Новости


Микрофинансисты скинутся долгами // Домашние деньги создают фонд рефинансирования задолженности МФО

С инициативой создать фонд рефинансирования долгов заемщиков перед микрофинансовыми организациями выступил менеджмент компании Домашние деньги. Фонд будет выборочно выкупать у МФО должников, объединять их задолженности в одну, дисконтировать общую сумму долга и выставлять должнику посильные платежи.

Сборно-щитовой процент // Почта-банк занялся быстровозводимым POS-кредитованием

Почта-банк по итогам пяти месяцев 2018 года впервые вошел в топ-3 банков по объему портфелей кредитов на приобретение товаров в торговых сетях (POS-кредитование). Добиться этого удалось, в частности, за счет кредитования дорогих покупок.

В долг до хорошей зарплаты // У МФО растет доля обеспеченных микрозаемщиков

В первом полугодии микрофинансовые организации (МФО) зафиксировали серьезный рост доли заемщиков с доходами выше 80100тыс. руб. в месяц. Отрасль по уровню регулирования уже приближается к банковской, к потенциальным заемщикам относится более лояльно, поясняют эксперты и участники рынка.

Материнская переплата // Процент по ипотеке может вырасти из-за средств господдержки

Использование материнского капитала для погашения части ипотеки обернулось неожиданными проблемами для заемщиков при попытке рефинансировать кредиты. Традиционно новый банк устанавливает повышенную процентную ставку до передачи квартиры в залог.

Большие долги не нашли инвесторов // Физлица предпочитают рискованные облигации

Прошедший квартал стал для внутреннего долгового рынка худшим за последние четыре года. Объем размещений рублевых облигаций, по данным агентства Cbonds, составил 250млрд руб. , что вдвое меньше показателя за тот же период предшествующего года.

Автокредит по наследству // Вероника Горячева о тонкостях залоговых кредитов

Получить в наследство имущество без долгов желание весьма понятное, но сложно реализуемое при наличии залога. Однако вдове клиента банка Уралсиб это почти удалось суды двух инстанций приняли решение, что она может не наследовать автокредит, но оставить себе заложенный по нему автомобиль.

На граждан легла долговая разгрузка // Антиколлекторы нравятся должникам не больше коллекторов

Должникам, которые с помощью антиколлекторов пытались уклониться от исполнения своих обязательств, теперь приходится бороться уже со своими псевдоспасителями. Как правило, раздолжнители, взимая плату за услуги по снижению или списанию суммы долга, только изображают бурную деятельность без результата.

Должникам оставят на жизнь // От чрезмерных взысканий защитят спецсчета

При принудительном взыскании долгов со счетов в банке приставы будут обязаны оставить должнику деньги на жизнь в размере регионального прожиточного минимума. Для средств, на которые нельзя обратить взыскание, в банках откроют специальные счета, пополнить которые сам человек не сможет.

ГТЛК заняла в валюте // Но немного и с повышенным купоном

Государственная транспортная лизинговая компания (ГТЛК) после отмены размещения еврооблигаций на $500млн в феврале разместила валютные бонды на внутреннем рынке. Однако объем выпуска оказался всего $150млн, а ставка существенно выше значений начала года.

Заемщики держат паузу // Размещениям облигаций мешают санкции и ставка ФРС

Второй месяц подряд российские заемщики почти не выходят на публичный долговой рынок. На внешнем рынке компании не провели ни одного размещения, а объемы рублевых привлечений снизились втрое по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.

Молчание знак взыскания // Должникам стало сложнее оспорить смену кредитора

Вступили в силу поправки, регулирующие передачу долгов по цессии. Теперь должник обязан после получения уведомления о продаже долга в разумный срок выразить несогласие и обосновать его. Что считать разумным сроком, в поправках не уточняется.

Кредиты вошли в курс рубля // Граждане спешат покупать дорожающие товары

Резкое ослабление рубля в апреле привело к значительному росту средней суммы кредита на приобретение потребительских товаров. Она стабильно увеличивалась с начала года, но в апреле взлетела сразу почти на 30%, до 209,1тыс.

