Новости


Кредиты на товары обойдутся без магазинов // Почта-банк планирует загрузить сеть своих отделений

Почта-банк предложит клиентам в небольших населенных пунктах, где отсутствует возможность оформить товарный кредит в магазине, сделать это у себя в офисе или почтовом отделении. Таким образом, банк планирует существенно расширить присутствие в сегменте POS-кредитования.

Заемщиков сводят в единый рейтинг // ЦБ унифицирует систему оценки кредитных историй граждан

Банк России обсуждает с участниками рынка необходимость унификации индивидуальных кредитных рейтингов граждан, которые рассчитываются бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас каждое бюро проводит скорринг по собственной методике и имеет разные шкалы.

Банки проникли в истории // Информация о заемщиках распространилась без их согласия

ЦБ начал привлекать банки к административной ответственности за незаконное получение кредитных историй физлиц без их согласия. Действующее законодательство предполагает за такое правонарушение лишь незначительный штраф.

Сбербанк одолжил компаниям // Банк нарастил корпоративное кредитование

Согласно отчетности за семь месяцев, Сбербанк в июле вновь начал наращивать объем корпоративных кредитов, которые планомерно сокращались в первом полугодии. По этому показателю крупнейший игрок существенно отставал от рынка, поскольку не желал брать на себя лишние риски и был озабочен в первую очередь восстановлением доходности бизнеса.

Оценку переведут в цифру // Ипотечные банки разработают электронный формат отчета

Эксперты Ассоциации банков Россия собираются в ближайшее время разработать единый электронный отчет об оценке при ипотечном кредитовании. Это один из последних этапов для перехода на выдачу полностью цифровых ипотечных кредитов.

Кредитование среднего сократилось до малого // МСП-банк снизил объемы поддержки МСП по старой программе

Финансирование, которое МСП-банк предоставляет банкам для кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП) по льготной ставке, резко сократилось в 2019 году. Падение может быть обусловлено снижением привлекательности программы шесть с половиной, ставка по кредиту в которой заметно сблизилась с рыночной.

Кредиты стали условно доступнее // Банки изменили подход к заемщикам

Банк России зафиксировал во втором квартале улучшение условий кредитования физлиц, которые до этого полгода ужесточались. Пока банки смягчили условия в первую очередь по ипотечным кредитам. В преддверии введения повышенных коэффициентов риска по потребительским ссудам они готовы пойти навстречу заемщикам и здесь, чтобы за оставшееся время нарастить портфель ссуд.

Возвратный лизинг обернулся штрафами // Граждане жалуются на утрату автомобилей

Группа граждан обратилась с коллективными письмами в госорганы, жалуясь на введение в заблуждение при оформлении договоров возвратного лизинга. Проблема в том, что ряд компаний, предлагая деньги под ПТС, оформляют куплю-продажу машины и договор лизинга и затем лишают заемщиков автомобилей.

Микрозаймов стало меньше // Объем выдачи сократился впервые с 2017 года

Микрофинансисты впервые за полтора года сократили объем и количество выданных займов, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). Участники рынка ожидали этого из-за усиления регуляторных требований и, как следствие, ужесточения требований микрофинансовых организаций (МФО) к заемщикам.

По широкому кругу товаров // POS-кредитование расширяет ассортимент

Стремясь увеличить прибыль в сегменте POS-кредитования (кредиты на товары), банки все активнее идут на эксперименты и осваивают новые ниши. Так, крупные игроки рынка начали выдавать кредиты на мототехнику, жилые дома, медицинские и образовательные услуги и другие, ранее не охваченные кредитованием направления.

Портфели оценят по-базельски // ЦБ меняет требования к качеству кредитов

ЦБ опубликовал проект инструкции, которая поможет банкам увеличить кредитные портфели без изменения капитала и норматива его достаточности. Документ меняет подход к оценке кредитных рисков заемщиков на основании рекомендаций Базельского комитета, смягчая требования к ним.

Бумага не стерпела POS-кредитов // Банки запустили новую технологию выдачи товарных ссуд

Крупнейшие банки сегмента POS-кредитования начали внедрять выдачу товарных кредитов с применением безбумажной технологии. По мнению участников рынка, это не только снизит их затраты на оформление и хранение кредитных досье, но и сделает более простым и удобным оформление кредита для заемщиков.

