоимостью продажи и обязательствами заемщику, но на практике это легко обходится.

Воссоединение с машинами осложнилось // Из-под крымских лизингополучателей уезжают украинские автомобили

Более 10 тыс. автовладельцев, купивших автомобили в лизинг еще до перехода Крыма к России, рискуют потерять их. Лизингодатели, которые выступают формальными собственниками автомобилей, остались на Украине, в РФ долги перед ними не признаются, то есть, по сути, машины должны были перейти в собственность крымчан.

Ипотека подалась за город // Граждане активно берут кредиты на покупку коттеджей

Крупнейшие российские банки отметили резкий рост портфеля ипотечных кредитов на загородное жилье более 60% в первом полугодии. Режим самоизоляции заставил тех, кто раньше снимал коттеджи или дачи, задуматься об их покупке.

В таких программах доходность откладывается на будущее // Григорий Бабаджанян, член правления Почта-банка

О том, почему банки сейчас активно выдают кредиты с заведомо низкими процентными доходами, чем может быть неудобна для потребителя классическая карта рассрочки и какую пользу извлекли банки из кредитных каникул, Ъ рассказал член правления Почта-банка Григорий Бабаджанян.

Цена вопроса // Гендиректор аналитического агентства БизнесДром Павел Самиев об эволюция кредитов в сторону универсализма

Кредитные карты уже практически полностью подменили собой большое количество различных потребительских кредитов кредиты наличными, POS-кредиты и так далее. Вам одобрена кредитная карта с таким-то лимитом с подобными уведомлениями банков сегодня сталкивается едва ли не каждый их клиент.

На всеобщие нужды // Как банки и заемщики приспосабливаются к непростым временам

Рынок розничных кредитов постепенно трансформируется: растет доля нецелевых ссуд (кредитов наличными и карточных), доля целевых сокращается. Границы между традиционными сегментами кредитования размываются: машины нередко покупают по потребительскому кредиту, POS-кредиты (в торговых сетях) вытесняются кредитными картами и картами рассрочки.

У банков выдалась ипотека // Программа господдержки обеспечила рост кредитования

Ипотечные портфели банков существенно выросли в июне во многом благодаря государственной программе льготного ипотечного кредитования под 6,5% годовых. Одни участники рынка считают, что ее стоит продлить и на следующий год, поскольку она не только дает возможность гражданам дешевле купить жилье, но и поддерживает смежные со строительством отрасли хозяйства.

Авто с пробегом по безденежью // Кредиты на покупку подержанных машин переросли карантин

Объемы автокредитования в минувшем месяце превысили значения прошлого года, быстрому восстановлению способствовал отложенный спрос, сформировавшийся за время карантинных ограничений. Но единственная реальная точка роста в сегменте кредитования это подержанные машины, указывают эксперты, и уже в ближайшие месяцы, когда отложенный спрос будет насыщен, может последовать стагнация.

Ипотеке прописали страхование // ЦБ собирается оставить банки без премии

ЦБ подготовил концепцию регулирования ипотеки, которая предполагает страхование недвижимости, здоровья и жизни заемщика силами банков. Против ряда ее положений выступали и банкиры, и страховщики, но регулятор не пошел им навстречу.

Картам не идут клиенты // Сегмент пока не может выбраться из кризиса

Восстановление выдачи кредитных карт идет значительно медленнее, чем в других сегментах, например, в потребительском кредитовании. Перелом в динамике не произошел даже на фоне восстановления работы офисов банков.

Сбербанк взнес свою лепту // Другие банки не готовы облегчать условия ипотеки

Как выяснил Ъ, вопреки сложившейся на российском финансовом рынке традиции инициатива Сбербанка по существенному изменению одного из параметров ипотечных кредитов, первоначального взноса, не стала примером для других банков.

Кредитованию не светит реабилитация // Ксения Дементьева о том, чем опасно ограничение кредитования после карантина

ЦБ планирует вернуться к обсуждению количественных ограничений в рискованном розничном кредитовании после пандемии, сообщила 8 июля директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

Гражданам подставляют кредиты // Банки снижают процент ради новых заемщиков

Вслед за ипотекой банки начали активно снижать ставки по другим типам потребительских кредитов. Они уменьшают стоимость кредитов наличными, организуют более выгодное рефинансирование для клиентов. Снижение достигает 1,6 процентного пункта по стандартным кредитным продуктам.

У заемщиков бедновато с доказательствами // На кредитные каникулы не хватает документов о падении доходов

Схема предоставления кредитных каникул в рамках госпрограммы с отсрочкой оформления документов на 90 дней создала проблемы для многих заемщиков и банков. Срок подачи документов сейчас истекает у первых претендентов, но доля тех, кому удалось это сделать, невелика.