Кредитной историей не вышли // Банки снижают долю одобрения кредитов заемщикам

В первом квартале 2018 года произошло снижение уровня одобрения по необеспеченным кредитам, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). При этом резкое снижение доли одобрения пришлось на март, а значительной части заемщиков отказали из-за их плохой кредитной истории.

Коллективное приравняют к личному // ЦБ предложил единые правила по возврату навязанных кредиторами страховок

ЦБ включился в работу над законопроектом, защищающим граждан от навязывания банками коллективного страхования при кредитовании. Сейчас отказаться от такой страховки заемщик не может, поскольку его присоединяют к уже заключенному банком договору.

У граждан выросли неотложные нужды // Средний размер кредита наличными достиг исторического максимума

Рост объемов розничного кредитования в значительной степени обусловлен увеличением средней суммы кредита, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ) Эквифакс. По итогам первого квартала средний чек по кредиту наличными достиг исторического максимума в 141тыс.

Домашние деньги отменяют дефолт // Компания разработала план по реструктуризации обязательств

Микрофинансовая компания (МФК) Домашние деньги разработала план по реструктуризации облигаций: срок погашения бумаг останется неизменным, но существенно снизится купонный доход. В компании уверены, что план будет принят и технический дефолт, который она допустила, не перейдет в реальный.

Нечастный случай взыскания // Госбанки поработали с задолженностью по залоговым кредитам

Государственные банки с 2014 года повысили собираемость проблемных долгов по залоговым кредитам. При этом в целом по рынку эффективность взыскания растет только в отношении короткой просрочки (soft).

Идентификация займа // Дополнительный код добавит забот и затрат, но не решит проблему

Минфин подготовил законопроект, предусматривающий присвоение уникального идентификатора всем действующим кредитным договорам и передачу их в бюро кредитных историй (БКИ). По мнению разработчиков, новый код позволит упростить задачу по расчету показателя долговой нагрузки клиента, в том числе за счет исключения дублирования записей.

Санкции остановили займы // Российские эмитенты не спешат привлекать средства по высоким ставкам

Расширение антироссийских санкций США привело к резкому сокращению активности российских заемщиков на публичном долговом рынке. Объемы рублевых привлечений снизились вдвое, валютных в шесть раз. Инвесторы опасаются новых санкций и требуют премию за дополнительный риск, но эмитенты к таким условиям не готовы.

Подарки пайщикам получили в ЦБ // Регулятор увидел нарушения в кредитных кооперативах

ЦБ выявил недобросовестную практику в деятельности кредитных потребительских кооперативов (КПК) при привлечении новых пайщиков. При внесении средств пайщик получал подарок в виде определенной суммы денег помимо начисляемых в будущем процентов.

Облигации связали сторонами // Рынок лизинговых бондов превысил 0,5 трлн рублей

Рынок облигаций лизинговых компаний (ЛК) составляет более половины триллионов рублей, однако многие бумаги выкуплены связанными структурами. В результате free float российских лизинговых бондов составляет меньше половины номинального объема.

Заемщикам и стены не помогают // Около ста человек в Новосибирске лишились жилья

Случаи введения граждан в заблуждение при оформлении займов под залог недвижимости становятся массовыми. Так, в Новосибирске выявлен нелегальный кредитор, который вместо договора займа под залог недвижимости подписывал договор купли-продажи на жилье.

Лизинг растет на господдержке // В этом году ее станет меньше

Лизинговая отрасль в прошлом году росла рекордными темпами. Этому способствовали программы господдержки, а также снижение стоимости фондирования за счет уменьшения ставки ЦБ, отразившееся в увеличении финансирования за счет кредитов банков.

Заемный рост // Первый квартал принес долгожданный рост кредитования

Первый квартал 2018 года оказался в целом лучше, чем аналогичный период прошлого года, свидетельствуют данные ЦБ. Хотя прибыль банковского сектора выросла незначительно, начало года ознаменовалось ростом корпоративного кредитования на 1,4% за квартал против 0,2% за весь прошлый год.