Кредиты в счет потребления // По микрозаймам можно будет расплатиться кэшбэком

Микрофинансисты запустили мобильное приложение, позволяющее заемщикам гасить займы за счет кэшбэка за приобретение товаров для повседневных нужд. Авторы идеи считают, что это поможет улучшить платежеспособность клиентов и снизить их долговую нагрузку.

Ускользающие льготы // Ксения Дементьева о непопулярности дешевых жилищных кредитов

Казалось бы, ипотека под 6% годовых мечта любой российской семьи с детьми. Для тех, у кого два ребенка, государство субсидирует ставки до нужного уровня, а с апреля льготная ставка закреплена на весь срок действия кредита, а не на несколько лет, как раньше.

Очередь заняла банкиров // Банки хотят сами определять последовательность погашения задолженности

Банки выступают за внесение поправок, которые позволили бы им изменять очередность погашения клиентом кредита. Финансисты уверяют, что это улучшит положение заемщиков и поможет им быстрее расплатиться.

Микроуполномоченный // МФО берут в штат омбудсменов

Микрофинансисты решили исправить ситуацию с большим числом жалоб потребителей, поступающих на участников рынка в ЦБ. Один из крупнейших игроков обзавелся для разрешения споров с потребителями собственным омбудсменом, а другие не прочь перенять эту практику.

Просрочка качеством не вышла // Предложение плохих долгов превышает спрос

В первой половине 2019 года банки предложили коллекторам к покупке 175млрд руб. просроченных долгов, что почти на 60% больше, чем за аналогичный период 2018 года. Впрочем, доля завершенных сделок продолжает снижаться и уже опустилась до 66% от предложения.

Долгам сократят срок хранения // Кредитные истории предложено обнулять через три года

Депутаты предлагают сократить срок хранения кредитной истории с десяти до трех лет. Цель сократить влияние негативной кредитной истории на возможность трудоустройства граждан. Участники рынка против столь резкого сокращения, поскольку это существенно снизит глубину анализа кредитной дисциплины потенциальных и действующих заемщиков.

Потребкредитам урезают срок // Для охлаждения рынка Банку России потребуются новые полномочия

Банк России рассматривает новые варианты снижения активности потребкредитования. В частности, речь идет о возможном ограничении срока предоставления кредитов, а также процентов по ссудам в зависимости от долговой нагрузки граждан.

Кредиты берут в лизинг // Компании снова привлекают синдицированное финансирование

Спустя шесть лет частные лизинговые компании возобновили привлечение синдицированных кредитов. Подобного рода фондирование позволяет им эффективно конкурировать с профильными структурами госбанков. При этом участники рынка тестируют индивидуально инициированные сделки, дающие возможность участвовать банкам без опыта в кредитовании отрасли.

Жалобы с погашением // Вероника Горячева о проблемах ипотечных заемщиков

В адрес главного ипотечного банка страны, чья материнская компания пишет для всех банков стандарт ответственного ипотечного кредитования, обычно не ожидаешь нареканий со стороны заемщиков. Однако, как выяснилось, они есть.

Ломбардам повышают квалификацию // Светлана Самусева об образовательном цензе сотрудников ломбардов

Как известно, органов, осуществляющих контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций, великое множество. К контролерам относится и прокуратура, которая проверяет банки и инвесткомпании, МФО и ломбарды на соблюдение действующего законодательства.

Лизинг пошел на биржу // Автолизинговые компании предпочитают занимать с помощью облигаций

Российские лизинговые компании (ЛК), специализирующиеся на лизинге автомобильного транспорта, в этом году активизировали размещение своего долга на бирже. Даже обладающая кредитной линией от своего материнского банка ФК Открытие компания Балтийский лизинг вновь решила выйти на публичный рынок.

Заемщиков приравняли к должникам // Банки принимают меры превентивного взыскания

Кредит Европа банк требует от потенциальных клиентов на этапе подачи заявки на кредит согласиться на увеличение частоты взаимодействия в случае возникновения у них долга. Данный пункт значится как оферта со стороны заемщика, однако без его принятия заявка на кредит не будет рассмотрена.

Банки подставились // Кредиты подешевели после снижения ключевой ставки ЦБ

Решение о понижении ключевой ставки закрепит тенденцию к уменьшению стоимости кредитов, уверены в ЦБ. Участники рынка, как и ожидал регулятор, оперативно отреагировали на сигнал ряд банков уже приняли меры по удешевлению ипотеки и других розничных кредитов.