Мошенники как на подбор // На рынке микрозаймов активизировались псевдоброкеры

Микрофинансовые организации (МФО) озабочены появлением недобросовестных брокеров. Они работают как рекламные агенты, предоставляя услуги по подбору займов и за сутки способны привлечь более 1тыс. клиентов.

Реструктурные изменения лизинга // Компании отрасли ждут поддержки от крупных банков

Из-за кризисных явлений, вызванных карантинными мерами на фоне пандемии, лизинговые компании реструктурировали пятую часть кредитов своих клиентов. У всех компаний произошло падение выручки, а у некоторых возник дефицит ликвидности, но меры, принятые ЦБ, чтобы демпфировать эти явления, работают слабо.

Кредитование выходит под залог // Граждане активно берут только ипотеку

Короткие и необеспеченные кредиты оказались самыми уязвимыми кредитными продуктами в условиях пандемии и самоограничений. Розничные портфели банков, специализировавшихся на них, сократились больше всех.

ВТБ продлил масла в огонь // Ипотечные каникулы от банка разочаровали заемщиков

Ипотечные заемщики ВТБ массово жалуются на предоставление им собственной программы банка вместо каникул в рамках господдержки. По программе банка сроки кредитов удлиняются не на три-четыре месяца, а на три-четыре года, переплата достигает 2млн руб.

Коллекторам не хватает долгов // Отрасль восстановится только к концу года

С января по май объем предложенных банками для покупки профессиональным взыскателям долгов снизился на 35%. Основной спад пришелся на период самоизоляции, поскольку кредиторы из-за постоянно меняющейся ситуации на рынке решили отложить продажу до более спокойных времен.

Ломбарды заложились на интернет // Доля платежей наличными упала

За время карантина ломбардам, чтобы выжить, пришлось значительно пересмотреть свой подход к приему платежей в счет погашения займов. Если на начало года на долю безналичных платежей заемщиков в пользу ломбардов в части погашения процентов и продления займов приходилось менее 30%, то по итогам мая 55%.

Автокредиты берут разгон // Граждане потянулись за новыми машинами

В мае автокредитование, показавшее самое значительное падение среди других кредитных сегментов в предшествующем месяце, в объемном выражении выросло более чем в два раза. Банки надеются, что в июне показатели приблизятся к уровню прошлого года и рост сохранится до конца лета.

Кредиты длительного хранения // Банкиры ищут новые способы одолжить гражданам денег на покупку товаров

Рынок кредитов на товары в магазинах (POS-кредиты) начал восстанавливаться после резкого падения в период пандемии (см. Ъ от 9 июня), однако игрокам приходится искать новые способы работы с клиентами.

Кризис не кризис, наша задача наращивать долю // Гендиректор Газпромбанк Лизинга Максим Агаджанов о влиянии пандемии и планах роста

Экономические проблемы из-за коронавируса постепенно отражаются не только на реальном бизнесе, но и лизинговых компаниях. О том, в каких сегментах наблюдаются наибольшие сложности, о предоставленных клиентам льготах и логике покупки автолизинговой компании Каркаде Ъ рассказал генеральный директор Газпромбанк Лизинга Максим Агаджанов.

Кредитование разменялось к лучшему // Банки выдали больше ссуд на меньшие суммы

В мае банки выдали гражданам больше кредитов наличными, чем месяцем ранее, но на меньшую сумму. Этому способствовали ужесточение требований к заемщикам, а также сокращение выдачи крупных кредитов на развитие бизнеса, которые раньше маскировались под розницу.

Заемщики пошли по магазинам // POS-кредитование начало восстанавливаться

Рынок товарного кредитования (POS-кредитов) в мае начал восстанавливаться после резкого падения в апреле, свидетельствует опрос крупнейших игроков. При этом банки отмечают рост спроса в офлайн-сегменте.

Машина-процентщица // Ломбарды внедряют роботов для скупки золота

В ломбардах стали устанавливать роботизированные аппараты, способные оценить и принять у заемщика золотое изделие, перевести ему деньги на банковскую карту и принять платеж в счет погашения займа. В перспективе распространение таких устройств должно помочь компаниям расширять бизнес.

Кредитование выходит из изоляции // Граждане потянулись за новыми долгами

По итогам апреля розничное кредитование в России показала худшую динамику с 2007 года: так стремительно оно не падало ни в кризис 2008 года, ни в кризис 2014 года. Уже в мае банки увидели восстановление спроса на кредиты почти во всех категориях, однако, по мнению экспертов, говорить о быстром возвращении к довирусным уровням не приходится.

Лучшее

Актуальное