Займы переходят к роботам // МФО автоматизируют работу с жалобами клиентов

Вслед за коллекторами и банками внедрять роботов для взыскания долгов начали и микрофинансовые организации (МФО). Пока операторы значительно эффективнее новых технологий, которые к тому же требуют существенных вложений.

К страховщику приехали проценты // ВС вступился за заемщика, утратившего залог

В споре о том, кто должен платить проценты в случае утраты залога по кредиту, который был застрахован, но не погашен за счет страховой выплаты, Верховный суд (ВС) поддержал заемщиков. Разбирая ситуацию по автокредиту Райффайзенбанка, где залог сгорел, а страховщик забыл перечислить деньги, ВС именно ему вменил уплату процентов, начисленных после наступления страхового случая.

Микрокредиторы взялись за квартиры // Договор займа обернулся потерей жилья

На рынке участились случаи ведения недобросовестных практик при оформлении займов под залог недвижимости, следствием которых становится потеря жилья. Ъ удалось ознакомиться с деталями одной из таких схем.

Микрофинансисты вырастили долги // 40% займов просрочено

В 2017 году микрофинансовые организации (МФО) добавили на свои балансы почти 15млрд руб. просроченной задолженности, это половина прироста объема портфеля, свидетельствуют данные Эксперт РА. Эксперты отмечают, что такая ситуация сложилась по бухгалтерским причинам в связи с новыми требованиями Банка России к резервам по проблемным долгам.

Жалоба депутату снижает ставку по кредиту // Вероника Горячева о том, кто помогает физлицам решать проблемы с банком

Каждый заемщик мечтает о снижении процентов по кредиту. Однако заставить банк, в договоре с которым в принципе не предусмотрена такая опция, пойти на реструктуризацию и снизить ставку с продлением срока договора может лишь опытный клиент.

Страховки оторвут от коллектива // Банкам ограничат заработки на страховании заемщиков

За проблему навязывания гражданам коллективных страховок при кредитовании взялись всерьез. Минюст при участии Банка России подготовил поправки к законодательству, которые ограничивают возможности нарушения прав граждан при подключении их банками к договорам коллективного страхования.

Дом.рф выселяет непрофильные активы // Корпоративный портфель Российского капитала выставлен на продажу

Банк Российский капитал, недавно перешедший в собственность института развития Дом. рф (ранее АИЖК), избавляется от непрофильных активов. Как стало известно Ъ, в течение трех-четырех месяцев банк, который будет специализироваться на кредитовании стройки и ипотеке, планирует продать портфель кредитов на 140млрд руб.

Моральный вред прижился в судах // Должники все чаще получают компенсации с коллекторов

Со вступлением в силу закона о взыскании долгов физлиц должники получили основания требовать с взыскателей компенсацию не только при причинении материального ущерба, но и морального вреда. Однако активно пользоваться такой возможностью должники стали лишь недавно, разобравшись в тонкостях закона.

На банк надейся, а сам не плошай // Вероника Горячева о том, почему ошибки кредитора при рефинансировании оплатит заемщик

Кредитные организации, переманивая заемщиков друг у друга, активно рекламируют программы рефинансирования ипотеки, завлекая клиентов низкими ставками. И это работает, но не всегда приводит к ожидаемому результату.

Встречные обязательства впишут в кодекс // Минфин и ЦБ поправят правовую базу лизинга

Как стало известно Ъ, Минфин при участии Банка России начал разработку проекта поправок к Гражданскому кодексу (ГК), регулирующих лизинговую отрасль. В частности, они призваны устранить противоречия в правовой базе и сложившейся судебной практике, а также сократить число судебных разбирательств между лизингодателями и лизингополучателями.

Коллекторы прикинулись риэлторами // Граждане стали чаще брать кредит на жилье с обременением

Все чаще при необходимости продажи заложенной по ипотеке квартиры в рамках урегулирования задолженности банки стали обращаться к коллекторским агентствам. Коллекторы помогают провести переговоры с должником, найти нового покупателя и даже выступают посредниками при получении новой ипотечной ссуды на реализуемую квартиру.