Непокарманные расходы // Кредитование школьников набирает обороты

Практика отдельных игроков по выдаче кредитных карт на крупные суммы 18-летним неработающим подросткам беспокоит банки и законодателей. Очевидно, что существенные суммы подросткам могут быть выданы банками лишь с расчетом на возврат заемных средств родителями, что недопустимо, отмечают эксперты.

Долговую нагрузку вписали в риски // Банкам будет сложнее кредитовать закредитованных

ЦБ определился с уровнем надбавок к коэффициентам риска по потребкредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН). В случае если ПДН заемщика-физлица будет превышать 50% от его дохода, при выдаче ему кредитов банки должны будут учитывать их с повышенными коэффициентами риска при расчете достаточности капитала.

Домашним деньгам дают Второй шанс // Евгений Бернштам создает новую микрофинансовую организацию

Как стало известно Ъ, бенефициар Домашних денег Евгений Бернштам открыл новую микрофинансовую организацию (МФО). Микрокредитная компания (МКК) Второй шанс планирует выкупать у кредиторов долги для рефинансирования.

МФО придерживают займы // Микрофинансирование получат только проверенные клиенты

Несмотря на устойчивый рост рынка микрофинансирования, его темпы замедляются. Этим летом динамика выдач займов микрофинансовыми организациями (МФО) значительно ухудшится из-за необходимости более тщательного отбора заемщиков и нехватки ликвидности.

Квалисторики // На рынке БКИ введут квалификацию

На рынке бюро кредитных историй (БКИ) в ближайшее время могут произойти существенные перемены. В целях учета информации о долговой нагрузке граждан законодатели выступили с предложением выделить квалифицированные бюро, которые соберут эти данные с остальных участников рынка.

Ломбарды уходят на комиссию // Они пытаются восполнить сокращение выручки агентскими продажами

Стремясь компенсировать снижение выручки, ломбарды начали выступать агентами по продажам различных финансовых продуктов, за которые получают комиссию. Так игроки рассчитывают не только поправить финансовое положение, но и привлечь новых клиентов.

Эмитенты продлили праздники // Бум на рынке облигаций отложен до снижения ставки ЦБ

В мае эмитенты сократили активность на внутреннем долговом рынке после рекордного апрельского объема размещений. За месяц корпоративные заемщики привлекли всего 150млрд руб. , причем половина объема пришлась на одного эмитента.

Приказано выдать // Взыскание долгов с граждан приобрело упрощенную форму

Взыскание долгов в упрощенном порядке через судебные приказы почти достигло пика, свидетельствуют данные Верховного суда. Кредиторы и коллекторы за 2018 год получили через суд более 90% решений о взыскании долга именно в рамках упрощенного производства.

Микрорегулирование сочли слишком радикальным // МФО просят вводить новые требования к ним постепенно

Микрофинансисты пытаются избежать резкого повышения требований к капиталу микрокредитных компаний (МКК), удвоения минимального порога инвестирования для физлиц в микрофинансовые компании (МФК) и запрета выдачи займов под залог недвижимости.

Россияне заняли на жизнь // Кредиты физлицам резко выросли в апреле

Апрель оказался удачным для банков месяцем в части выдачи потребительских кредитов, следует из статистики ЦБ. Однако бурный рост розничного кредитного портфеля происходит на фоне стагнации оборотов розничной торговли.

Тинькофф погасил ипотеку // Банк прекращает работу профильного брокера

Низкий уровень ставок на ипотечном рынке вынудил Тинькофф-банк объявить о закрытии сервиса Тинькофф Ипотека, в котором он выступал в качестве брокера. Самостоятельная выдача ипотеки для него недоступна из-за отсутствия необходимой инфраструктуры, а платить комиссию посреднику на фоне снижающихся доходов банки не готовы.

Электронная подпись подвела заемщиков // К кредитам подключились неожиданные услуги

Как выяснил Ъ, распространение практики заключения договоров потребительского кредита с использованием простой электронной подписи вылилось в проблемы для клиентов банков. Такой подход хоть и ускоряет оформление, но в новинку для граждан и позволяет почти незаметно продавать им сопутствующие услуги, согласие на оказание которых подтверждается при помощи кода из СМС.

Картам раздали лимиты // Банки провоцируют траты надежных клиентов

В первом квартале средние лимиты по кредитным картам (без учета их утилизации) выросли до уровня первой половины 2016 года, когда кризисные явления в розничном кредитовании еще не развернулись в полную силу.

Праздник первозайма // В мае граждане устремились за деньгами в МФО

В мае, на который приходится череда длинных выходных, граждане возьмут у микрофинансовых организаций (МФО) примерно на четверть больше займов, чем в обычные месяцы, прогнозируют эксперты. Причем 50% намерены потратить заемные средства на неотложные нужды во время праздников, а не на отдых или какие-то глобальные покупки.

Занимай, подешевело // Политика регуляторов привела к рекордному росту облигационных размещений

Апрель 2019 года оказался самым успешным месяцем в истории российского долгового рынка. По данным Cbonds, частные компании заняли рекордный объем средств 381млрд руб. Еще более 400млрд руб. привлек на долговом рынке Минфин, обновив рекорд предыдущего месяца.

Микрофинансы увеличат долг // Крупнейшие игроки выходят на облигационный рынок через год после дефолта Домашних денег

В начале второго квартала на рынке долга в секторе микрофинансовых организаций наметилось оживление. Сразу две крупные компании Мигкредит и Онлайн Микрофинанс зарегистрировали на Московской бирже выпуски облигаций.

Автокредиты по льготному конкурсу // Правительство отберет банки для получения субсидий

Правительство с 2020 года планирует ввести конкурсный принцип определения банков, которые смогут выдавать льготные автокредиты и получать компенсацию из бюджета. Господдержку получат те, кто пообещает продать автомобили на наибольшую сумму, использовав меньше всего господдержки.

Коллекторы выходят на окупаемость // Эффективность взыскания долгов растет за счет судов

В 2018 году у коллекторских агентств находились в работе долги на сумму почти 800млрд руб. При этом, несмотря на то что эффективность их взыскания остается не очень высокой, коллекторы постепенно увеличивают этот показатель как по агентской схеме, так и по цессии.

Последний удачный год // Рынок микрофинансирования ждет сокращение

По итогам 2018 года микрофинансовый рынок показал значительный рост. В преддверии законодательного ограничения ставок игроки стремились выдать как можно больше займов. Эксперты отмечают, что тот год был последним столь удачным для микрофинансовых организаций (МФО).

Микрокредиторам грозят миллионы // Новые требования к капиталу компаний могут сократить рынок

Законодатели предложили увеличить минимальный размер капитала микрокредитных компаний (МКК) с текущих 10тыс. руб. до 5млн руб. По их мнению, это поможет пресечь доступ в сегмент недобросовестных игроков.

Малый бизнес предпочитает большие банки // Кредитование выросло и сконцентрировалось

В 2018 году активизировалось кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), следует из данных агентства Эксперт РА. Объем выдач оказался максимальным с 2015 года, а ссудный портфель впервые с 2014 года также показал положительную динамику.

ЦБ ставит взнос ребром // Регулятор считает кредиты на ипотечные кредиты рискованными

ЦБ намерен ограничить возможности использования потребительского кредита для покрытия первого взноса по ипотечному, хотя ожидания регулятора о резком росте распространения схемы не оправдались. Среди ипотечных заемщиков таких граждан всего 3-5%, а положительная динамика составляет лишь 0,30,7п.

Квартиры выселяют из микрозаймов // Заложить недвижимость станет сложнее

Получить средства под залог недвижимости станет сложнее: ЦБ хочет запретить такую практику для микрофинансовых организаций (МФО). Регулятор объясняет идею заботой о гражданах, но для многих из них это последняя возможность получить средства.

Займы не столь отдаленные // Неверные данные в заявке на кредит грозят сроком

Указание некорректных данных о зарплате в заявке на кредит или заем может обернуться приговором за мошенничество, если вернуть долг не удастся. Это уже произошло с клиенткой МФК Смартмани. ру из-за займа в 15тыс.

МФО обелят коллекторов // СРО разработала правила работы при взыскании долгов

У микрофинансовых организаций (МФО) может появиться свой стандарт взыскания долгов с такой идеей выступила саморегулируемая организация (СРО) МиР. Положения затронут и деятельность коллекторов, поскольку МФО обязаны будут включать все нормы в договоры передачи и продажи долгов.

Лучшее

Актуальное