Потребкредитам придержат рост // ЦБ повышает коэффициенты риска на дорогие кредиты

С 1 мая ЦБ введет повышенные коэффициенты риска по потребительским кредитам, полная стоимость которых более 15%. Таким образом, выдавать кредиты под высокие ставки смогут лишь банки с достаточным запасом по капиталу, чем похвастаться смогут далеко не все.

Приставы берут под контроль масс-маркет // Адвокаты не смогут обслуживать должников оптом

Граждане находят все новые способы уклонения от уплаты долгов. Так, участились случаи обращения к массовым адвокатам, чтобы избежать личного общения с взыскателями. Однако на практике массовые адвокаты сами нередко оказываются мошенниками и не имеют адвокатского статуса, то есть не могут быть представителем должника.

Коллекторам не хватило проблем // Банки продали старые небольшие долги

В 2017 году банки продали коллекторским агентствам почти на четверть меньше просроченной задолженности, чем годом ранее. Новые долги кредиторы предпочитали взыскивать сами, а коллекторам продавали накопленные просрочки.

На одну МФО три ростовщика // Рынок черных микрокредиторов в несколько раз превосходит официальный

В 2017 году количество нелегальных микрокредиторов увеличилось и достигло почти 6,6тыс. , что втрое больше, чем зарегистрированных ЦБ микрофинансовых организаций (МФО). Черные кредиторы, которым население уже должно почти 100млрд руб.

Ломбарды пробьют в кассе // Внедрение ККТ грозит им значительными расходами

Ломбардам вскоре предстоят очередные значительные траты в связи с законодательными изменениями. В настоящее время Госдумой рассматривается законопроект, обязывающий их использовать контрольно-кассовую технику (ККТ), в то время как до сих пор хватало залогового билета и договора о потребительском кредите.

Долги среднего возраста // Кредитная нагрузка не растет у молодежи и пенсионеров

Несмотря на усилия кредиторов, доля молодежи и пенсионеров в общем числе заемщиков растет медленно. По данным НБКИ, на россиян до 25 лет приходится лишь 5,3% всех заемщиков, на граждан старше 60 лет 10,4%.

АКРА совершило нерейтинговое действие // Агентство расширяет бизнес

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) планирует развиваться как группа компаний, или, по выражению ее гендиректора, как экосистема. Первый шаг к этому создание дочерней структуры, оказывающей услуги в области риск-менеджмента.

Граждане занимают просто на жизнь // Сберегательные настроения сменились потребительскими

В январе 2018 года наблюдался аномально высокий рост кредитования граждан для начала года, свидетельствуют данные бюро кредитных историй и ЦБ. Впервые с 2014 года объем выдач превысил погашения, в результате чего розничный кредитный портфель увеличился на 0,7% за месяц.

Госбанки не желают познакомиться // Они не помогут потенциальным заемщикам получить доступ к госуслугам

С этого месяца все банки могут получить выписку о пенсионных отчислениях граждан только через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), что требует регистрации физлиц на портале госуслуг (ЕПГУ).

Микрозаемщиков уравняют в долгах // ЦБ ограничит предельную задолженность по всем видам займов у МФО

Новые требования к микрофинансовым организациям (МФО), разработанные Банком России, могут радикально сократить число участников этого рынка. Вместо предлагавшейся ранее дифференцированной шкалы коэффициента предельных обязательств по микрозаймам ЦБ планирует внедрить общие требования ко всем игрокам.

Надежды на кредит оказались радужными // В банках к заемщикам подошли биометрически

Как выяснил Ъ, российские банки начали массово использовать системы биометрического распознавания лиц при рассмотрении кредитных заявок. В банках отмечают, что такая система идентификации позволяет предотвратить мошенничества на миллионы рублей ежемесячно.

Кредиты обеспечили невыдачей // Банки стали одобрять меньше залоговых ссуд

На фоне резкого роста спроса на обеспеченные кредиты банки стали одобрять их гораздо реже. Уровень одобрения заявок на ипотеку и автокредиты в четвертом квартале 2017 года заметно снизился, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ).

Лучшее

Актуальное